在互聯網金融的沖擊下，有人說，中國傳統的金融機構有可能成為21世紀的恐龍，很多商業銀行人悲觀坦言：大企業客戶離我們遠去，因為不愿意間接融資，小微客戶離我們更遠，因為他們現在有更便宜、更便利的融資平臺為他們提供金融服務。進入數據時代，比起BAT等互聯網金融機構，傳統銀行缺乏有效的、互動的更有價值用戶數據。南京大學商學院副院長裴平說：“大數據對無論是傳統金融以及新跨界者都帶來了平等的創新機會，關鍵是如何切入，如何抓住。”
構建數據基礎
傳統銀行業在大數據和互聯網金融的沖擊下感到焦慮和忐忑，關鍵原因是缺乏具有行為特征、交易特征的數據。
傳統銀行業之所以在互聯網大潮來臨，在大數據和互聯網金融的沖擊下感到焦慮和忐忑，關鍵原因是缺乏有效數據。缺乏具有行為特征、交易特征的數據讓傳統的金融機構很抓狂。
騰訊征信的總經理吳丹透露，目前央行的征信系統覆蓋了3億人，也就意味著中國有20%~30%的人有征信記錄，而剩下的人沒有。沒有征信、行為特征記錄的人意味著這些人雖然都在銀行的”冊子“上，但金融機構無從根據數據來為他們提供更精準、更快速的金融服務。
互聯網金融和互聯網企業之所以讓傳統企業懼怕，是因為他們有大量的“活”數據。每一天跑在阿里平臺上的數據是5000個大型圖書館的數據，一天天貓的交易額是571億元，騰訊的微信有超過5億的用戶，更關鍵的是BAT等互聯網上面的數據是有客戶行為特征、交易特征的，其上有他們的購買軌跡，社交吐槽著他們的愛好，可以很方便地了解每個人的信用狀況，可以快速放貸，可以快速為他們提供精準營銷服務。
“事實上，傳統銀行沒有必要如此恐懼，因為大數據面前人人平等，每一類機構都有機會來抓住它。從數據構建的維度看，傳統金融機構可以在原有數據基礎上通過與外面機構合作來獲得更多數據。” 南京大學商學院副院長裴平說。事實上《中國電子報》記者在采訪IBM顧問咨詢部的金融事業部有關負責人時，對方也表達了類似觀點。
金融機構除了原有的客戶數據，外部有大量的數據可以利用。事實上金融機構可以整合的數據渠道和維度很多，包括政府的數據、電信的數據等，事實上包括阿里巴巴、百度等互聯網企業現在也對外提供很多數據服務，這些數據產品金融機構可以通過交易獲得。不僅如此很多金融機構事實上也在開始布局自己的數據渠道。
開啟“大數據化”轉型
對于傳統金融機構來說，大數據戰略的核心是要精準了解客戶、快速個性化地提供客戶需要的服務。
對于傳統金融機構來說，大數據戰略的核心是要精準了解客戶、快速提供個性化客戶服務。要想達到這樣的目標，每一個金融機構有自己的路徑來構建自己的數據基礎、應用模型，創造新服務。中金數據的康潭云坦言，金融機構要想成為數據驅動的金融機構，需要有幾個關鍵點：一是從戰略層面布局大數據。二是要對數據來源和數據的質量進行評估。三是要有分析模型。
裴平是3家商業銀行的獨立董事、國家重大項目互聯網金融的首席專家，他坦言自己常常給金融機構進行互聯網金融的顧問咨詢，在他看來這些金融機構面向大數據的轉型，首先是要轉換思想。現在大部分金融機構的人都不懂大數據，在中國真正懂得金融大數據的人不超過100人，無法換人就必須要換腦，從傳統思維轉向大數據思維，大數據講究是多維度、多樣性、動態、開放和系統。第二是要打破信息孤島，找到精準有效數據，有價值的數據。其實很多維度的數據是可以整合起來的，比如中國電信有13億用戶，他們的數據中有通話記錄、漫游記錄、上網記錄，如果金融的數據與電信的數據進行對接， 與水電費信息結合，就可以充分了解一個人。第三是要提高大數據挖掘的能力，提高大數據的駕馭能力，這樣能夠快速把數據轉化為商業行為，變成產品。
[page]事實上，目前銀行的服務與產品是相當粗放也是相當同質化的。之所以出現“大企業漸漸遠去”、“小企業也紛紛遠離”，關鍵的原因是銀行不能夠精準了解客戶需求，不能夠非常快速精準地定制客戶所需要的金融服務產品。IBM大數據分析專家肖小梅給《中國電子報》記者講了金融大數據的應用場景：一個客戶到銀行柜臺取錢，從進去到出來預計是10分鐘的時間，如果金融機構能夠在客戶離開銀行之前這10分鐘內基于種種數據快速分析預測出他的當下和潛在金融需求，就可以在他離開前向他提出建議，就有可能抓住客戶并獲得新商業機會。
勇敢跨界擁抱合作
傳統金融機構應該敞開胸懷，擁抱大數據，擁抱一切有利于自己的數據資源和數據合作。
不久前，《中國電子報》記者采訪了用友集團高級副總裁鄭雨霖，他坦言，正在向互聯網金融服務轉型的用友目前正在構建自己的數據渠道，在金融業務方面，從企業支付到企業供應鏈金融、企業理財以及企業征信等都是用友的業務方向，而在推動這些金融業務，雖然用友有多年企業管理的經驗，但用友不是金融領域的專家，所以用友選擇與金融機構、行業龍頭企業進行合作。事實上，互聯網金融是一個跨界產物，對于每一類機構都需要更開放的心態和開放的思路。
來自華夏銀行、現在擔任百度金融事業部總經理的楊進坦言：“互聯網金融和傳統金融不是誰要顛覆誰的問題，也不是顛覆和被顛覆的關系，互聯網金融發展迅速，給社會帶來更多的好處，同時也產生一些挑戰和問題，解決這個問題，需要更多的融合，傳統金融和互聯網金融很多方面是互補的。”
螞蟻金融集團首席戰略官陳龍同樣坦言：”互聯網金融不可能顛覆傳統金融，互聯網金融與傳統金融是互補的關系，金融機構自己核心的競爭力，包括甄別風險定價的能力，長期積累出來的信譽，處理復雜交易的能力，所做的是‘大’金融服務。互聯網金融的優勢是前段渠道上，它可以通過渠道更容易獲得客戶，為長尾用戶提供普惠金融的服務。”他同時坦言，以數據為例，現在中國已經有8家公司獲得新的個人征信產品的許可，這些企業所提供的產品是數據服務，與傳統的金融不同，他們之間可以進行更多的合作。
事實上，很多后來進入互聯網金融的跨界者都對傳統金融張開了懷抱，對于互聯網金融抱著“敵對態度”的傳統金融，也應該敞開胸懷，真正擁抱大數據，擁抱一切有利于自己的數據資源和數據合作。畢竟大數據所帶來的透明、高效、低成本的金融服務是歷史的車輪滾滾向前，勢不可擋，傳統金融機構必須跳到這個大數據這輛戰車上，順勢而為，才能成為大數據時代的金融贏家。
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