隨著互聯(lián)網(wǎng)，特別是移動互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融正在給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來不小的沖擊，不過，互聯(lián)網(wǎng)金融是否會對銀行等傳統(tǒng)機構構成威脅仍無法得出定論。但是，這并不表示銀行業(yè)可以忽視這股沖擊的浪潮，在這個大數(shù)據(jù)不斷壯大的時代，傳統(tǒng)金融業(yè)如何利用大數(shù)據(jù)來不斷創(chuàng)新與變革，如何借助大數(shù)據(jù)降低金融風險等，是每個企業(yè)都應該深入思考的問題。
中國平安董事長馬明哲曾表示，“作為傳統(tǒng)金融業(yè)，平安未來最大的競爭對手，不是其他傳統(tǒng)金融企業(yè)，而是現(xiàn)代科技行業(yè)。”那么，金融行業(yè)要怎樣才能對大數(shù)據(jù)進行精準的運作，以此來適應互聯(lián)網(wǎng)帶來的沖擊呢?安家世行市場部總監(jiān) 楊學鋒有自己的看法。他認為大數(shù)據(jù)熱潮的互聯(lián)網(wǎng)金融，推動并逐步對接消費者貸款需求的個性化和多元化。
大數(shù)據(jù)熱潮的互聯(lián)網(wǎng)金融，推動并逐步對接消費者貸款需求的個性化和多元化。在貸款產(chǎn)品同質(zhì)化競爭激烈的時代，作為十年積累的傳統(tǒng)金融企業(yè)，安家世行融資擔保有限公司該如何對接互聯(lián)網(wǎng)，嘗試“用好新增，盤活存量”的技術活？楊學鋒介紹，安家世行將建立并逐步完善更多的客戶線下線上信息歸集，借助已有客戶檔案信息完成用戶畫像，采用“全網(wǎng)數(shù)據(jù)分析+敢于承擔風險”的產(chǎn)品研發(fā)模式，“可以在存量客戶的盤子里做出新菜式，能進一步鎖定客戶粘性，提升客戶增值服務與二次轉化”。
安家世行大數(shù)據(jù)的建設
2013年年底，安家世行成立客戶聯(lián)絡中心，開展客戶一對一的針對性的營銷和服務，為此研發(fā)一整套CRM后臺系統(tǒng)，以建立1個客戶1個賬戶多項產(chǎn)品的金融綜合服務為最終目標。做好存量客戶的信息建設，深入了解客戶群體并且標簽化。利用論壇、微信、微博、博客等網(wǎng)絡工具，安家世行增強對客戶的了解和互動，將其打造成為與電話客服并行的重要服務渠道，將金融服務與移動網(wǎng)絡、電子商務、社交網(wǎng)絡等完美融合。在用戶生命周期中以交易、交互、精準推送和主動關懷四大模塊構成一條客戶體驗閉環(huán)。
標簽化大致分為以下兩類人群：一是CLIENT，是業(yè)務產(chǎn)品咨詢客戶，分為已成交與未成交；二是FANS，即自媒體運營（微信/微博）fans。
標簽化過程與采集渠道，主要是業(yè)務操作流程與客戶所有接觸人員和用戶電話回訪及線下活動相結合。（這句話啥意思哦，沒看懂）
CRM系統(tǒng)的大數(shù)據(jù)應用
要成為數(shù)據(jù)化CRM（既客戶關系管理），必須要有收集和分析數(shù)據(jù)的能力，并且還要能從數(shù)據(jù)中得到客戶的完整圖像，從而輔助安家世行做出針對性服務決策方案。
營銷推送應用
O2O營銷活動，根據(jù)用戶關注點推送差異化營銷活動主題。比如線下活動主題有理財、養(yǎng)生、親子、戶外等。市場部在舉辦某一主題活動邀約時，僅為符合該類標簽的存量客戶推送，提升客戶體驗。同時，結合用戶360度數(shù)據(jù)，可以完成個人理財、保險等金融服務的推薦。
產(chǎn)品研發(fā)應用
結合客戶基礎信息，用大數(shù)據(jù)的方式來找到其中的共性，評出風險等級開發(fā)授信產(chǎn)品的專家評分卡，對存量客戶提供授信擔保并對接合作的小貸機構。安家世行已開始該產(chǎn)品的推送，產(chǎn)品名稱叫“安家白條”，采用風控前置的思路篩選出一批符合授信的用戶。在該產(chǎn)品申請上不需要提供任何資料，費率遠低于市面的小貸公司。風控是金融的基本，但安家世行為什么敢做到不用客戶提供繁瑣的手續(xù)就給他們授信？那就是基于大數(shù)據(jù)，使線上線下的大數(shù)據(jù)相結合。
