P2P平臺傍上“大數據”聽著美美的，然而事實上絕大多數的P2P平臺并沒有大數據資源和分析能力，所謂的風控很可能是天方夜譚。而相對來說，線上、線下相結合的風控模式安全性更高一些。
“大數據”有多火，誰都知道，無論是傳統金融機構，還是電商、P2P，都有意無意地將業務與大數據掛鉤起來。然而，“大數據”并不是萬能的，至少從目前的情況看，如果只是單一地拿“大數據”說話，不見得是件靠譜的事情。
大數據未必能說明征信
“借助大數據技術，我們平臺建立了全生命風控體系，有效解決了征信問題。”這是不少P2P網站的宣傳口徑，進一步說，大數據是將過去的數據收集統計，通過數據分析，找出以往風險的著落點和發生難易大小概率，為未來的風險預測和控制提供參考。
然而，真正要實現大數據的這種作用，必須具備兩項條件，一是數據夠多，也就是樣本量要充足；二是數據要有用，無效數據無意義。
我們知道，P2P業務是基于征信背景的借貸業務，試想一下，當我們在評核一位借款人是否符合借款條件時，都需要考慮哪些依據？比較直接的應該包括這位借款人以往的借款記錄（反映還款意愿與能力）、收入是否穩定（反映還款能力）、是否有其他方面的擔保，比如房產的抵押、他人擔保等等，而這些情況從目前來看，要通過大數據采集、分析尚有難度。除了央行征信報告以及一些平臺推出的借款人“黑名單”外，有價值的信息參考還很少。而且很多平臺雖然有大量的個人社交數據，但缺乏金融數據、交易數據，這都無法有效建立起自成一體的風控模式。
“前海微眾銀行的業務開展舉步維艱就是最好的證明，他們有著非常豐富的社交數據，但要做貸款業務，這些數據的價值就很有限了。這也是為什么需要在微信中接入紅包、轉賬、信用卡還款、生活繳費等功能，為的正是獲取客戶的金融數據。”某P2P行業資深人士表示，從目前市場情況看，除了電商具有大數據資源外，其他P2P平臺很難擁有大數據。“畢竟，同行之間也有著競爭關系，要做到數據共享、資源共享是很難的。”
此外，也有專家提出，經濟形勢的不可預測性也是大數據風控難以落實的關鍵。一旦經濟形勢下行壓力過大，金融機構也無招架之力，風險控制系統在風險面前毫無意義。
因此，如果P2P平臺只是一味地炫耀自己的大數據技術，那么背后的風控能力究竟有多高就需要打上問號了。現階段，大數據可以是輔助的參考，但尚無法真正解決風控難題。
線上+線下模式安全性更高
相對來說，如果P2P平臺的風控措施是線上與線下相結合的方式，安全性會更高一些。直向投資總經理鄭希軍認為，在當前信用體系建設尚不完善的階段，抵押是規避風險的有效措施。直向始終堅持房產抵押借款，按照房產股指的一定成數獲取貸款，即便出現壞賬，通過房產拍賣能夠第一時間向投資者兌付本息，相比信用擔保方式更有保障。
而像生財金融這樣的國資背景平臺，資源來源是與線下渠道合作的。比如保必貸的資產都是與擔保公司合作、車必貸和汽車4S店、二手車商合作。這些渠道不僅負有線下手機借款人資料和審核的責任，而且還有擔保的作用，會有一定的保證金對借款人進行擔保，從而保障投資者利益。
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