一年時間，一億用戶，余額寶無疑是最近一年最成功的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。在這一年中，原本不知理財為何物的千萬“小白“用戶開始了自己的第一筆理財投資，也養(yǎng)成了每天打開余額寶查看收益的習(xí)慣。除去收益的討論外，外界也開始好奇，是怎樣的技術(shù)在支撐著這個全球最大貨幣基金的穩(wěn)定運轉(zhuǎn)？余額寶上線一周年之際，記者特地采訪了余額寶產(chǎn)品經(jīng)理泊憶，他向我們詳細(xì)解釋了余額寶背后的技術(shù)能力。
泊憶告訴記者，余額寶用戶每一次順暢操作的瞬間，是余額寶強大的技術(shù)和大數(shù)據(jù)系統(tǒng)在背后支撐。余額寶1秒內(nèi)就可以向一萬名用戶發(fā)放收益，每小時可并發(fā)處理3000萬用戶的轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)出請求。余額寶當(dāng)前每秒最高能同時處理4000筆交易，平均每日處理訂單約850萬筆。如果余額寶一天的交易量交由一個業(yè)務(wù)員來人工完成，業(yè)務(wù)員需要不吃不喝處理10年才能全部完成。 值得一提的是，余額寶監(jiān)控系統(tǒng)還會7×24小時實時監(jiān)控系統(tǒng)的運行情況，“一旦出現(xiàn)故障，毫秒級系統(tǒng)切換，用戶幾乎沒有感知。”泊憶說，故障發(fā)生的同一秒，系統(tǒng)會自動通過短信通知運維人員立刻排查問題，確保第一時間修復(fù)故障。而余額寶背后的另一個關(guān)鍵技術(shù)，就是當(dāng)下熱門的大數(shù)據(jù)。金融行業(yè)面臨的一個很大的挑戰(zhàn)，就是資金期限錯配所導(dǎo)致的流動性管理的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。金融機構(gòu)把大量的資金匯集到一起，如果無法很好地運用出去，就會造成資金使用效率低下，甚至造成理財產(chǎn)品的虧損。但是，如果金融機構(gòu)過度運用資金，保留的備付金太少，那就有可能會面臨擠兌風(fēng)險。如何把握這個平衡，成為每家金融機構(gòu)永恒的難題。
但大數(shù)據(jù)能夠解決這一難題。支付寶在十年時間里沉淀了海量的數(shù)據(jù)，余額寶通過這些數(shù)據(jù)能夠預(yù)測出資金的流動趨勢，解決流動性管理的矛盾。據(jù)介紹，余額寶資金流出預(yù)測系統(tǒng)會每天定時進(jìn)行業(yè)務(wù)預(yù)測，平均預(yù)測命中率達(dá)86%，最高達(dá)97%，預(yù)測準(zhǔn)確率非常高 。“比如說今天這個時間點，其實余額寶團(tuán)隊已經(jīng)知道了明天大概的贖回量，然后告訴天弘，然后天弘提前就開始做資金準(zhǔn)備。”泊憶這樣說道。可見，大數(shù)據(jù)為金融機構(gòu)的資金運用提供了非常準(zhǔn)確、科學(xué)的參照，流動性風(fēng)險大大降低。也正因為如此，用戶們就可以毫無顧慮地使用余額寶，享受理財帶來的收益和樂趣。
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