伴隨著P2P的火熱發展，市場對征信的需求，從未如此迫切。
近日，由中國投資協會與上海 Oppland 聯合舉辦的“中國 P2P 網貸征信發展高峰論壇”在深圳召開，這也是國內首次專門針對P2P網貸的征信會議。芝麻信用、鵬元征信、騰訊征信、上海資信、安融征信等國內知名征信機構的高管以及FICO中國區總裁陳建等代表齊聚一堂，分別就中國征信的現狀與發展進行了探討，保護個人隱私、完善懲戒機制及法律法規、加強行業自律等，成為熱議的話題。
中國P2P平臺面臨的征信現狀
騰訊征信總經理吳丹指出，當前中國征信體系現狀是，央行的征信系統雖然覆蓋了8億人，但真正和銀行有信貸關系的只有3億人。也就是說，在中國13億人口里，有銀行信貸記錄的人，占比不足25%。這將導致很多人的融資需求很難得到滿足。
安融征信總經理常勝進一步表示，P2P機構面臨的征信現狀是四大問題：P2P平臺目前沒有納入央行征信系統中，難以直接獲得央行征信服務;央行征信報告無法全面、有效地反映借款人在非銀行機構間的借款信用信息;國家公共部門信息公開程度遠未到位，多數信用信息獲取難度大;P2P機構間信息相互獨立，非銀行機構間的借款人征信、懲戒機制未有效建立。
“P2P機構無法有效掌握借款人在各類民間機構的信貸信息，難于識別借款人在民間機構存在的多頭借貸、惡意騙貸情況。”他指出，民間信貸信息的缺失，導致小額信貸業務面臨重大風險。
傳統征信VS大數據征信，誰能拯救P2P?
從類型看，目前市場上的征信機構主要包括：以上海資信、安融征信為代表的一類機構，采用的是同業信息分享模式，即客戶查詢一條信息需要先共享一條相應的信息;其次，以騰訊、阿里為代表的一類互聯網公司;再次，是以平安、宜信、拍拍貸為代表的一類金融機構。
P2P平臺征信采取的模式主要包括傳統官方征信模式(如平臺通過具有央行背景的上海資信間接查詢借款人信用信息記錄)、大數據征信模式。
值得一提的是，前一種模式面臨的難題是征信數據不全、平臺上傳數據積極性低、更新不及時、接入門檻高等問題。而后一種模式，其優點在于數據來源廣泛，彌補傳統征信覆蓋面不足的缺陷;數據類型多樣化，不局限于信貸數據，更能全面反映個人信用情況。其難點在于：信息過多引起的數據雜亂，整合多方數據困難，且數據相關性分析需要較長時間和實踐來檢驗，短期內信用評價數據精準性較低。
此外，盈燦咨詢高級研究員張葉霞指出，大數據征信也面臨著法律風險，在個人隱私保護上較難把控。“征信機構在未告知可能的不利后果及取得書面同意情況下，不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息等。”
“發展征信，最重要的是懲戒機制”
前海征信中心副總經理潘叡表示，征信所必須的風險違約數據是金融行業特有的數據，缺失風險違約數據的征信數據將是無本之木，引入金融大數據至關重要。“而信用評分體系，需要長期、大量、全面的風險違約數據和行為特征數據的共同積累。” 她認為，目前的征信市場規模小，擴大市場規模應該鼓勵更多擁有海量客戶數據的企業參與，發展征信業務。
潘叡同時強調，征信市場的有序發展，需要切實保障客戶個人的信息安全。“在保護個人隱私不受侵害的同時，加強對個人的信用管理和征信知識教育，使消費者更多地了解如何管理好自己的信用，為自己的信用行為承擔更多責任。”
中國人民銀行參事、中國人民銀行研究局原副局長李德在出席上述會議時也表示，互聯網金融的發展，促使征信業和金融業的發展進入了一個新的階段。但當前，我國信用體系建設還面臨著很多問題，有待提高和改善。從目前來看，為爭取經濟利益而失信的情況，時有發生。我國征信市場的發展時間不長，與歐美存在較大差距。在產品的開發等征信技術方面，也有很大距離，且征信從業人員的素質有待于進一步提高。
“征信機構希望多采集和提供各種信息，但是也容易侵害信息主體的隱私。行業發展和監管始終是一對復雜的矛盾。”他指出，征信系統的發展完善，離不開法治建設，要進一步制訂各種管理辦法，同時，建立信用體系標準體系，擴大以后信用信息范圍。
芝麻信用總經理胡滔也表示，在這一新的大數據征信市場，怎樣一方面提高交易信息的透明度，另一方面又能有效地保護個人隱私，不造成客戶個人信息暴露方面的恐慌，這需要國家法律法規的完善，同時，還要加強行業自律。
她指出，信用，不是一蹴而就。發展征信，最重要的是懲戒機制，“有一個完善的懲戒、獎勵機制，很多人都會去向好的方面去做”。
此外，胡滔指出，中國征信市場，剛剛開放，更多應該是合作的模式。在大數據征信方面，如何更低成本、高效率地收集有價值的信息，都需要共同探索和摸索。
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