大數據金融進入2.0時代之后，大數據如何進行變現成為金融企業討論的問題。在過去，金融企業采用的都是靜態的數據、不活躍的數據，這樣的數據變現能力很差。大數據在金融行業的應用主要集中在數據集市和數據挖掘，主要作用是生成各種各樣的財務報表和管理報表，讓企業管理者從不同的角度和緯度了解企業的運行情況，尋找重大決策所需要數據支持。大數據的價值應用處于被動狀態，大數據變現特點不明顯。
移動互聯網出現之后，消費者全面轉向移動互聯網，智能手機加APP構成了社會大眾的主要消費場景。特別是即將成為消費主力的80后和90后，他們成了移動互聯網的主體;平均每天智能手機使用時間超過了3個小時，所有的消費都通過智能手機APP來完成。進入移動互聯網時代后，金融企業在進行大數據應用時應關注消費者行為的轉變，需要充分考慮移動互聯網的數據、活的數據，具有生命力的數據。在大數據金融2.0時代，金融企業的大數據變現將從移動互聯網大數據開始。
移動互聯網具有隨時隨地，定人定位的特點。相對于傳統互聯網，消費者可以通過于智能手機在任何時間、任何地點接入互聯網，進行閱讀、購物、讀書、導航、打游戲、查詢信息等。人們已經越來越依賴智能手機，你會發現所有人都不再懼怕排隊，因為有智能手機的陪伴;上廁所不再拿一本書，只是帶一臺智能手機;見面不再寒暄問候，因為微信上該聊的都聊了。智能手機的定位功能LBS同手機號碼結合之后，金融企業很容易確定使用者的物理位置和具體用戶，移動互聯網可以通過位置信息了解人們的生活軌跡和消費習慣。
移動互聯網的數據特別是手機APP的數據正在成為具有價值的資產。大數據將成為金融企業未來發展的石油，是金融企業贏得未來市場的法寶。下面我們就簡單介紹一下，大數據到底能為金融行業帶來哪些價值?大數據在金融行業如何進行變現。
一、幫助金融企業獲客(未來金融行業，得客戶者得天下)
未來金融行業，無論是銀行、證券、保險、基金還是信托，獲取新客戶是最主要的任務，可以說金融企業得客戶者得天下。金融行業的服務范圍正在跨越地理空間的限制，客戶的獲取不再僅僅依賴于線下的市場活動，移動互聯網獲客正在成為可能;基金和證券的互聯網開戶已經成為事實，未來銀行的在線開戶也將逐步變成事實。80后、90后將會成為各金融行業爭奪的目標，他們的愛好和習慣將會成為各大金融企業的關注重點，每年700多萬的大學畢業生也將成為各大信用卡公司爭奪的對象。
移動大數據由于具有定人定為的特點，金融行業完全可以利用客戶裝載的APP進行精準營銷，快速獲取客戶。消費者的手機號是需要保密的，但是其手機的設備號和上面裝載的APP信息卻是可以進行利用的。金融企業可以對自己的潛在客戶進行畫像，定義自己目標客戶經常使用的APP，或者經常出現的地點，或者最近裝載的APP(例如買車、租房、招聘、理財、股票交易、信用卡APP等)，發現潛在的目標客戶。
金融企業由于沒有移動設備的數據，因此金融企業應該同移動大數據企業進行合作，購買這些數據。通過DSP定向進行廣告投放，利用大數據連接的功能，獲取新的信用卡、證券、基金、理財產品客戶。另外可以進一步依據客戶的消費習慣，活動軌跡為客戶訂制需要的金融產品。金融企業的獲客`成本從50元到2000元甚至5000元不等，金融大數據獲客的市場規模理論上不少于20個億。
二、了解你的客戶(增強用戶體驗，利用互聯網企業的法寶來贏得未來客戶群體)
未來是移動金融的天下，金融行業的APP將成為主要的客戶入口。金融企業如果想了解客戶喜好，了解用戶的習慣，提高客戶體驗，提高客戶的活躍度，留住更多的老客戶，獲得更新客戶;金融企業就必須關注自身移動APP應用的運營情況，必須關注APP中的客戶體驗，必須了解APP中用戶行為。這些也是互聯網企業的核心競爭力。
金融企業可以借助于移動APP運營統計分析平臺來了解移動APP的登陸情況，活躍程度，使用時間，客戶使用偏好，客戶喜歡的金融產品，客戶經常點擊的菜單，不活躍的菜單和產品等信息。金融企業可以根據用戶的喜好來進行UI的設計和更改，包括布局、圖表形狀、顏色搭配等，提高客戶體驗和活躍度。同時金融企業可以通過移動APP運營統計分析平臺的數據來決定下架哪些產品，增加哪些產品，進一步開發哪些產品。移動的APP空間界面有限，一定要擺放能夠給金融企業帶來巨大效益的產品，節約空間和時間，實現精細化產品運營。
借助于移動APP運營統計分析平臺，大數據的反饋功能可以良好的體現出來。過去金融企業不了解的用戶行為信息，通過平臺進行采集和分析后，可以有效幫助金融企業了解客戶，提高客戶的體驗，贏得未來80、90后客戶。用戶體驗是金融企業未來一直需要重點關注的領域，無論是銀行還是基金公司，吸引客戶購買產品的動力除了產品自身的優秀外，還應包含平臺使用的用戶體驗。大數據在用戶體驗上的應用已經發展一段時間，未來金融行業在用戶體驗上的投入將會逐步增加。
