相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融在降低信息成本方面的作用，王夢(mèng)秋更看好互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)應(yīng)用。她認(rèn)為，金融的實(shí)質(zhì)是對(duì)一個(gè)人進(jìn)行信用判斷，征信是金融領(lǐng)域的核心業(yè)務(wù)。在傳統(tǒng)金融里，不論是保險(xiǎn)還是貸款，甚至投資理財(cái)，個(gè)人征信都很重要。
“在線下領(lǐng)域，征信的收集渠道非常有限，只能收集每月收入是多少以及一些非常基礎(chǔ)的東西。但是有了互聯(lián)網(wǎng)之后，非常多的數(shù)據(jù)，比如網(wǎng)上的消費(fèi)交易記錄，如果都能利用起來(lái)，包括與線下交易打通，會(huì)根本改變過(guò)去的征信模型，從而改變基于這些征信模式設(shè)計(jì)出來(lái)的金融產(chǎn)品。”
91金融超市在誕生初期也是基于對(duì)大數(shù)據(jù)挖掘的想法。“兩三年前大家管我們這行叫做‘金融大數(shù)據(jù)’，現(xiàn)在新的標(biāo)簽是‘互聯(lián)網(wǎng)金融’。” 許澤瑋表示，91金融超市能夠成為用戶和金融機(jī)構(gòu)均認(rèn)可的平臺(tái)，主要在于其數(shù)據(jù)挖掘和后臺(tái)匹配能力，利用算法和人工服務(wù)直接幫助用戶一步到位選中產(chǎn)品。
許澤瑋常常是早上7點(diǎn)上班，第二天凌晨2點(diǎn)才休息。“大部分時(shí)間，就是花在對(duì)大數(shù)據(jù)的分析上。”他最重要的工作就是找出客戶和銀行的可匹配性，也就是通過(guò)算法和人工篩選之后，將不同的用戶分發(fā)推薦給金融機(jī)構(gòu)。“我們的客戶是最真實(shí)有效的，如何開(kāi)發(fā)利用他們至關(guān)重要。”
中國(guó)小額信貸聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)白澄宇認(rèn)為，由于大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生，基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)積累的客戶經(jīng)營(yíng)狀況和信用分析，解決了中小企業(yè)在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中的貸款難題。“中小企業(yè)很難從銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸到款，需要抵押和擔(dān)保，但阿里巴巴卻找到了‘鑰匙’。”
同樣致力于解決小微貸款難題的孫雷對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用也有自己的見(jiàn)解。在孫雷看來(lái)，大數(shù)據(jù)通過(guò)批量處理來(lái)提高效率，但大數(shù)據(jù)本身降低風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)命題有待商榷。“數(shù)據(jù)多了以后，只是對(duì)我篩選信息和辨別它提高了效率和精準(zhǔn)度。數(shù)據(jù)本身沒(méi)有價(jià)值，價(jià)值在于我怎么使用這個(gè)數(shù)據(jù)。”
在孫雷看來(lái)，交易數(shù)據(jù)就是還款能力的體現(xiàn)，基于此，玖富開(kāi)發(fā)了POSS貸產(chǎn)品，與銀聯(lián)POSS商戶合作，根據(jù)商戶的POSS交易數(shù)據(jù)來(lái)分析其經(jīng)營(yíng)情況，并決定貸款額度。“大數(shù)據(jù)是一個(gè)基礎(chǔ)，怎么應(yīng)用大數(shù)據(jù)為客戶做精準(zhǔn)的判斷才是重點(diǎn)。大數(shù)據(jù)是一個(gè)熱門(mén)話題，現(xiàn)在關(guān)鍵是有數(shù)據(jù)的公司還沒(méi)怎么用，想用的公司又沒(méi)有數(shù)據(jù)。”
事實(shí)上，誰(shuí)掌握了大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，并善于有效利用數(shù)據(jù)，誰(shuí)就將在未來(lái)的金融領(lǐng)域分得一杯羹。中關(guān)村（行情，問(wèn)診）大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)趙國(guó)棟認(rèn)為，未來(lái)只要擁有獨(dú)特?cái)?shù)據(jù)資產(chǎn)的企業(yè)都可以做金融業(yè)務(wù)。
不管是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的沖擊，還是大數(shù)據(jù)和未來(lái)金融趨勢(shì)的日趨清晰，傳統(tǒng)金融企業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的態(tài)度已經(jīng)由“曖昧不清”轉(zhuǎn)向“積極嘗試”。互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)者們也明顯感覺(jué)到了這種轉(zhuǎn)變。
今年春節(jié)之后，很多銀行的行長(zhǎng)開(kāi)始主動(dòng)聯(lián)系李明順。回想2013年，好貸網(wǎng)剛成立的時(shí)候，李明順想見(jiàn)銀行行長(zhǎng)，很多時(shí)候托朋友也不一定見(jiàn)得到。“這說(shuō)明他們也深刻地認(rèn)識(shí)到自己的一些問(wèn)題。”李明順認(rèn)為，傳統(tǒng)行業(yè)做互聯(lián)網(wǎng)金融需要來(lái)一次脫胎換骨。而這些轉(zhuǎn)變，也讓互聯(lián)網(wǎng)金融的探路者（行情，問(wèn)診）們看到了更多的可能。
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