以下為現場速記。
海通證券信息技術管理部軟件開發二部經理 任榮
任榮：尊敬的各位來賓、各位專家，大家下午好!今天也聽了各位大佬的演講，感覺受益匪淺，我也很榮幸給大家分享一下RPA在金融領域的應用。
首先我介紹一下我們公司和我，我是來自海通證券股份有限公司，海通證券目前也是國內券商里面成立最早并且是綜合實力最強的券商之一，我現在是海通證券信息技術管理部軟件開發二部的經理，RPA項目目前是在我們部門負責的。
下面開始我的分享，我今天的分享是分為4部分：第一是RPA的理念，也就是講一下RPA是什么。第二部分是RPA在我們金融領域的應用場景。第三部分是RPA能給大家帶來一些什么收益和業務價值。第四部分是RPA結合現在比較熱的人工智能的未來發展趨勢。
首先我想問一下在座的大家，RPA是什么呢?有誰能很清楚的答上來嗎?可能有的人是聽過的，有的人有所了解，有的人已經結合應用場景了。大家看一下RPA的原理，我給大家帶來了一個解釋，RPA是Robotlc Process Automation，翻譯是流程自動化機器人，它能做什么呢?其實我們人工做的很多事情它能夠取代，它跟實體行業的機器人不一樣，它是無形的，不是有形的。簡單來說，它是一個容易安裝部署的軟件，它也可以叫做數字員工或者虛擬勞動力。
RPA具有如下四個特點，我也歸納了一下。第一，可以處理高度繁雜的人工任務。第二，指令要非常清楚，必須要告訴01還是02。第三，以外掛的形式進行部署，其實RPA技術并不是近幾年出現的，很多打游戲的人都知道有一個外掛的技術原理，不需要源系統做配合開發改造，這是它最大的優勢。第四，它是模擬手工操作以及交互。
它有三個架構分別是Control、Server、Robot，既支持BS架構，也支持CS架構，Control端主要做流程監控，做災備切換等等，Server端主要是協調機器人端和Control端。Robot是最繁忙的機器人。這個是闡述了一下三個端分別的詳細情況，Control是操作展示層，有指標操作、流程管理等等。Server主要是流程引擎、調度引擎、數據庫引擎，而Agent靠腳本引擎，放在這里編寫完成。
接下來講一下應用場景，我們先分析了自己的痛點，為什么要引入RPA，到底哪些場景適合RPA。可能很多金融行業都面臨同樣的問題，監管多，手工報送的頻率和效率都在逐日提升。比如說每日要固定化例行化操作的，我們投入了很大的人力。由于功能沒有一鍵操作的簡單功能，所以造成大量的人力鋪在上面。從技術角度也是存在一樣的問題，傳統開發模式的改造肯定是你有一個需求，開發一個接口，系統與系統之間多的情況下要排期，開發周期較多較長。
基于這個痛點，我們總結了一下現在科技部門和業務部門面臨的幾個矛盾點，第一是想改與怕改的矛盾，業務部門經常是我提一個需求你幫我做，技術部門的是我是不是有存量功能解決你的需求，盡量還是說不去大動的。而且技術部門會有風險控制，會去控制。這是第一個比較突出的矛盾點。
第二個是時間周期，今天提，明天上，而技術部門要排期，要做技術需求、技術確認，周期也存在矛盾。
第三是個性化需求和共性需求的矛盾，業務部門通常會說這是我獨有的，你給我做滿足適合我需求的。而一般產品經理對業務部門的需求會說，我要做這個功能是要兼容更多用戶的，不是單單為你一個部門做或者一個人做，這也是一個矛盾點。第四個是系統接口之間的改造，如果說跨多個系統之間甚至跨協議，改造量是蠻大的。
基于上述4個矛盾，剛才說的是為什么選擇RPA，是不是每個場景都適合RPA呢?也不是，還是要做一個分析，首先你要針對痛點或者場景和需求做一個選擇，就是方案的制定。這個方案的制定你要去考慮四個點，如果用了RPA之后是不是能夠做到過程可審計，因為它畢竟是自動化的，整個過程沒有人工干預的，那是不是可審計，每個環節是不是都有節點、截圖、留痕，如果將來監管或者合規上來審查確定能查到這個留痕流水。另外，它的終端報警機制，如果在過程中中斷了，比如說在半夜，它能夠通知相關的人員進行提醒。第三，一旦中斷是不是人工接得上手繼續往下做，是可持續性。第四是可視化，整個過程要截圖、留痕、可視化，必須后續的審計。
