據(jù)《證券日報》記者了解，泰康人壽、新華電商等，已率先開啟與以BAT（百度、阿里、騰訊）為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司的數(shù)據(jù)合作，最普遍的就是將已有的保險客戶數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)公司的大數(shù)據(jù)進行匹配，完善保險客戶的畫像。同時，來自阿里金融保險事業(yè)部負責(zé)人的信息是，多家保險公司對其掌握的客戶大數(shù)據(jù)表現(xiàn)出興趣。
經(jīng)過這些嘗試，保險電商公司進行了更為有的放矢的后續(xù)操作，并初步嘗到了“甜頭”，不僅在營銷環(huán)節(jié)，也在風(fēng)控環(huán)節(jié)上。這些成果已包括，精準營銷讓廣告投放的點擊率提高360%以上，發(fā)現(xiàn)客戶的賠付率與其芝麻信用呈現(xiàn)負相關(guān)關(guān)系，甚至建立騙保風(fēng)險預(yù)估模型。
這僅是開始，新華電商副總裁楊億認為，大數(shù)據(jù)將再造保險業(yè)價值鏈，涵蓋從產(chǎn)品研發(fā)到營銷、到理賠管理、再到資產(chǎn)管理的幾乎全部環(huán)節(jié)。
數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)融合
互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)在業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位的泰康人壽，對數(shù)據(jù)有明確定位，其董事長陳東升在2011年就提出“讓數(shù)據(jù)產(chǎn)生紅利”的方向。對于大數(shù)據(jù)，泰康總裁劉經(jīng)綸認為主要有四大特征：首先是數(shù)據(jù)體量巨大，第二是數(shù)據(jù)類型繁多，第三是價值密度偏低，第四是處理的速度更快。
傳統(tǒng)保險模式運作下，保險公司評估消費者的風(fēng)險因素只有性別、年齡等簡單維度，這也導(dǎo)致部分保險產(chǎn)品定價保守，且產(chǎn)品同質(zhì)化。而在大數(shù)據(jù)時代，風(fēng)險特征的描述數(shù)據(jù)極大豐富，保險公司可以通過大數(shù)據(jù)摸索更全面的風(fēng)險特征，產(chǎn)品細分和個性化設(shè)計成為可能，并精細化風(fēng)險管理和成本管控。
保險公司對于數(shù)據(jù)有本能的訴求，但簡單獲取數(shù)據(jù)違背商業(yè)原則，因此對數(shù)據(jù)的利用一般并不來自直接共享，而是與擁有用戶大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司之間進行數(shù)據(jù)合作，這在業(yè)內(nèi)已經(jīng)有了典型。
泰康人壽創(chuàng)新事業(yè)部業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理畢海在今年6月份舉行的第二屆互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)與精算創(chuàng)新論壇上表示，正在加深與騰訊、阿里等互聯(lián)網(wǎng)巨頭進行數(shù)據(jù)方面的合作。
《證券日報》記者近日也從新華保險的全資電商子公司新華世紀電子商務(wù)有限公司（下稱“新華電商”）了解到，其正在與百度大數(shù)據(jù)合作；“大數(shù)據(jù)工場”是新華電商的三大定位之一。
同時，來自阿里金融保險事業(yè)部負責(zé)人的信息是，多家保險公司對其掌握的客戶大數(shù)據(jù)表現(xiàn)出興趣。
就數(shù)據(jù)合作而言，保險業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)公司，前者以客戶獲取、客戶維護、客戶風(fēng)險評估為核心訴求，而后者的大數(shù)據(jù)在用戶理解和用戶洞察方面有核心優(yōu)勢，雙方的業(yè)務(wù)結(jié)合點貫穿從營銷到產(chǎn)品研發(fā)、再到理賠管理的全流程。
“引流”效果明顯
在營銷階段，通過大數(shù)據(jù)方案，保險電商的交叉銷售準確率得到提升。
通過與擁有海量客戶社交數(shù)據(jù)及交易數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭進行大數(shù)據(jù)合作，泰康人壽的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品正在朝精準定價的方向邁進，其從多維的甚至相對混亂的數(shù)據(jù)中進行篩查，決定保險產(chǎn)品是不是展現(xiàn)在用戶面前，也就是實現(xiàn)精準營銷。
做到這步很初級，互聯(lián)網(wǎng)用戶可能多少也都已有體會，經(jīng)常在瀏覽網(wǎng)頁時被推動自己關(guān)心或感興趣的產(chǎn)品，但這點已很重要。
大數(shù)據(jù)+精準營銷，已經(jīng)被新華電商的一個案例證明，非常有效；至少在“引流”的作用上，精準營銷有明顯作用。畢竟，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)關(guān)注的“流量”、“頻率”、“價值的轉(zhuǎn)換”三大要素中，“流量”為首。
已與百度大數(shù)據(jù)進行合作的新華電商，通過這種合作將保險客戶的數(shù)據(jù)維度進一步豐富，讓客戶更立體，進一步確定出是誰在買保險，在買哪類保險，他們有什么特征。而事實也證明，這樣的嘗試已經(jīng)初步體現(xiàn)出積極效益。
新華電商副總裁楊億在日前召開的百度世界2015大會上介紹，其在和某大型保險公司的合作中，運用相關(guān)模型挖掘成功購買保險產(chǎn)品的高價值客戶，分析高價值客戶的客群特征，包括基本用戶畫像和上網(wǎng)行為等，并依此在全網(wǎng)擴充目標客群，最后做在線精準營銷的廣告投放。上線后的真實效果是，實驗組廣告點擊率比對照組提升了361%。
楊億稱，這說明向同樣規(guī)模的人群展示廣告，經(jīng)過大數(shù)據(jù)+精準營銷，可以找到更多真正對保險感興趣的目標客戶，促成更多點擊與轉(zhuǎn)化。
發(fā)揮征信作用
大數(shù)據(jù)給保險電商的“甜頭”沒有止步于營銷環(huán)節(jié)。對于以風(fēng)控為核心競爭力的保險業(yè)來說，在理賠管理環(huán)節(jié)中，如何進一步發(fā)揮大數(shù)據(jù)價值也是重要課題。目前的嘗試結(jié)果表明，在理賠管理中，大數(shù)據(jù)可以發(fā)揮保險征信的作用。
新華電商將百度對用戶的大數(shù)據(jù)畫像和新華保險的真實拒保數(shù)據(jù)進行融合，通過進行黑名單過濾、重大風(fēng)險識別以及虛假信息挖掘，建立騙保風(fēng)險預(yù)估模型，提升公司整體業(yè)務(wù)風(fēng)險管理能力。
再比如，泰康既有的與阿里數(shù)據(jù)合作的一個結(jié)果表明，對客戶的賠付率與其芝麻信用負相關(guān)。因此，具有明確數(shù)值的芝麻信用可以為其定義客戶風(fēng)險特征提供重要參考。
不僅如此，展望未來，楊億稱，大數(shù)據(jù)將再造保險價值鏈。
除了將對除了前述的營銷階段、理賠管理環(huán)節(jié)產(chǎn)生影響之外，其還將影響到產(chǎn)品研發(fā)和資產(chǎn)管理等重要環(huán)節(jié)。比如，在產(chǎn)品開發(fā)階段，大數(shù)據(jù)助于預(yù)測出險概率、優(yōu)化定價體系、并采集健康數(shù)據(jù)用于壽險價值鏈。
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