不久之前，招商銀行宣布取消一切轉賬手續費，隨后寧波銀行也跟進。我們可以預測，很快就會有更多的銀行會加入到免費大軍。這是為什么呢？
其實，不僅僅是轉賬收費，很多人也疑惑自己的錢存在銀行還有可能被收取小額賬戶管理費。從銀行的角度講，傳統銀行的IT系統在用戶進行轉賬或是賬戶管理上都是有成本的，而且還不低。據測算，銀行單筆交易成本以“角”計，單賬戶年成本按銀行規模在30-100元不等。
不過，這一切都在被金融云徹底改變。喧囂了多年的云計算終于在2015年前后開始落地，特別是微眾銀行、網商銀行等云中銀行的誕生，更是將云的作用充分發揮出來，而金融云更已經是炙手可熱。
傳統金融企業要建設網點，要建設規模龐大的IT系統，這些投入都會分攤到金融業務的成本之中，由此造成了這些金融機構的經營模式局限，特別是服務中小企業或小額低價值用戶的時候捉襟見肘。
不過，以上這些劣勢恰恰是互聯網公司的優勢。比如，互聯網公司為了發展各種各樣的豐富互聯網應用而建設起來的數據中心以及云服務，同樣可以為其金融業務服務，甚至可以為其他金融機構提供云服務支持。這些云能力已經經過嚴苛的互聯網業務考驗，安全性有充分的保障，低廉的成本更是讓傳統金融機構望塵莫及。
據公開資料顯示，2011年移動銀行的用戶數量是3200萬，到2013年這一用戶數量已經超越2個億，到了2017年移動銀行的用戶數會將近到5個億，滲透率將近1/3，1/3的中國人口將會使用移動銀行服務。這樣的用戶使用習慣的變化催生了移動端的金融業務興起，也造就了微信紅包和支付寶錢包的火爆，更讓銀行業不得不去主動適應，否則傳統銀行一定會被淘汰。
根據估算，如果依然采取傳統方式不做改變，到2020年，銀行的ROE（凈資產收益率）可能會從今天的19%降低到5%，如果能夠從業務模式以及成本上面做出一些調整的話，有可能會維持在10%～12%，這是一個市場普遍水平。這種改變必然來自云服務，而中小銀行完全自建云服務基本不可能，也不經濟，選擇與互聯網云服務商合作就成為了必由之路。
專業機構測算，如果采用云服務，作為銀行主要運作成本的IT架構的運維成本會大大降低。據不完全統計，小型銀行每個賬戶IT成本100元，大型銀行每個賬戶的IT成本20-30元。螞蟻金服報告認為，金融云把單筆支付交易成本降到1分錢左右，單賬戶成本已經降到1元以下。微眾銀行數據也顯示，利用海量服務分布式的架構，將成本下降了80%。因此，我們可以說，使用了云服務，只需要小型銀行的5%單位成本，就可以服務好用戶，這種競爭力沒有一家銀行可以視而不見。
因此，我們可以預計，當金融機構逐漸用金融云等云計算代替現有IT系統后，面向個人用戶的轉賬收費、小額賬戶收管理費都將成為歷史，而面對中小金融的服務也將提升到新的高度。
面對正在到來的互聯網金融時代，很多中小金融卻沒有技術能力，也沒有財力去搭建去一套與之相應的系統。比如，很多地方性銀行甚至沒有能力搭建網銀系統。這些中小金融機構，恰恰是服務三四線城市、偏遠地區的主力。通過金融云等金融基礎設施公共服務，讓中小金融機構可以拎包入住，用較低成本快速開展互聯網金融業務，大大提升金融普惠性。同時以往金融行業的IT系統多是以產品為中心的交易式結構，而金融云帶來的將是以用戶為中心的交互式結構，所以基于金融云生長出來的金融產品，在用戶體驗上會更好。
不僅是低價， 金融云帶來的大數據處理能力，還能夠讓金融機構利用大數據，低成本的實現信貸業務。金融機構可以在線判斷用戶信用水平，無需用戶再當面提交各種證明材料，或是擔保抵押，就能讓那些小微企業、草根用戶非常方便地通過網絡貸到款，而且貸款成本也會更低。
螞蟻金服首席技術架構師胡喜認為，未來金融云普及后，金融機構可以根據平臺上積累的數據，實時發現客戶的貸款需求，在發現一個人或一家企業可能需要貸款后，主動第一時間來找到客戶。在理財方面，投資者也不用再擔心沒有理財知識，看不懂復雜的產品說明了，系統會自動根據數據，在平臺上推薦合適投資組合。
總之，云計算讓我們從IT進入DT時代，它帶來的大數據必將極大改變金融行業。在IT時代，數據是應用的產物；在云時代，應用是數據的表現形式，數據本身即是應用。金融云已經在改變金融業的傳統力量，在一些大的互聯網金融平臺更加成熟之后，整個金融業都將發生根本性的變革，傳統銀行也將擁有更加低成本發展的能力，金融業的歷史新時代正在到來。
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