在時下的互聯網金融行業，大數據風控絕對是熱門關鍵詞中的大熱門。
尤其是對其中風險系數更具彈性、政策上亦處于灰色地帶的P2P網貸來說，時髦的大數據風控，往往成為不少平臺標榜自身核心競爭力的不二法門。
風控當然重要，不過，也有一些P2P平臺的負責人認為，在“你有我有大家有”的風控手段背后，更重要的是產品創新。
大數據的前提
華為常務董事、戰略Marketing總裁徐文偉對記者表示，大數據分析的前提是擁有數據，“首先要有數據，有數據以后才能分析”。
這是一個常識。也是目前不少傳統行業面臨的尷尬——他們可能有很大的營收規模、很高的市場占有率，但并沒有掌握真正的用戶數據；他們可能有經過市場檢驗的產品，但這些產品所銷售的對象還只能稱之為客戶，而不是用戶。
在“互聯網+”喊聲如雷的當下，掌握用戶數據的入口無疑成為不少企業轉型的題中之義。
星美院線目前擁有近200家影院，會員人數達到300萬。星美集團總裁鄭吉崇預測，今年到星美院線觀影的人次將超過5000萬。
不過，鄭吉崇坦承，目前消費者的觀影習慣在快速改變，真正到現場購票觀影的比例在減少，很多都是通過移動互聯網的手段和平臺進行提前購票、選座。與此相對應，很多電影的發行也在采取基于互聯網的方式，用戶傳統渠道宣傳的費用比例在下滑。
“如果入口放在別人身上，你未來就被動了。”鄭吉崇對記者表示，星美幾年前就看到了向移動互聯網轉型的重要性，其推出的虛擬運營商業務，以及啟動“星美生活互聯網++平臺”等舉措，就是希望掌握用戶入口，搭建起基于會員服務的大數據中心。
就P2P網貸行業來說，盡管這本身就是一個身處互聯網之中的行業。利用大數據進行風控，也被一些行業人士視為區別于傳統銀行借貸的互補性特征。但正如銀客網副總裁李飛所言，整個中國能被稱為大數據公司的企業少之又少，P2P網貸行業尤其是，“很多公司說自己是大數據公司，充其量只能說是數據公司，數據量很小”。
“行業有句戲言，很多P2P公司的風控，是風向控制，而不是風險控制。”融360的CEO葉大清表示，大數據風控能力是互聯網金融時代的核心競爭力，而在國外，利用大數據進行風控也已經被證明行之有效的方式，不過，目前國內大數據風控仍然存在一些瓶頸。比如說，數據沒有互聯互通；再比如說，征信門檻還比較高，還需要有個不斷積累的過程。
正由于大多數P2P平臺本身并不擁有進行風控的大數據基礎，其大數據風控手段往往只能借助于第三方平臺，是一種“你有我有大家有”的狀態。
李飛表示，目前大家都在談監管、牌照、風控，但市場總有一天會回歸到比產品、比服務的時候。
產品創新亦是風控
李飛表示，在銀客網看來，在各種常規風控手段的基礎之上，能夠行之有效地提高借款人償還貸款的更重要方法，就是“讓他們活得更好”，因此平臺方除了提供資金給借款方之外，還可以在為他們提供資源上做文章，“比如搭建平臺讓提供資金的用戶，可以免費或以折扣的方式，獲得借款人的部分服務”。
某種程度上，巴士在線控股有限公司副總裁袁博也認同這種“產品創新亦是風控”的觀點。
巴士在線向移動互聯網轉型的過程中，也瞄準了互聯網金融。“大概在2015年春節前夕，我們開始籌劃互聯網金融業務板塊，目前想到的關鍵詞是大學生和P2P。”袁博近日在接受記者采訪時表示，目前市場上針對學生群體的互聯網金融產品非常多，僅2014年在此領域獲得融資的互聯網金融公司就超過10家。
但盡管如此，袁博認為，這個市場仍有優化的空間，“目前大部分產品都是瞄準消費金融的，但我們并不鼓勵學生進行超前消費”。
袁博表示，巴士在線旗下的首個互聯網金融產品——麥客于4月29日公測發布，其定位就是專注于大學生學費、生活費、創業貸款的社交金融平臺。
在袁博的設想中，麥客的助資人（投資人）主要來源于兩個方面：一是基于情感紐帶的親友、學長等；另外一部分來自于機構，他們非常重視校招，但以往投入很大，回報卻不能讓其滿意，麥客希望通過自己的方式來幫助這些企業機構建立一種新的校招方式。
“大學生的還款能力比較弱，需要通過產品創新來更好地進行風控。”袁博表示，前一種方式中，基于情感紐帶的風控比任何風控手段都要來得靠譜；而后一種方式中，企業可以與發起籌款的學生建立起兼職、實習等更進一步的聯系，通過這種社交互通進行信息共享，提供給學生賺錢的機會，也建立了一種新的風控手段。
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