在近日舉行的一場金融行業CIO沙龍上，互聯網思維對銀行業的影響成為一大課題。東亞銀行資訊科技架構管理部的總架構師潘志江表示，互聯網的發展驅動了用戶行為的改變。用戶的信息獲取從原先的銀行網點、電話等方式，擴展到了社交網絡，交易的渠道變得更多，決策的原因更為多元化，互動和分享也更多在開始在線上。
這一切使得銀行渠道端必須轉型，并且已經體現在當下的銀行業發展中：近幾年銀行物理網點的增長迅速放緩，而電子銀行的替代率在2015年已經上升到77.76%。
潘志江認為，未來銀行發展新常態可以分為以下幾大特征。
首先是在客戶方面，中產、養老一族、城鎮新興客群開始涌現，客戶的行為已顯著改變。
在渠道上，客戶習慣了多渠道服務，互聯網渠道發展迅猛。
在產品上，日漸演變為金融與生活相結合的解決方案
在技術上，移動互聯網、云計算和大數據發展迅猛。
目前，包括互聯網企業在內的各大機構都在互聯網領域積極布局，支付寶、微信、京東等都在構建新興的金融形態。而傳統銀行則紛紛建立直銷銀行，來獲得新的轉型定位。其中較為典型的代表包括民生銀行，以及平安銀行推出的橙子銀行等。
潘志江指出目前很多傳統銀行的直銷銀行運作方式以線上拉客為主要目的，多數未形成差異化的客戶定位和價值主張，并且被作為母行的事業部或者業務部門存在，與母行共享后臺資源，未能獨立運營。產品也較為簡單、同質化。銀行需要明確目標客戶群，打造與之相匹配的價值主張，大力推進獨立運營體系的建設，并且持續亮點增值服務的推進和產品創新。
傳統銀行的互聯網金融整體IT架構分為銀行傳統服務體系、電子支付服務體系，以及網絡金融服務體系。在整體IT架構方面，運營呈現集中化的趨勢，IT走向可擴展、低成本化。潘志江認為銀行需要積極利用云計算、大數據等技術改造傳統銀行的基因。比如利用大數據對關聯群、擔保圈自動識別，將所有渠道信息進行整合，實現360度的客戶統一風險視圖。針對潛在的風險客戶群進行自動識別并預警，由客戶經理對預警信息進行跟蹤并確認。
潘志江最后總結，認為目前傳統銀行主要的威脅來自于用互聯網思維武裝起來的銀行。在互聯網+時代，銀行的IT建設比拼的整體能力，而不是單個系統。同時，要注意創新和可持續發展的平滑。
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