大數(shù)據(jù)是當(dāng)下最熱的詞匯。在互聯(lián)網(wǎng)條件下，信息量爆炸式增長(zhǎng)，如果我們不能獲取、整理和應(yīng)用這些信息和數(shù)據(jù)，就有可能在很短的時(shí)間內(nèi)落后，甚至被拋棄。在供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域，更是如此。
一、供應(yīng)鏈金融服務(wù)的現(xiàn)狀
供應(yīng)鏈金融是運(yùn)用供應(yīng)鏈管理的理念和方法，為相互關(guān)聯(lián)的企業(yè)提供金融服務(wù)的活動(dòng)。主要業(yè)務(wù)模式是以核心企業(yè)的上下游企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，以真實(shí)的交易為前提，在采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售各環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)。由于每家企業(yè)都有自己供應(yīng)鏈條，展現(xiàn)出一個(gè)龐大的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)。不同的金融企業(yè)把自己的服務(wù)產(chǎn)品化，賦予不同的產(chǎn)品名稱。建設(shè)銀行陳四清行長(zhǎng)早在2012年就說(shuō)：“電商、物流企業(yè)都擁有龐大的客戶群，銀行通過(guò)加強(qiáng)與此類企業(yè)的合作，可以較輕松地介入某一行業(yè)或領(lǐng)域，以較低成本獲得海量客戶資源，以貿(mào)易金融服務(wù)為起點(diǎn)，加強(qiáng)客戶維護(hù)，發(fā)掘并滿足客戶大額貸款、跨市場(chǎng)融資、理財(cái)?shù)绕渌缮鹑谛枨蟆?/p>
在過(guò)去的十多年里，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)了許多創(chuàng)新，第一是金融與物流兩業(yè)融合。包括訂單融資、保單融資、電商融資、金融物流、擔(dān)保品管理、保兌倉(cāng)、保理倉(cāng)、貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、預(yù)付賬款質(zhì)押融資、進(jìn)出口項(xiàng)下質(zhì)押融資、存貨質(zhì)押融資、融資租賃、金融物流、供應(yīng)鏈金融、倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、互聯(lián)網(wǎng)金融。還有代收代付、結(jié)算、保險(xiǎn)等。物流企業(yè)的作用在于保證貨物存在和交付。
第二個(gè)創(chuàng)新是金融與物流進(jìn)入電子商務(wù)。幾乎所有電子商務(wù)公司在提供交易平臺(tái)的同時(shí)提供融資平臺(tái)，為買、賣雙方開展質(zhì)押貸款。各主要商業(yè)銀行、股份制銀行都推出了針對(duì)電子商務(wù)的融資產(chǎn)品。電子商務(wù)將顛覆傳統(tǒng)的交易方式。一是交易不受時(shí)空限制;二是縮短交易環(huán)節(jié);三是碎片化訂單真實(shí)反映需求;四是快速交易要求快速交付;五是為小企業(yè)提供了銷售市場(chǎng);六是成本和售價(jià)降低。電商新模式是網(wǎng)上交易、網(wǎng)上融資、網(wǎng)下交割。物流業(yè)的業(yè)務(wù)方式也會(huì)改變。快速響應(yīng)、快速分揀、小批量、多批次、可視化、網(wǎng)絡(luò)化等需求，會(huì)影響物流設(shè)施的規(guī)模、布局、構(gòu)造等。
第三個(gè)創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)完成的金融活動(dòng)。它的出現(xiàn)“讓銀行家徹夜難眠”
二、大數(shù)據(jù)對(duì)供應(yīng)鏈金融的影響
1、可用于判斷需求方向和需求量。供應(yīng)鏈上的企業(yè)，存在著緊密的關(guān)聯(lián)關(guān)系。終端消費(fèi)量的變動(dòng)，必然會(huì)引起上游各環(huán)節(jié)的變動(dòng)。大數(shù)據(jù)可幫助我們判斷一系列變動(dòng)的規(guī)律。同時(shí)，我們還可以把一定時(shí)期內(nèi)的流通和消費(fèi)看作是一個(gè)常量，而在地區(qū)、方向、渠道、市場(chǎng)的分配作為變量。
2、可用于目標(biāo)客戶資信評(píng)估。利用大數(shù)據(jù)，可以對(duì)客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、生產(chǎn)數(shù)據(jù)、電水消耗、工資水平、訂單數(shù)量、現(xiàn)金流量、資產(chǎn)負(fù)債、投資偏好、成敗比例、技術(shù)水平、研發(fā)投入、產(chǎn)品周期、安全庫(kù)存、銷售分配等進(jìn)行全方位分析，信息透明化，能客觀反映企業(yè)狀況，從而提高資信評(píng)估和放貸速度。只看財(cái)報(bào)和交易數(shù)據(jù)是有風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)榭赡茉旒佟?/p>
3、可用于風(fēng)險(xiǎn)分析、警示和控制：大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)是行情分析和價(jià)格波動(dòng)分析，盡早提出預(yù)警。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是最大的風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)衰落，行內(nèi)大多企業(yè)都不景氣。多控制一個(gè)環(huán)節(jié)、早預(yù)見一天，都能有效減少風(fēng)險(xiǎn)……