三、精準營銷(用最少的錢辦最大的事)
金融行業過去一直是廣告市場的大客戶，為了提高自身品牌形象和推廣金融產品。各大金融企業不斷的投入巨額廣告，整體廣告市場投入金額在百億元人民幣左右，金融企業經常作為各種商業活動的主要贊助商。例如F1賽車，網球大師賽，高爾夫球賽，各種媒體舉辦的會議和體育活動等。
在移動互聯網時代，每個人使用移動設備的時間在逐漸增加，傳統媒體的優勢正逐步被新媒體取代，消費者更多利用手機來獲取信息，多數的年輕人都在玩手游，利用平板電腦觀看電影和電視劇，數字電視節目正在成為主流。由于客戶行為的改變，金融行業應加大在數字媒體上的營銷力度和廣告投入。如何找到目標客戶，將廣告投到目標客戶那里成立具有挑戰的問題。過去傳統媒體只能通過撒網式廣告，無法做到定位目標客戶。但是在大數據的幫助下，數字媒體可以做得到，做的很好。
大數據時代，用戶使用的移動APP可以幫助金融企業了解客戶的消費習慣和消費能力，找到目標客戶。在確定目標客戶之后，金融企業可以選擇在客戶經常觀看的媒體或APP上來投放營銷廣告，另外利用DSP的數據，金融企業可以了解多少廣告被客戶主動點擊，客戶停留時間，客戶購買產品的期望，客戶的轉化率等信息。大數據的精準營銷將會幫助金融企業花最少的錢，辦最大的事。國外金融企業的精準營銷早就成為主流，每年僅美國金融行業市場，精準營銷為金融企業帶來的收益就超過了幾十億美金。
四、增加風險評估維度(風險定價能力是金融行業的核心競爭力)
金融企業之間最大的競爭力之一就是風險偏好，也就是風險定價能力。準確的風險定價能力將會幫助金融企業獲取更大的利潤。任何一個金融企業如果不具有風險定價能力，其將無法有效識別風險，很容易落到風險陷阱，被市場迅速淘汰。移動互聯網時代無論是個人客戶和企業客戶，其風險評估緯度都多種多樣，風險評估場景也是錯綜復雜。如果金融企業風險場景考慮不全，金融企業就可能面對一個巨大的風險敞口。
大數據的連接、反饋和揭示可以幫助金融企業充分考慮風險場景和風險緯度，利用大數據揭示事物規律和本質的特點來幫助金融行業進行更加全面的風險管理。互聯網金融企業和互聯網巨頭BAT進行的小額信貸就是利用大數據實施風險評估和管理。客戶的社交數據，交易數據，LBS信息等數據，正在幫助金融企業例如銀行，信用卡，保險公司，基金公司增加風險評估維度。據有關學者介紹中國的個人信用評估市場就有將近1000億的時市場規模。
五、挖掘客戶價值(已有的客戶是最大的金礦)
金融行業的主要收入來源于已有的客戶，其對金融企業的產品更加忠誠和信任。開發一個新客戶的成本遠高于讓老客戶購買產品。利用大數據的連接、反饋、揭示等功能，金融企業可以利用客戶交易數據來分析其消費習慣和愛好，定位其金融需求;利用企業之間的交易數據可以了解各個企業的運營情況，現金流情況，主要的資金流向等信息。通過相關性分析可以為客戶推薦已有的產品或單獨設計產品。金融行業的消費貸款、貿易融資，供應鏈金融、融資融券、組合保險等產品都是利用了自身內部的數據相關性，通過數據挖掘來設計的，未來這種挖掘已有客戶價值的趨勢將會越來越明顯。移動互聯網的數據在對客戶分析方面更有價值，更能夠反映出客戶的特點和金融需求，金融行業應采用移動互聯網端的數據，甚至購買于外部的移動互聯網數據，來幫助自己挖掘已有的客戶價值。
總結，互聯網銀行的出現、政府和監管對互聯網金融企業的支持、互聯網巨頭BAT對金融行業的進軍，將會將金融行業的市場競爭從藍海推向紅海。在2015年將進入金融行業大數據變現的爆發期，金融行業將會購買外部移動數據，移動APP運營統計分析平臺，大數據管理平臺，精準營銷等方面來進行投資。大數據將會被作為金融行業的重要武器，反擊互聯網企業對金融行業的滲透。
在大數據金融2.0時代，擁有移動APP數據、移動APP運營統計分析平臺、大數據管理平臺;獨立于互聯網BAT巨頭、具有高度商業敏感度的大數據公司，將會成為金融行業大數據變現的主要推動者，金融企業大數據戰略實施的合作伙伴。任何一個金融企業如果忽視了在移動互聯網和大數據兩大領域的投入，未來就會在市場競爭中處于下風，有可能被殘酷的市場淘汰。不客氣的說，未來金融企業之間的競爭，成敗很大程度取決于對大數據和移動互聯網技術的應用。
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