武漢(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--國務(wù)院日前印發(fā)《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》(以下簡稱《綱要》)，明確提出推動大數(shù)據(jù)發(fā)展和應(yīng)用。專家分析認(rèn)為，大數(shù)據(jù)金融市場前景廣闊，深度開發(fā)大數(shù)據(jù)金融工具，或?qū)⒅貥?gòu)整個金融行業(yè)。預(yù)計未來5到10年，金融大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)將迎來黃金增長期，大數(shù)據(jù)也將成為助推“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”浪潮的有力抓手。
--大數(shù)據(jù)金融開啟百萬億元市場
《綱要》部署三方面主要任務(wù)。一要加快政府?dāng)?shù)據(jù)開放共享，推動資源整合，提升治理能力。二要推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，培育新興業(yè)態(tài)，助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。三要強(qiáng)化安全保障，提高管理水平，促進(jìn)健康發(fā)展。
《綱要》還明確從七個方面著手，包括完善組織實施機(jī)制、加快法規(guī)制度建設(shè)、健全市場發(fā)展機(jī)制、建立標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系、加大財政金融支持、加快專業(yè)人才培養(yǎng)、促進(jìn)國際交流合作。
專家認(rèn)為，《綱要》最引人注目的是開放政府?dāng)?shù)據(jù)和推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，這是中國第一次把發(fā)展大數(shù)據(jù)上升為國家戰(zhàn)略。眼下國內(nèi)大數(shù)據(jù)市場正由概念炒作期邁入探路與實踐期，其聚焦目光的話題也不再是大數(shù)據(jù)為何物等內(nèi)容，而是積極地轉(zhuǎn)向到如何操作與落地上。
“政府手里掌握著大量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)資源。在國家沒有發(fā)布《綱要》頂層設(shè)計之前，一些地方政府對大數(shù)據(jù)的認(rèn)識還停留在初級階段，沒有把政府手里的數(shù)據(jù)當(dāng)做一種資產(chǎn)來看。但是，一旦把這個價值釋放出來，我相信整個市場的規(guī)模會產(chǎn)生上萬億元，甚至成為繼互聯(lián)網(wǎng)以后最重要的一個產(chǎn)業(yè)。”武漢東湖大數(shù)據(jù)交易中心總經(jīng)理杜小軍說。
杜小軍認(rèn)為，數(shù)據(jù)開放乃大勢所趨。分散的數(shù)據(jù)無法幫助企業(yè)拿到具有價值的信息，難以實現(xiàn)大數(shù)據(jù)價值的商業(yè)變現(xiàn)。而政府開放數(shù)據(jù)，以及助推大數(shù)據(jù)交易市場建立這一系列重大舉措，對于大數(shù)據(jù)價值的深入挖掘無疑是重大利好。當(dāng)社會化大數(shù)據(jù)與政府?dāng)?shù)據(jù)能夠達(dá)到有效程度上的交叉共通互融時，釋放出的“隱形價值”將不可限量。
業(yè)內(nèi)人士解讀，此頂層設(shè)計已然清晰描繪和體現(xiàn)“金融+數(shù)據(jù)+產(chǎn)業(yè)”的行業(yè)未來框架。隨著接下來的政策逐步實施與落地，以大數(shù)據(jù)為核心手段、核心驅(qū)動力的產(chǎn)業(yè)金融，將邁入時代發(fā)展正軌成為主流趨勢，有望實現(xiàn)包括互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的全產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；?，推動商業(yè)規(guī)模進(jìn)入百萬億元時代。
--大數(shù)據(jù)金融業(yè)務(wù)有待向精細(xì)化和專業(yè)化拓展
金融遇到大數(shù)據(jù)會發(fā)生什么?專家認(rèn)為，金融行業(yè)作為與人民群眾密切相關(guān)的行業(yè)，具有采用大數(shù)據(jù)技術(shù)的現(xiàn)實需要。大數(shù)據(jù)金融業(yè)務(wù)主要體現(xiàn)在三個方面，分別是金融行為分析需求、風(fēng)險控制需求和互聯(lián)網(wǎng)金融需求。
第一，助力金融行業(yè)展開用戶行為分析。國內(nèi)不少銀行已經(jīng)開始嘗試通過大數(shù)據(jù)來驅(qū)動業(yè)務(wù)運(yùn)營，為個人客戶畫像和企業(yè)客戶“畫像”。個人客戶畫像包括人口統(tǒng)計學(xué)特征、消費能力數(shù)據(jù)、興趣數(shù)據(jù)、風(fēng)險偏好等；企業(yè)客戶畫像包括企業(yè)的生產(chǎn)、流通、運(yùn)營、財務(wù)、銷售和客戶數(shù)據(jù)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上下游等數(shù)據(jù)。值得注意的是，銀行擁有的客戶信息并不全面，基于銀行自身擁有的數(shù)據(jù)有時候難以得出理想的結(jié)果甚至可能得出錯誤結(jié)論。
第二，實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。在客戶“畫像”的基礎(chǔ)上，金融業(yè)可以有效地開展精準(zhǔn)營銷。例如，根據(jù)客戶的實時狀態(tài)來進(jìn)行營銷，根據(jù)所在地、客戶最近一次消費等信息來有針對地進(jìn)行營銷，或者將改變生活狀態(tài)的事件視為營銷機(jī)會。
第三，為金融業(yè)提供風(fēng)險管控。金融業(yè)結(jié)合大數(shù)據(jù)，可以實現(xiàn)對中小企業(yè)貸款風(fēng)險評估和欺詐交易識別。銀行可通過企業(yè)的生產(chǎn)、流通、銷售、財務(wù)等相關(guān)信息結(jié)合大數(shù)據(jù)挖掘方法進(jìn)行貸款風(fēng)險分析，量化企業(yè)的信用額度，更有效的開展中小企業(yè)貸款。