4、可用于精準(zhǔn)金融和物流服務(wù)：貸款時(shí)間、期間、規(guī)模、用途、流向;倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸、代采、集采、貨代、保兌、中介、擔(dān)保一體化運(yùn)營(yíng)。
三、大數(shù)據(jù)應(yīng)用的條件
1、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。要使用大數(shù)據(jù)，就必需保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性，尤其是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。當(dāng)前，GDP、吞吐量、貨運(yùn)量、倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施、投資額、主營(yíng)收入等數(shù)據(jù)都有水分。地方GDP加總超過(guò)國(guó)家GDP，集裝箱重復(fù)裝卸計(jì)算吞吐量，關(guān)聯(lián)企業(yè)互開發(fā)票增加銷售額等，致使數(shù)據(jù)失真。因此，改革考核體制、改革統(tǒng)計(jì)體制已是當(dāng)務(wù)之急。
2、數(shù)據(jù)要能聚焦成指標(biāo)。數(shù)據(jù)本身是枯燥的、雜亂的，但形成指標(biāo)后便具有生命。科學(xué)地設(shè)定指標(biāo)，確定指標(biāo)間的勾稽關(guān)系，才能準(zhǔn)確地判斷事物發(fā)展的規(guī)律和路徑。先行指標(biāo)有重要指導(dǎo)作用。數(shù)據(jù)的負(fù)面影響是信息污染，影響判斷。
3、不同數(shù)據(jù)體系要互聯(lián)互通。在市場(chǎng)化條件下，數(shù)據(jù)是資源和產(chǎn)品。利益分割使信息孤島現(xiàn)象更為嚴(yán)重，甚至于公共信息都被當(dāng)作部門利益而壟斷起來(lái)。部門數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)、國(guó)際數(shù)據(jù)相互割裂，大數(shù)據(jù)不能發(fā)揮應(yīng)有的作用。
4、積累準(zhǔn)確的參數(shù)。在實(shí)際工作中，基礎(chǔ)參數(shù)極為重要，尤其是是臨界參數(shù)。參數(shù)是基準(zhǔn)，木直中繩，參數(shù)就是木工打出的那根基線。在我國(guó)，貨幣發(fā)行量、貨幣流通量、每百平方公里道路里程、倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)投資規(guī)模、物流園區(qū)投資規(guī)模、港口數(shù)量和吞吐規(guī)模、物流強(qiáng)度、投資強(qiáng)度、投入產(chǎn)出比、均缺少基準(zhǔn)，才出現(xiàn)了貨幣超發(fā)行，通貨膨脹，港口過(guò)剩，產(chǎn)能過(guò)剩等問(wèn)題。
5、先進(jìn)的數(shù)據(jù)應(yīng)用理念。如果數(shù)據(jù)是客觀的，使用數(shù)據(jù)的人還要有先進(jìn)的應(yīng)用理念。這與經(jīng)驗(yàn)、學(xué)識(shí)、能力有關(guān)。決策，尤其是與企業(yè)命運(yùn)有關(guān)的決策，不能參雜私念和人情因素。如果我們認(rèn)真追究產(chǎn)能過(guò)剩形成的原因、追究投資失誤的原因，都與理念有關(guān)。
四、大數(shù)據(jù)下供應(yīng)鏈金融發(fā)展的趨勢(shì)
一是向信用擔(dān)保方向發(fā)展。電商企業(yè)根據(jù)自己掌握的數(shù)據(jù)，對(duì)客戶的業(yè)務(wù)、信用進(jìn)行分析，在安全范圍內(nèi)提供小量、短期融資，把沉淀在網(wǎng)上的無(wú)成本資金盤活。電商規(guī)模越大，沉淀資金越多。如果加上吸收存款功能，就變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu);在大數(shù)據(jù)的引導(dǎo)下，銀行業(yè)也會(huì)釋放出這種靈活性，這樣，信用擔(dān)保就不僅僅限于大企業(yè)，而是可用于中小企業(yè)，業(yè)務(wù)范圍將大大擴(kuò)展。
二是向著實(shí)物擔(dān)保方向發(fā)展。任何時(shí)候，實(shí)物擔(dān)保都不可或缺。它是電商融資和銀行融資的安全底線，要保證實(shí)物的真實(shí)性和安全性，需要物流企業(yè)與之配合。
三是商貿(mào)、金融和物流三方合作建設(shè)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。平臺(tái)是大數(shù)據(jù)的匯集者。交易平臺(tái)與物流平臺(tái)集成、與支付系統(tǒng)集成、與交易融資系統(tǒng)集成，達(dá)到信息流、資金流、物流、商流的無(wú)縫隙連接;確保交易資源真實(shí)可靠、貿(mào)易行為真實(shí)可靠、擔(dān)保物變現(xiàn)渠道暢通、擔(dān)保物價(jià)格波動(dòng)監(jiān)控實(shí)時(shí)等。
綜上所述，大數(shù)據(jù)正在影響和改變我們的時(shí)代，供應(yīng)鏈金融將是其最大的受益者，它把交易變得更安全、快速、可靠，把供應(yīng)鏈連成網(wǎng)絡(luò)，把經(jīng)濟(jì)引入“計(jì)劃”，金融“潤(rùn)滑”更加有效。
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