對于金融業(yè)來說，大數(shù)據(jù)早已不是IT等技術層面的艱澀術語，而是銀行控制成本收入比的最重要因素之一。
原銀監(jiān)會副主席蔡鍔生近日表示，“對于金融業(yè)來說，大數(shù)據(jù)可以解決傳統(tǒng)金融貸款成本高的問題。”
事實上，無論是傳統(tǒng)銀行還是互聯(lián)網金融企業(yè)，掌握大數(shù)據(jù)無疑可以在同質化競爭中實現(xiàn)另辟蹊徑。
與傳統(tǒng)金融相比，大數(shù)據(jù)不僅帶來了金融服務和產品創(chuàng)新、以及用戶體驗的變化，創(chuàng)造了新的業(yè)務處理和經營管理模式，而且對金融服務提供商的組織結構、數(shù)據(jù)需求與管理、用戶特征、產品創(chuàng)新力來源、信用和風險特征等方面產生了重大影響。
蔡鍔生指出，“現(xiàn)在已經看到大數(shù)據(jù)的力量，可以通過數(shù)據(jù)來掌握中小企業(yè)的發(fā)展動態(tài)，就可以解決傳統(tǒng)銀行小微企業(yè)貸款融資難融資貴中的成本問題。因為小微企業(yè)貸款很重要的難點就是成本和風險。”
蔡鍔生表示，對于銀行來說，小微貸款的人力成本很高，銀行收獲的利潤往往與投入不匹配，但是，有了大數(shù)據(jù)的創(chuàng)新做支撐，銀行的貸款成本會發(fā)生很大的變化，這恰恰能體現(xiàn)出大數(shù)據(jù)對傳統(tǒng)金融，甚至是小微企業(yè)、個人消費信貸的一種金融支持。
此前，宜信公司高級副總裁、大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心總經理張小沛在接受采訪時表示，大數(shù)據(jù)金融更趨向于互聯(lián)網化和移動互聯(lián)網化，企業(yè)利用數(shù)字技術實現(xiàn)自動投融資需求對接，降低了人工成本。大數(shù)據(jù)更加注重個性化和定制化的金融服務，為用戶提供的金融服務方案更加透明，最大程度地簡化用戶操作，降低用戶參與資金的門檻。據(jù)其透露，宜信早在幾年前就已經對大數(shù)據(jù)應用進行了布局，在2013年專門成立了大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心，運用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網技術進行金融創(chuàng)新的嘗試。宜信的大數(shù)據(jù)平臺，致力于整合宜信內、外部包括在互聯(lián)網上的各類數(shù)據(jù)，希望能夠建立一個信用數(shù)據(jù)知識圖譜，提供借款人借貸相關的垂直搜索服務，可在貸前、貸中、貸后的各個環(huán)節(jié)提供數(shù)據(jù)參考。
此外，宜信商通貸是基于宜信金融云推出的面向電商的一個實時授信產品。今年9月份，宜信與eBay公司達成戰(zhàn)略合作，通過大數(shù)據(jù)技術為eBay平臺電商賣家進行授信，獲得了業(yè)內好評。這種電商貸款模式的創(chuàng)新在于，通過高效整合交易數(shù)據(jù)、第三方數(shù)據(jù)以及社交網絡行為數(shù)據(jù)，為用戶提供個性化的融資產品。
“未來，宜信將與多家互聯(lián)網企業(yè)進行數(shù)據(jù)合作，通過宜信云金融為合作伙伴的客戶提供金融服務，同時也為合作伙伴提供了新的變現(xiàn)手段”，張小沛介紹，宜信公司旗下的宜人貸，是宜信金融云的首個受益產品。利用宜信金融云平臺，宜人貸極速模式對用戶的授信時長將從原來的十多分鐘壓縮到一分鐘之內，極大提高了用戶體驗和放款效率。從2014年4月份上線以來，發(fā)展勢頭迅猛，成為業(yè)務加快發(fā)展的新驅動力。央行調查統(tǒng)計司副司長徐諾金表示，“金融應該充分利用大數(shù)據(jù)等來改變自己：傳統(tǒng)的金融業(yè)，包括銀行、證券、保險公司應該利用互聯(lián)網的優(yōu)勢改變自己，互聯(lián)網金融公司則應該利用銀行的管理能力來發(fā)展，這是未來的發(fā)展方向”。
海南省政府金融辦公室主任王年生指出，在海南，越來越多的以大數(shù)據(jù)為核心的應用創(chuàng)新業(yè)務不斷推出，客戶享受到更優(yōu)質金融服務的同時，金融機構的運轉也日益高效和順暢。
宜信公司CEO唐寧曾表示，大數(shù)據(jù)技術將信用的價值數(shù)據(jù)化、可視化。通過高科技、大數(shù)據(jù)、云計算、互聯(lián)網等手段，可以把把小額信貸等“不可能”變?yōu)?ldquo;可能”。
12月15日，第十屆中國銀行業(yè)協(xié)會（花旗集團）“微型創(chuàng)業(yè)獎”頒獎典禮在北京舉行。
花旗中國董事總經理、環(huán)球銀行部主管錢于君在論壇致辭中表示，中國花旗集團基金會于2001年起支持小額信貸的發(fā)展，通過提供資金培訓等各種方式幫助搭建國內小額信貸網絡，促進小額信貸機構提升能力建設，以最終獲得可持續(xù)性全面發(fā)展。截至2011年（據(jù)不完全統(tǒng)計）全球獲得花旗嘉獎的微型創(chuàng)業(yè)家超過5000人。
全國人大財經委副主任吳曉靈在論壇致辭中表示，互聯(lián)網金融是對金融壓抑抗爭性的反映，既有創(chuàng)新的智慧，也有規(guī)避監(jiān)管的考量。雖然監(jiān)管者對服務于小微企業(yè)的民間金融創(chuàng)新持有較寬容的態(tài)度，但這不能成為各種創(chuàng)新僭越法律法規(guī)的理由。應該盡快明確互聯(lián)網金融監(jiān)管的原則，無論是網絡股權眾籌還是P2P網絡借貸，都應該按照其業(yè)務的實質屬性加以監(jiān)管。
吳曉靈表示，對于只從事信息中介服務的P2P網絡借貸中介，應該明確其作為信息服務機構應該承擔的責任和義務。這些機構不應成為承諾剛性兌付的信用中介，更不能用向公眾募集資金、自建資金池的模式開展業(yè)務。
寧波銀行
獲穆迪Baa2及P-2評級
近日，國際知名評級機構穆迪投資者服務公司對外宣布，授予寧波銀行Baa2的長期存款評級和P-2的短期存款評級，評級展望穩(wěn)定，這一評級與國內比較優(yōu)秀的全國性股份制商業(yè)銀行評級不相上下。
穆迪評級報告認為，寧波銀行由寧波開發(fā)投資集團有限公司持股20%，該集團由寧波市政府全資所有，另有約1.4%的股份由國有企業(yè)所有。因此，寧波市政府在寧波銀行的實際持股比例為21.4%，寧波銀行獲得政府系統(tǒng)性支持的可能性較高。
穆迪同時認為，寧波銀行與其戰(zhàn)略投資者新加坡華僑銀行緊密合作(Aa1/P-1/aa3)，華僑銀行持有寧波銀行20%股份，其傳統(tǒng)優(yōu)勢在消費者和中小企業(yè)領域，因此，寧波銀行可能獲益于與新加坡華僑銀行在中小企業(yè)和小微企業(yè)業(yè)務領域的戰(zhàn)略合作。
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