相關(guān)業(yè)內(nèi)人士介紹說，金融機(jī)構(gòu)一般需要對企業(yè)進(jìn)行信用評估和風(fēng)險識別，方可與企業(yè)進(jìn)行借貸行為。但對于一個“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)品，P2P網(wǎng)貸平臺顯然不具備上述功能，它只是依靠互聯(lián)網(wǎng)搭建了一個借貸信息撮合平臺，并沒有能力進(jìn)行信用識別和風(fēng)險評估，因此常會發(fā)生跑路現(xiàn)象。
伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融縱深發(fā)展，大數(shù)據(jù)優(yōu)勢越加凸顯。作為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的驅(qū)動力，大數(shù)據(jù)金融帶來的方式革新，將對互聯(lián)網(wǎng)金融未來的走向和趨勢產(chǎn)生巨大影響。中誠信征信有限公司總經(jīng)理沈雙波說，很多中國企業(yè)和個人還缺乏征信的意識，這個市場仍在培育階段，這正是未來的商機(jī)所在。
中國大數(shù)據(jù)專家委員會委員、九一金融信息服務(wù)公司CEO許澤瑋認(rèn)為，在整個互聯(lián)網(wǎng)傳統(tǒng)金融服務(wù)領(lǐng)域里存在三個不對稱，即信息不對稱、知識不對稱、服務(wù)不對稱。今后大數(shù)據(jù)金融行業(yè)的努力方向，應(yīng)該是以完備的大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，基于用戶需求提供智能化一站式產(chǎn)品購買及定制化服務(wù)，以及數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)產(chǎn)品、數(shù)據(jù)應(yīng)用及解決方案等。
--克服大數(shù)據(jù)金融發(fā)展中的“三大門檻”
華中科技大學(xué)教授蔣洪波指出，大數(shù)據(jù)有著取之不盡用之不竭的價值，然而將“大數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)換成“大價值”并非易事。大多數(shù)傳統(tǒng)企業(yè)還沒有找到實現(xiàn)這種轉(zhuǎn)變的有效模式。
業(yè)內(nèi)人士指出，大數(shù)據(jù)與金融結(jié)合是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的趨勢。要讓大數(shù)據(jù)真正落地服務(wù)金融，還要解決金融相關(guān)的大數(shù)據(jù)在處理、保護(hù)和共享三個環(huán)節(jié)中存在的問題。
據(jù)了解，大數(shù)據(jù)技術(shù)需要進(jìn)行改造之后才能適用于金融、電信等行業(yè)，這其中模式和技術(shù)的適配需要一個較長的過程，需要應(yīng)用部門、服務(wù)商和解決方案提供商等環(huán)節(jié)攜手探索。
武漢東湖大數(shù)據(jù)交易平臺是華中首個大數(shù)據(jù)交易平臺，其中一項主業(yè)就是大數(shù)據(jù)資產(chǎn)采集加工。公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說，對于大部分人來說，大部分?jǐn)?shù)據(jù)都是沒有價值的，只有其中很細(xì)小的數(shù)據(jù)對于某些人來說才具有價值。因此，公司應(yīng)用大數(shù)據(jù)，首先要做的一件事就是將這些數(shù)據(jù)進(jìn)行“清洗”、挖掘，并進(jìn)行深度提煉、分析。
“如果把大數(shù)據(jù)比作石油，那數(shù)據(jù)分析工具就是勘探、鉆井、提煉、加工的技術(shù)，但我國還沒有掌握大數(shù)據(jù)的核心清洗技術(shù)。只有在技術(shù)上實現(xiàn)突破，才能將資源轉(zhuǎn)化為價值，擺脫數(shù)據(jù)清洗技術(shù)受制于人的現(xiàn)狀。”公司負(fù)責(zé)人說。
另外，專家指出，在挖掘大數(shù)據(jù)價值的同時，也需要注重對數(shù)據(jù)安全的保護(hù)。中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾說，近年來，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用和發(fā)展提高了征信的效率，促進(jìn)了征信行業(yè)發(fā)展。但與此同時，關(guān)于個人信息保護(hù)的問題也日益凸顯。數(shù)據(jù)如何使用、個人信息如何保護(hù)應(yīng)梳理出更為清晰的制度規(guī)范，但我國目前尚未出臺專門的個人信息保護(hù)法規(guī)政策。
相關(guān)人士建議，應(yīng)依托行業(yè)組織，總結(jié)大數(shù)據(jù)隱私與安全保護(hù)的實踐，形成共識，在試點成熟后上升為標(biāo)準(zhǔn)或法律法規(guī)并推動實施，逐步構(gòu)建大數(shù)據(jù)應(yīng)用的安全防線。
最后，大數(shù)據(jù)資源“錯位”的現(xiàn)象也不容忽視。中國信息通信研究院副院長劉多表示，很多擁有數(shù)據(jù)的企業(yè)不敢開放，一些相關(guān)領(lǐng)域又難以獲取這些數(shù)據(jù)。這種“錯位”會在一定程度上制約大數(shù)據(jù)的發(fā)展。她強(qiáng)調(diào)，要想讓數(shù)據(jù)發(fā)揮最大價值，就需要推動不同行業(yè)在數(shù)據(jù)資源上開展合作，互通有無，促進(jìn)數(shù)據(jù)在跨界融合中發(fā)揮最大價值。
劉多說，“將來的數(shù)據(jù)流動流通不是自由流動，而是有規(guī)則進(jìn)行。理想的狀態(tài)就是像液態(tài)水，只有打開閘門數(shù)據(jù)才能進(jìn)行合規(guī)流動，整個大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)有序地、可持續(xù)地向前發(fā)展。”
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