但是，這些數據存在警告信號。賬戶切換率的提高可能沒有達到客戶認為應該達到的水平;根據2021年7月英國客戶服務指數，英國銀行和建筑協會的得分至少比其他行業的平均分低1個百分點。
有趣的是，35%的客戶表示愿意支付更多費用以獲得優質服務。隨著越來越多的銀行進入市場，通過精心設計的自助服務應用程序提供優質服務，吸引和留住忠誠客戶的壓力也在增加。
傳統模式將與新世界格格不入，雖然現有的金融服務提供商知道他們在運營方面可能步履蹣跚，但他們在通過遺留系統和監管實施數字化轉型時受阻。因為它們從未被設計為數字化，而是在監管框架內運作。
對誰擁有客戶并因此擁有變革戰略的持續困惑也無濟于事——那么是營銷、客戶服務還是技術?事實上，這是每個人的責任，但在企業董事會層面缺乏指定的負責人，正導致很多人認為數字化轉型太難、太大了。
設定正確的愿景
例如，想要改善客戶體驗的銀行將不得不進行某種形式的業務和數字化轉型。這是增加收入和推動更長的生命周期價值的唯一途徑。沒有半途而廢或被動的余地，它只會導致競爭優勢減弱、收入減少或缺失，以及無法留住或吸引人才。
進行如此廣泛的變革需要設定正確的愿景。必須詢問事情將如何變化，甚至了解員工和客戶的感受。只有當愿景的功能和所追求的結果一致時，數字化轉型才能真正開始發生或有效。
當然，也有設定愿景的技巧。設定與戰略目標或現有系統和流程匹配并不緊密的通用目標是一個常見錯誤。如果無法直接展示該項目將如何隨著時間的推移提供可追蹤且切實的投資回報，那么愿景和目標可能太大，因此難以實現。
企業需要重點確保圍繞數字化轉型投資的價值達成共識，并確保項目按照合理的時間表進行。
這通常是企業讓戰略合作伙伴參與其中的階段，他們可以將關鍵利益相關者聚集在一起，并幫助他們清楚地描述未來是什么樣子，以及為了實現這一目標必須做出哪些改變。
然后可以根據對技術、流程、合規性和技能的需求來構建數字化轉型計劃和業務案例。采用這種方法為在早期階段增加企業的支持和承諾鋪平了道路，從而產生更好、更成功的結果。
它還有助于優先考慮哪些項目需要首先實施，哪些項目將提供最大的價值。然后，分階段的方法有助于使愿景成為一項更易于管理且不太可能失敗的任務。
建立轉型文化
企業文化也可能是一個障礙，在許多方面，文化轉型和數字化轉型是同義詞。無論企業規模如何，如果需要變得更具創新性、彈性和敏捷性，在企業中擁抱真正的變革至關重要。這創造了一種企業文化，能夠更好地適應和應對在不確定時期出現的越來越多的挑戰。
在技術專家的推動下，建立“生活中的一天”設計日是一種早期轉變企業文化的有用技術。人們可以討論特定功能的目標，繪制用戶體驗圖，編制需求列表，并了解他們的專業領域必須如何與他人合作才能產生全部價值。這創造了一種對愿景的統一承諾感。
溝通和接受愿景有助于為團隊和個人定下基調并制定目標。同時，它也可以發現能力差距，雄心勃勃的項目通常需要采用企業員工可能不具備的專業知識和技能。
技能審核可以幫助識別可以在職能之間轉移的能力。為了實現項目的真正價值，通常需要聘請外部專家。如果要實現整體愿景，就必須引入專門的技能，以便在時間、預算和預期范圍內實現特定的數字化轉型。
數據清理
雖然許多企業了解技術在實現其愿景方面的作用，但他們往往忽略了技術所管理的數據的重要性。這是數字化轉型難題的重要組成部分，不容忽視。
對于任何使用遺留系統的企業來說，這都是一個相當大的挑戰。需要將多個數據存儲庫放在一起并保持一致，以便在任何時候都有一個單一版本的真相，擁有統一的數據對于數字化轉型的成功至關重要。
這意味著將所有數據聚合到一個云平臺中，以獲得全方位的視圖。但是，創建單個存儲庫只是解決方案的一部分。需要仔細管理數據，并且企業的各部門需要做出承諾，以確保數據質量可靠且值得信賴。
隨著新數據的添加，可以識別趨勢，并且可以使用預測分析來確定營銷團隊需要采取的下一個“最佳行動”，以管理以某種方式行事的客戶群，或推出新產品。
然而，并不是每個企業都建立了智能后臺流程和操作流程，這也是數字化轉型“太大和太難”的說法經常出現的原因。遺留平臺和傳統數據中心仍然在許多企業中占據主導地位，部分原因是它們很難擺脫繁瑣的技術和對錯誤遷移可能導致的停機的擔憂。
無法遷移到云端無疑會阻礙數字化轉型。企業董事會必須做出勇敢的決定，并為將關鍵基礎設施遷移到云端提供支持。這是創建可靠、值得信賴的清潔數據基礎以支持未來技術投資和戰略改進的唯一方法。
但是，這不需要一次性完成，可以優先考慮。通過CRM系統等基于云的模塊化應用程序確保內部流程和系統保持一致并實現自動化，從而實現可分階段的遷移路徑。因此，企業可以開始為客戶提供無縫體驗并降低成本，同時進行其他遷移。隨著時間的推移，財務上的收益和成功完成項目的信心將有助于為未來的項目提供資金，并推動業務增長。
無所作為的風險
由于面臨一些風險，數字化轉型項目經常被取消。然而，企業什么都不做也有很大的風險，而且實施數字化轉型的時間越晚，成本就越高。不僅是在追趕和縮小競爭優勢差距所需的投資金額上，還包括與客戶流失和品牌認知相關的成本?？蛻魧媚_投票，因為他們想要獲得不同的服務;他們很高興地進行切換。能夠利用這一點的企業將會獲得成功。
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