近兩年來，P2P行業呈爆發式增長，除了各大主流平臺交易量激增，傳統企業和銀行也陸續入局，共同搶灘P2P市場。行業開始呈現百花齊放，熱鬧非凡的場面。經過了兩年的野蠻生長之后，P2P市場逐漸清晰，撥云見日。
［線上互聯網化，線下金融化］
隨著市場的分化，專注于不同客群的P2P企業將在業務模式、業務流程、風險控制、市場策略等方面展現出更加明顯的差異。專注于線下業務的平臺將與民間小額信貸企業結合甚至趨同；線上P2P企業則更加傾向于扁平化的平臺化路線，風格愈加短、平、快。 從P2P的市場形態而言，未來的線上市場和線下市場將出現明顯的劃分：線上將互聯網化，以輕為主；線下將更金融化，越來越重。
［行業垂直細分化是大勢所趨］
移動互聯網時代P2P面臨很多機遇和挑戰。如何實現P2P平臺互聯網化是個頗具深意的課題。在前移動互聯網時代，以銀行為例，貸前通常需要采集新用戶百余項個人信息，再基于此進行風險建模；而如今，依托移動互聯網，可參考的用戶信息大大增多，P2P平臺根據用戶信息進行畫像，再對其進行用戶細分，針對不同的行業用戶推薦或者量身定制相應的借款服務。以宜人貸推出的一款專門針對程序員的借款服務碼上貸為例，其核心思路就是針對程序員群體設計的定制化服務。
P2P行業平臺甚多，競爭也漸趨激烈。從這個思路我們可以想像未來會有平臺朝著細分領域去做切入，可能會出現精細到某一類人群服務的平臺，如專門為女性服務的平臺、專門為學生服務的平臺等。不難發現P2P企業面臨轉型，精細化、專業化是必然趨勢。
［基于數據和技術做風控創新］
P2P平臺以解決借貸雙方信息不對稱為使命，而借助移動互聯網生產更多真實信息的天然屬性，如今的P2P平臺可通過采集用戶移動互聯網信息和行為，進一步消解信息的不對稱，有效規避信用風險和操作風險，促進平臺的健康發展。移動互聯網技術可全方位搜集到用戶的信息集合，不僅提供用戶“是誰”、“從哪兒來”、“到哪兒去”，還能提供用戶的“所在”及“所知所感”。手機上記錄用戶行為的各類移動終端沉淀了大量的用戶數據，P2P平臺可以通過這些數據進行預測，結合技術手段規避風險。
以宜信宜人貸為例：首先，宜人貸手機客戶端通過授權可獲取用戶信用卡賬單信息、電商及社交數據，并進行交叉驗證；同時，還可識別用戶行為：如用戶存在提交內容時多次刪改、申請人與使用的手機信息多次不匹配等異常行為，便可鎖定可疑人員，進行重點監控。在風控技術創新方面，宜信宜人貸正在做非常前沿的嘗試：相對于傳統信審方式需要大量人力和時間來做的電話征信和實地考察征信，宜信宜人貸基于各種渠道數據，優化風控模型和審批流程。最近，在宜人貸借款APP上推出了10分鐘快速審核的新借款服務“極速模式”。據悉，通過“極速模式”申請借款，用戶僅需要授權提供一些簡單的信息，填寫極少的個人資料，就能非常便捷地使用手機完成申請全過程。
互聯網滲透一切顛覆一切，相信對于P2P行業也是如此，各大主流平臺和野心勃勃的“攪局者”紛紛拉開線上市場搶灘大戰。深耕垂直細分市場，運用移動互聯網的優勢，借助大數據及技術創新持續提升服務的互聯網化，這些技能，P2P平臺你get到了沒？
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