兩會(huì)后，各省紛紛將加快金融改革提上日程，但今年第一季度GDP增長(zhǎng)率為7.4%，4月CPI上升1.8%，經(jīng)濟(jì)依然存在下行風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)正處于增速換擋期、轉(zhuǎn)型升級(jí)期、前期刺激政策消化期的“三期疊加”階段，如何把握經(jīng)濟(jì)形勢(shì)？前路風(fēng)險(xiǎn)幾何？如何看待金融創(chuàng)新？這些都成了投資者關(guān)注的焦點(diǎn)。
在上周末于廣州召開的宜信2014財(cái)富管理名家論壇上，北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院副院長(zhǎng)、原花旗集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃益平，宜信財(cái)富投資理財(cái)部聯(lián)席總經(jīng)理趙若冰，中山大學(xué)嶺南學(xué)院資深副院長(zhǎng)、廣東人民政府決策咨詢顧問(wèn)專家委員陸軍等專家學(xué)者對(duì)此進(jìn)行了深入探討。
中國(guó)正處于“三期疊加”階段
黃益平認(rèn)為，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正面臨重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)，從經(jīng)濟(jì)奇跡回落到常規(guī)發(fā)展，政府正實(shí)施微刺激或定向?qū)捤烧撸D把穩(wěn)增長(zhǎng)定在7.5%左右，房地產(chǎn)正成為當(dāng)前最大的經(jīng)濟(jì)與金融風(fēng)險(xiǎn)，此外還有地方債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
“各種金融創(chuàng)新包括民間借貸、信托產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融等，實(shí)際上相當(dāng)于變相的利率市場(chǎng)化，平均融資成本上升已經(jīng)成為新的趨勢(shì)，雖然部分大型企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的融資成本也可能下降。”黃益平說(shuō)。
趙若冰指出，中國(guó)正處于增速換擋期、轉(zhuǎn)型升級(jí)期、前期刺激政策消化期的“三期疊加”階段，在這種背景下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)和民間財(cái)富增值走向，既是一個(gè)焦點(diǎn)話題，也處在非常關(guān)鍵的時(shí)期。種種外部壓力，會(huì)倒逼實(shí)業(yè)和金融有更多的創(chuàng)新和突破。珠三角作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的龍頭，目前的金融改革動(dòng)向，勢(shì)必會(huì)影響更多投資者和企業(yè)。
鼓勵(lì)創(chuàng)新也要抓好監(jiān)管
中國(guó)產(chǎn)業(yè)升級(jí)正不斷加速，在珠三角，依靠低廉勞動(dòng)力發(fā)展的勞動(dòng)密集型制造企業(yè)，現(xiàn)已經(jīng)不能持續(xù)，其企業(yè)保持競(jìng)爭(zhēng)力的唯一做法，就是不斷沿著產(chǎn)業(yè)鏈向上游發(fā)展，增加附加值，否則將面臨被市場(chǎng)淘汰的命運(yùn)。珠三角聚集了大量民間財(cái)富，把金融作為高端服務(wù)業(yè)的主動(dòng)力，珠三角有很好的條件和基礎(chǔ)，應(yīng)該大力支持惠民金融體系的建設(shè)。而金融領(lǐng)域的改革和創(chuàng)新是一股巨大的經(jīng)濟(jì)動(dòng)力，互聯(lián)網(wǎng)金融將在廣東很快落地。
面對(duì)民間如此旺盛的投資需求，“特別需要強(qiáng)大的金融體系支持，進(jìn)而轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)力。”陸軍在會(huì)上表示：金融創(chuàng)新，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融，不會(huì)顛覆傳統(tǒng)大銀行，但會(huì)改變它們做生意的方式，成本高的網(wǎng)點(diǎn)，很可能會(huì)變成它們的弱點(diǎn)。但由于虛擬柜臺(tái)和虛擬交易場(chǎng)所的出現(xiàn)，同時(shí)也應(yīng)有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，體量、發(fā)展快易致“大而不倒”，因此鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，監(jiān)管也應(yīng)當(dāng)跟上，以防出現(xiàn)信息安全、流動(dòng)性等方面的問(wèn)題。
大數(shù)據(jù)助力理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)把控
根據(jù)宜信財(cái)富聯(lián)合福布斯中文雜志發(fā)布的《2014大眾富裕階層財(cái)富管理白皮書》，珠三角的大眾富裕階層將個(gè)人資產(chǎn)用于投資的比例最高，達(dá)到92.1%，高于京津地區(qū)的88.9%和長(zhǎng)三角地區(qū)的81.9%，珠三角民間財(cái)富的主要去向，是理財(cái)產(chǎn)品和房產(chǎn)。珠三角大眾富裕階層中，擁有二套房的比例也最高，達(dá)到46.5%，他們?cè)偻顿Y的意愿比例更是達(dá)到了81.2%。
而對(duì)于投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，宜信大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心總經(jīng)理張小沛表示：“在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展得如火如荼之際，大數(shù)據(jù)又成了金融理財(cái)市場(chǎng)健康發(fā)展的支撐，大數(shù)據(jù)和金融嫁接，能做很多過(guò)去做不到的事情，宜信的大數(shù)據(jù)創(chuàng)新，主要做三方面的事情：一是提升獲得客戶的能力和效率；二是大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力；三是大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的個(gè)性化產(chǎn)品和售后服務(wù)。”
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