我們基于上述幾個考慮歸納了5點，就是我們現在所做場景遴選的考慮，分別是：發生頻率較高的且具備重復性的是可以RPA的，基于明確規則無需主觀判斷的、基于標準流程規則變化較小的、結構化數據頻繁導入導出的、涉及系統較多人工交互復雜的，這5個點作為我們選擇RPA的原則和思路。
這是我們的場景，其實不限于這幾個場景。大頭在基金托管業務和運營中心的業務上面，還有一部分是零售相關和財富管理相關的業務上面。基金托管主要是做一些登記管理人通常要向結算公司報送一些數據以及每日開盤的操作，而運營中心相關的分兩條線，我后面重點就前兩個業務場景舉了一些例子和截圖給大家看一下。
這是基金托管業務的6大應用場景，第一是登記人向登記公司去報送數據的時候，上海市走的是PROP通道，深圳是D-COM通道，我們做到流程可查可控，把數據按照格式要求在既定的時間內按照要求進行報送。第二是基金數據上傳是基金管理人的數據采集和報送，這里面稍微復雜一點，因為數據不是現成的，是各個系統采過來的，不能直接報，要進行二次加工，按照報表、完成格式的匹配走它的通道，按照它的時間要求去報送。第三是產品估值系統的提醒，就是代辦提醒，省去很多人工去檢查。第四是中債古宅文件下載，我們要打開平臺把文件收下來，并且處理完再上傳PPT。公募基金紅利稅申報流程也是一致的，我們要向基金公司去申報紅利稅的流程，已經全部實現自動化。第五是做到報送。
剛才說了流程圖，因為你要跟他談需求，你要看流程圖是不是梳理清楚。這是第一步，沒有流程梳理機器人后續是無法準確知道這個環節該到哪幾步的。最大的收益帶來的是避免了人工差錯，并且提升了大概33%的效率。在這個過程中，機器人自己打開了資產管理系統，看有沒有導出，沒有導出就郵件通知相關人員。這是我錄了一個屏，大家可以看一下全都是機器人完成的。因為機器人的點擊速度肯定還是要比人快很多，人的思考、點擊、反應至少一個操作要3到2秒鐘，而機器人快多了，基本上是1秒之內。這個業務場景也是基金托管的，就是收錄基金數據上傳，每天8點半要循環檢查當天數據的準備情況，如果準備完畢后要導出文件。這個流程整個完成之后節省了每小時半個月的樣子，其實這樣也幫助公司節省了很多效率。
這個流程圖我不再贅述，跟上面的流程是一致的。這個也是錄了一個屏，展示了一下剛才的整個過程，你看它的每個節點都是可視化的，執行到那里，紅色的有中斷的會及時提醒你，你也可以從該節點直接往后執行，它還是做了很多靈活配置的。你也可以配置它跳過該步，直接執行下一步也是可以的。而且開發是腳本化的，沒有基礎的程序員也可以在上面做腳本的開發。
下面我就運營清算條件做一個介紹，運營清算也是關聯的系統較多，有24套左右系統要做清算。這么大量的清算人工普在上面是很耗時間的，所以我們用RPA做了跨系統跨平臺的一體化監控。我們實現了很多流程，包括權益OCR、資管OCR，執行清算過程，下面都是類似的。
RPA另外一個亮點是我們公司做得比較好的，就是大屏可視化，以前沒有做大屏之前過程中斷也不知道，領導知道得也不及時，現在有了大屏之后業務部門都會掛大屏，領導過來一看就知道哪個過程進行到哪一步或者有沒有紅，這個對于高層領導來說是很有意義的。這個是資管OCR的和性過程，上面有一些警告、離線等狀態。這個圖是一些重要業務操作的提醒時點，比如說到哪個點你該去報什么了，扣稅的提醒什么的，我們會在這個圖里面把重要時點標出來，做到了系統自動化的提醒。
這個圖其實是一個運營數據的統計監控，因為現在基本上每家公司都有數據倉庫，數倉很多數據從源系統采集下來之后，我們會以報表的方式生成報表展示，統計成交額、成交量、開戶數、消戶數等等，這也是很重要的。因為券商和銀行每日有很重要的對賬，每日轉出轉入多少資金，對于監控銀證業務非常有用，每一筆有沒有超時，有的客戶說到賬率慢，這個可以很好的監控出來，而且已經做到了實時監控。
