一邊是小微企業(yè)貸款難，雖然跑了多家銀行，卻難以找到合適的金融產(chǎn)品；另一邊是小微企業(yè)點多面廣，銀行采集相關(guān)信息費力、費時，成本不菲。銀企信息不對稱已成為制約小微金融發(fā)展的“瓶頸”。
日前，經(jīng)濟日報記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，在福建、浙江等地，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)搭建產(chǎn)品信息服務(wù)平臺、建立企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫等，借力大數(shù)據(jù)服務(wù)小微企業(yè)，已成為當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門和金融機構(gòu)的共識。
搭平臺 “曬”產(chǎn)品
日前，福建省小微企業(yè)金融產(chǎn)品查詢平臺正式上線，覆蓋了福建銀監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)25家銀行業(yè)機構(gòu)的146個小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品。
無獨有偶，在浙江臺州，匯集了臺州37家銀行、195款小微企業(yè)貸款特色產(chǎn)品的浙江省首個小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息查詢平臺也誕生了。“以前為了找貸款，要每家銀行跑，費時又費力。現(xiàn)在通過查詢平臺，就可以提前篩選適合自己的貸款產(chǎn)品，直接聯(lián)系合適的銀行，節(jié)約了很多時間。”臺州一位經(jīng)營機械加工的企業(yè)主說。
福建省小微企業(yè)金融產(chǎn)品查詢平臺一上線，便受到廣大小微企業(yè)主的熱烈歡迎，不到一周的時間點擊量已超過1000次。福建銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行將自己的特色產(chǎn)品“曬”到網(wǎng)上，讓小微企業(yè)自己來挑選合適的產(chǎn)品，不僅為銀行和企業(yè)搭起了一座橋梁，也進(jìn)一步增強了金融產(chǎn)品信息的透明度；不僅便利小微企業(yè)融資，也能有效地降低企業(yè)成本。
據(jù)介紹，產(chǎn)品查詢平臺其實是一個金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫。在這一平臺上，小微企業(yè)和個人用戶可以免費登錄查詢，僅需輸入企業(yè)類型、擔(dān)保方式、成立年限等要素，就可以全方位、個性化地查找符合自身需求的銀行產(chǎn)品。同時，查詢平臺通過通俗易懂的文字向用戶描述產(chǎn)品的審批標(biāo)準(zhǔn)、審批時限、產(chǎn)品特點、擔(dān)保方式等內(nèi)容，以方便小微企業(yè)用戶對查詢結(jié)果做深入了解和比較。
信用數(shù)據(jù)檔案“共建共享”
如何“批量化”、全面掌握小微企業(yè)信用情況，對銀行來說至關(guān)重要。近年來，福建省相繼在連城縣試點建設(shè)了“金融與企業(yè)信息綜合服務(wù)平臺”、在泉州市開展了小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫建設(shè)，在小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)檔案“共建共享”上邁出了關(guān)鍵一步。
長期以來，銀行在獲取小微企業(yè)信用信息上傷透腦筋。比如，有的銀行為真實了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，要求申請貸款的企業(yè)將資金流水轉(zhuǎn)入該銀行；還有的銀行將攝像頭裝在企業(yè)倉庫內(nèi)，通過實景監(jiān)控掌握企業(yè)真實發(fā)展?fàn)顩r。
無論是哪一種方式，對銀行和企業(yè)來說無疑都增加了溝通成本。“從這個角度考慮，我們才有了試點建設(shè)縣域金融與企業(yè)信息服務(wù)平臺的想法。”據(jù)福建銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在龍巖市和連城縣多個部門協(xié)調(diào)配合下，目前該信息平臺已錄入龍巖市14家銀行業(yè)金融機構(gòu)金融產(chǎn)品和機構(gòu)簡介，以及連城縣118家規(guī)模以上企業(yè)在工商、稅務(wù)、水務(wù)、電力、法院、環(huán)保、房產(chǎn)等13個權(quán)威部門的相關(guān)信息。
而在泉州，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局也著力開展了小微企業(yè)信用信息建檔工作，搭建信息平臺，全方位整合工商、稅務(wù)、經(jīng)貿(mào)等政府部門以及工商聯(lián)、銀行、中介機構(gòu)等各方面的信息資源。
“這有點像相親節(jié)目。通過信息平臺，企業(yè)和銀行對接上了，就相當(dāng)于看對眼了。企業(yè)提供一個密碼給銀行，銀行就能更深入地了解企業(yè)了。”連城銀監(jiān)辦工作人員黃初進(jìn)形象地說。據(jù)介紹，通過連城市金融與企業(yè)信息綜合服務(wù)平臺，銀行不僅可以直接查詢企業(yè)注冊資本、經(jīng)營范圍、融資需求等基礎(chǔ)信息，經(jīng)企業(yè)二級授權(quán)之后，還可查看企業(yè)財務(wù)、納稅繳費、用水用電等其他重要信息，解決銀行征信難題。截至目前，連城縣已有910多家小微企業(yè)入駐，覆蓋面達(dá)47%。
值得關(guān)注的是，小微企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集和更新難度較大，是泉州與連城建立信息平臺共同的難題。據(jù)了解，一方面因為小微企業(yè)建檔的基礎(chǔ)信息采集工作量大、涉及面廣，相關(guān)數(shù)據(jù)暫時都是人工錄入，操作難免出現(xiàn)差錯；另一方面，各部門各行業(yè)信息相互分割、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一致，各部門所涉及數(shù)據(jù)的使用接口及相關(guān)管理權(quán)限均在省級部門，需要工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、電力等省直相關(guān)部門支持和推進(jìn)數(shù)據(jù)采集、交換和共享。
另外，小微企業(yè)信用信息建檔評級的應(yīng)用實效還有待進(jìn)一步發(fā)揮。“如何利用現(xiàn)有的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，引入權(quán)威的信用評級公司，開發(fā)相關(guān)評級系統(tǒng)，并將評級結(jié)果在金融機構(gòu)中推廣應(yīng)用，是建檔評級工作取得實效的難點和重點。”泉州市人大財經(jīng)委財經(jīng)科科長陳麗蓉說。
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