互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)是互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合，已經(jīng)成為一種嶄新的金融形式，進一步完善了金融市場體系。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)絕不是相互取代，而是相互促進，共生共融，共同肩負著為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務的重任。在大數(shù)據(jù)和移動互聯(lián)浪潮下的金融創(chuàng)新，已經(jīng)成為傳統(tǒng)銀行業(yè)共同的課題。完成這個課題必須要解決好兩個重要問題。
IBM軟件集團大中華區(qū)銀行業(yè)解決方案高級顧問陳劍也曾在演講中提到，大數(shù)據(jù)平臺其實是對原有數(shù)據(jù)庫的擴展和增強，而不是一個替代，大數(shù)據(jù)平臺引入后會對傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫進行很好的補充和增強。特別是在銀行、電信業(yè)，最珍貴的便是客戶數(shù)據(jù)。事實上，各銀行目前的同質(zhì)競爭非常嚴重。因此，如何把握客戶信息，了解客戶的需求，甚至預測他們下一步的動向是非常重要的。
阿里巴巴余額寶服務火熱的背后，不難看出阿里金融在近年來的快速成長。而阿里金融的發(fā)展能夠如此快速，很大一部分原因便是其對大數(shù)據(jù)的準確應用。對此，IBM全球企業(yè)咨詢服務部業(yè)務分析與優(yōu)化團隊副合伙人謝國忠分析認為，阿里金融背后的實質(zhì)有兩個方面，一個方面是大數(shù)據(jù)經(jīng)營，另一個方面是業(yè)務創(chuàng)新。
阿里金融主要利用兩類客戶數(shù)據(jù)，一類是網(wǎng)上的客戶信用數(shù)據(jù)，另一類是客戶的行為數(shù)據(jù)。利用這兩類數(shù)據(jù)阿里金融建立起一個網(wǎng)絡數(shù)據(jù)模型以及信用體系。通過這些，阿里為每個用戶進行信用評級，根據(jù)這個評級發(fā)放微貸，從而發(fā)現(xiàn)很多的業(yè)務產(chǎn)品。因此，阿里金融在短時間里能夠如此快速的發(fā)展，就是因為利用了大數(shù)據(jù)經(jīng)營，對業(yè)務進行創(chuàng)新。
然而，面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，傳統(tǒng)金融業(yè)更應該意識到大數(shù)據(jù)的重要性。對于安家世行來說，在未來的發(fā)展中，有幾點是非常重要的，也是大數(shù)據(jù)能夠幫助企業(yè)解決的幾個問題。首先，大數(shù)據(jù)可以幫助企業(yè)提高運營效率;其次可以降低成本，提高客戶的滿意度;此外，最重要的是，很多金融機構經(jīng)營的是風險業(yè)務，如果風險沒有處理好，對企業(yè)的盈利和形象都會造成很大的負面影響。而大數(shù)據(jù)恰好可以幫助企業(yè)解決這些問題。在當下，獲取大數(shù)據(jù)對企業(yè)來講其實并不困難，而怎樣使這些資源發(fā)揮它們的價值，從而在業(yè)務上達到創(chuàng)新，以適應傳統(tǒng)金融業(yè)在大環(huán)境下所面臨的沖擊，這是急需企業(yè)去思考及實踐的問題。
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