下面我想談一下運營中心的另外一個業務，就是智能審核。因為像我們券商最重要的是交易，就是開戶。因為從2013年放開非現場開戶之后，券商的開戶量是逐日上升的，現在每日有上千戶的量。而非現場開戶最重要的是審核、初審核復核，看上傳的身份證和視頻里的是不是同一個人，視頻里的畫術是不是用了同一個畫術，所以審核還是非常嚴的。因為審核不是下放給營業部，而是給到處理中心，處理中心的人員每天要審上千筆工作量是很累的，所以我們把RPA結合到審核業務里面。因為他的工作量也是偏重復性的，所以我們就做了一個什么結合呢?RPA模擬復核崗，結合了OCR圖片轉文字，結合了語音轉文字、結合了FSR人臉識別，把幾個工具結合起來之后相當于人審的東西讓RPA完成。每一項結果都會有一個判斷，比如說分值是通過還是不通過，最后還會有自動觸發一些查詢終端的接口。因為我們開戶首先要看這個人有沒有曾經有過證券賬戶，是不是滿足條件，是不是不正常的戶。RPA執行完之后會告訴復核崗一個結果，系統機器人判斷下來這個人能開還是不能開，當然不能開也不會直接打回，由于合規上的要求還是會讓人工確認一下，是做了這么一個應用場景。
基于這個場景之下，我們也做了一些監控，整個處理中心的運營狀態、領取量，因為人工也在做，機器也在做，領取量分別占比是百份之多少。它的平均處理時長人工多少、機器多少，排隊量有多少，因為開戶量大審核人員就那么幾百個人其實有時候會有點忙，會有排隊的情況，還有平均等待時長這些指標。這是我們做的賬戶監控的頁面，可以看到它里面有一些業務量、一些環比統計頁面。這個也是錄截視頻，我們把每個處理中心的領取量、排隊量、處理時間做了一個排行，也是方便運營中心的同事去督導，哪里有壓單了、哪個區域的效率有降低了，這個還是有很重要的意義的。
這個大屏的數據全都是自動化的，這個鼠標點擊是人在查看，可以讓領導隨時看到排行、排名、處理了多少量、占比。這個屏也是我個人覺得蠻炫的，以我們全國的一次業務、二次業務為維度做了一個數據的統計，誒是實時的。一次業務是新開戶，二次業務是新增開戶和變更類業務，我可以及時知道哪些地區的業務量搞了，也便于后期的營銷和客戶經理的服務跟上去，這個大屏對我們公司的運營營銷板塊是非常有用的。
上面分享了一些案例，下面主要是歸納一些收益和業務價值。RPA助力科技金融主要有6大特點，我相信大家也都有所感覺了，第一是提高了效率，比純人工肯定效率高了，提高人工效率釋放人力的同時肯定節約了成本，回報率相對也就高。零錯誤率是指什么?如果人工長期處理一個事務必然會有錯誤率，有可能你會有一些執行錯誤或者是不小心或者狀態不好好造成的失誤，而機器是不知道疲倦的，你365天重復讓它干一件事情也不會累，只要服務器不會down機。這個跟上面的類似，進行了一個概況，提高效率，沉淀知識，產生創造力，全天候執行，每個過程都是可監控的。
RPA的治理工作組織形式是我引用的，其實每個公司的組織結構也不一樣，所以這里就不詳細展開。但是有一點要提醒的是，疏理流程是必須的，你想讓RPA發揮作用第一步先要把流程梳理清楚。
RPA帶來的收益從三個角度第一是系統維度、第二是功能優勢、第三是安全優勢進行了歸納。系統維度它是一個綠色軟件，通過簡單拷貝的方式就可以完成部署。它的維護安裝比較簡單，程序包不是很大，而且提供在線升級。功能維護是它的編寫是漢化的，開發基礎對程序員的要求比較低，整個過程可以發短信、郵件、微信提醒。后臺得執行支持鎖屏執行，避免人工操作造成一定的干擾。它的安全優勢是可審計，所有過程要留痕、要可審計，所以它很好的解決了這個痛點。
最后一部分是展望，這里是我們目前的一個趨勢，因為其實很早以前RPA真的不是一個很新的技術，7、8年前就有，但是為什么這么幾年這么熱，可能跟人工智能的熱和結合有關，一起包裝起來了。RPA現在跟AI結合又取了一個名詞，這不是我起的，本來是這么叫的，叫RPA。這里面有一些人工智能，OCR圖片轉文字、ASR語音轉文字，語音轉文字現在也有做得很好的，我們OCR和ASR都在結合用了補，NLP是自然語義分析技術，KG是知識圖譜技術，這個我們也在做，通過RPA做一些結合。
我總結一下，RPA相當于一個大腦，OCR是圖片轉文字相當于眼睛，ASR語音轉文字相當于嘴巴，整個組合起來才是一個完整的機器人。大數據、智能算法、知識圖譜、自然語言處理是跟它的血液一樣，完整組成了智慧運營的技術圈。這是我的一些心得。
再次感謝大家聆聽!
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