P2P這個(gè)行業(yè)自從踏入國(guó)門(mén)開(kāi)始就一直被寄予厚望，一方面跟國(guó)內(nèi)高度壟斷的金融環(huán)境有關(guān)，長(zhǎng)期缺乏有效的投資渠道，被壓抑的投資需求亟待釋放；另一方面跟互聯(lián)網(wǎng)改造傳統(tǒng)行業(yè)的大勢(shì)相關(guān)，金融作為最大的傳統(tǒng)行業(yè)之一迫切需要用互聯(lián)網(wǎng)的方式來(lái)打破信息壁壘，消除由于信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的不合理收入。
眾所周知、互聯(lián)網(wǎng)改造傳統(tǒng)行業(yè)最大的特質(zhì)就是“快”，短時(shí)間就能翻天覆地的變化，這一點(diǎn)在P2P行業(yè)也有應(yīng)證。2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融元年，經(jīng)歷了短短不到兩年的時(shí)間，就已經(jīng)發(fā)展到了1500多家的規(guī)模。但與此同時(shí)，粗暴野蠻式的發(fā)展速度也埋下了諸多隱患。
據(jù)悉，截止目前已經(jīng)確定的問(wèn)題平臺(tái)就達(dá)200余家，僅就剛剛過(guò)去的11月份就有39家P2P平臺(tái)出事，風(fēng)控儼然成了行業(yè)硬傷，同時(shí)風(fēng)控上的短板也限制了平臺(tái)進(jìn)一步的發(fā)展。因此有很多平臺(tái)正在積極尋求風(fēng)控上的創(chuàng)新。例如宜信就推出了10分鐘快速放貸業(yè)務(wù)，大數(shù)據(jù)會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控的未來(lái)么？
短融網(wǎng)CEO王坤接受采訪(fǎng)時(shí)表示，大數(shù)據(jù)風(fēng)控只是看起來(lái)很美，實(shí)際操作起來(lái)還是會(huì)遇到諸多難題。在中國(guó)，征信體系極度不健全，所謂的數(shù)據(jù)也都是割裂的。甚至有一些數(shù)據(jù)完全是各個(gè)機(jī)構(gòu)的自說(shuō)自話(huà)，可參考的價(jià)值比較低。央行雖然有一部分征信數(shù)據(jù)，但是也很局限，數(shù)據(jù)的覆蓋范圍比較窄。而且目前P2P并沒(méi)有接入到央行的征信體系里面，如果盲目相信數(shù)據(jù)從而做出批貸判斷是很危險(xiǎn)的。
短融網(wǎng)是國(guó)內(nèi)首家定位于短期投融資服務(wù)的平臺(tái)，目前主營(yíng)的產(chǎn)品是車(chē)押寶、房押寶和企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸。據(jù)王坤介紹，短融網(wǎng)上線(xiàn)經(jīng)營(yíng)不到半年的時(shí)間交易量已經(jīng)破億，而且至今沒(méi)有出現(xiàn)一個(gè)壞賬。
在談到短融網(wǎng)是如何做風(fēng)控時(shí)，王坤表示：“我們目前的風(fēng)控中和了銀行和部分民間借貸的做法。首先在審核機(jī)制上我們采用了扁平化的設(shè)計(jì)，極大的降低了溝通成本，既保障了必要的審核流程、又確保了審核效率；然后對(duì)于風(fēng)控鏈條的每一個(gè)節(jié)點(diǎn)，都充分保障其獨(dú)立自主性，不受制約、不搞特權(quán)。這樣的風(fēng)控雖然談不上新穎，但是很管用，到目前為止我們平臺(tái)沒(méi)有一個(gè)壞賬，連逾期都很少。”
王坤還談到，短融網(wǎng)從一開(kāi)始就沒(méi)打算靠“別人”來(lái)做風(fēng)控，短期來(lái)看依賴(lài)第三方機(jī)構(gòu)拿項(xiàng)目、做風(fēng)控確實(shí)會(huì)節(jié)省很多人力物力，也能很快把交易量沖上去，但是后患無(wú)窮。我們寧愿慢一點(diǎn)，也絕不以犧牲風(fēng)控為代價(jià)。A輪融資那會(huì)兒有很多投資人抱怨我們平臺(tái)項(xiàng)目少，質(zhì)疑我們?yōu)槭裁床豢焖偕享?xiàng)目，投了一段時(shí)間之后發(fā)現(xiàn)不僅每個(gè)項(xiàng)目都能按時(shí)還款，偶爾還能遇到提前還款的，后來(lái)大家都理解了。
也有業(yè)內(nèi)人士指出，引用大數(shù)據(jù)放貸確實(shí)確實(shí)屬于創(chuàng)新，但是到底能不在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)揮其控制風(fēng)險(xiǎn)、降低壞賬率的作用，這還很難說(shuō)。畢竟大數(shù)據(jù)更多是對(duì)過(guò)去遺留的歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，只能作為預(yù)測(cè)，很難真正形成對(duì)借款人按時(shí)履約的有效限制。
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