經(jīng)歷了兩年多的高速發(fā)展，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在我國(guó)依然火爆，但風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸累積，而利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制被給予厚望，并逐漸成為一種趨勢(shì)。

所謂大數(shù)據(jù)風(fēng)控，也就是大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制，是指通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)構(gòu)建模型的方法對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)提示。大數(shù)據(jù)的兩個(gè)主要特點(diǎn)是存量、熱數(shù)據(jù)，它不再是離線的事后分析數(shù)據(jù)，而是在線實(shí)時(shí)的互動(dòng)數(shù)據(jù)。如果某個(gè)人有違約行為記錄，會(huì)立刻被刻畫(huà)進(jìn)來(lái)，使當(dāng)前業(yè)務(wù)的快速?zèng)Q策更加有效。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)之所以成為可能，是因?yàn)槊總€(gè)人在網(wǎng)上留下的數(shù)據(jù)痕跡，通過(guò)大數(shù)據(jù)的智能化分析和預(yù)測(cè)技術(shù)，借此判斷一個(gè)人的信用風(fēng)險(xiǎn)。在如今這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)極速發(fā)達(dá)的時(shí)代，數(shù)據(jù)承載量非常大，我們可以利用數(shù)據(jù)與信用的關(guān)聯(lián)度，深層次挖掘信用數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)不僅是對(duì)過(guò)去的統(tǒng)計(jì)，也包括對(duì)未來(lái)的預(yù)測(cè)，它可以幫助我們更好地刻畫(huà)違約概率和信用狀況。

作為一種極具生命力和成長(zhǎng)空間的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融自然吸引著越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)以及資本巨頭進(jìn)場(chǎng)。同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，不少投資人通過(guò)P2P這一新興的投資理財(cái)工具，憑借著低門(mén)檻、收益穩(wěn)定、投資期限可自由規(guī)劃等優(yōu)勢(shì)，輕松賺得了頗為豐厚的收益。不過(guò)，我們也要看到，目前國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視，其背后潛藏的是互聯(lián)網(wǎng)金融缺少?lài)?yán)格、完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系的短板。比如大牌p2p平臺(tái)壞賬風(fēng)波以及逾期還款事件，都讓投資者的神經(jīng)一再緊繃。P2P網(wǎng)貸雖然有很大的互聯(lián)網(wǎng)屬性，但本質(zhì)還是金融。但在現(xiàn)實(shí)中，核實(shí)借款人成本高、難度大，給風(fēng)險(xiǎn)控制帶來(lái)了很大的挑戰(zhàn)，這就需要網(wǎng)貸平臺(tái)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，并且引入第三方保險(xiǎn)、征信機(jī)構(gòu)等共同打造安全、可控的風(fēng)控體系。

京金所( www.jinbank.com.cn )與全聯(lián)征信的戰(zhàn)略合作，已被視為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)完善大數(shù)據(jù)體系、提升風(fēng)控等級(jí)的有益嘗試。在簽約儀式上，京金所董事長(zhǎng)許健教授表示，“通過(guò)與全聯(lián)征信的合作，我們將在個(gè)人征信、企業(yè)征信、個(gè)人評(píng)分、企業(yè)評(píng)級(jí)、信用評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)管理等方面獲得更為多元的數(shù)據(jù)，不僅為項(xiàng)目決策提供依據(jù)，也為產(chǎn)品研發(fā)帶來(lái)重大幫助，將使得京金所的金融市場(chǎng)服務(wù)更為細(xì)分，也更有針對(duì)性。”

P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)，群雄逐鹿，BAT以及國(guó)企、上市公司的加入，競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。風(fēng)控作為其核心標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)風(fēng)控的把握，一定程度上能夠幫助平臺(tái)走得更遠(yuǎn)。但到底哪家風(fēng)控能真正起到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)防范的作用？能夠保障投資人和平臺(tái)的資金安全呢？

在京金所副總裁兼COO徐彥看來(lái)，風(fēng)控不是一個(gè)風(fēng)控部門(mén)的事情，而是一個(gè)大風(fēng)控體系，需要從客戶的獲取到客戶的接觸，客戶資料的收集、風(fēng)控、放款和貸后監(jiān)督和管理，全流程的控制。平臺(tái)僅僅依靠自己的力量是不夠的，各大金融企業(yè)的大數(shù)據(jù)各有優(yōu)劣，如果能夠?qū)崿F(xiàn)分享，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，讓大數(shù)據(jù)全面、真實(shí)、客觀地反映出個(gè)人或企業(yè)的真實(shí)征信水平，那對(duì)我過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)才是一個(gè)重大突破。