今年的大數(shù)據(jù)很火，但大多數(shù)企業(yè)都是概念大于實踐，僅僅把大數(shù)據(jù)變成一個時髦的營銷標(biāo)簽，真正能利用大數(shù)據(jù)技術(shù)產(chǎn)生規(guī)模化商業(yè)效益和社會效益，甚至利用大數(shù)據(jù)技術(shù)改變整個行業(yè)生態(tài)的，業(yè)內(nèi)只有寥寥數(shù)家。

宜信公司則是其中一家。在近日舉行的2014億瑪智慧峰會中，宜信高級副總裁Joyce Zhang提出了一個全新的概念——“利用金融服務(wù)實現(xiàn)大數(shù)據(jù)變現(xiàn)”。

大數(shù)據(jù)金融引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

當(dāng)前，大數(shù)據(jù)在美國市場已經(jīng)有了長足的發(fā)展和應(yīng)用，從醫(yī)療領(lǐng)域到教育領(lǐng)域，從硬件到軟件，大數(shù)據(jù)技術(shù)都獲得了廣泛的應(yīng)用。

在中國國內(nèi)，大數(shù)據(jù)金融成為冉冉升起的明星領(lǐng)域。致力于利用技術(shù)創(chuàng)新為用戶提供領(lǐng)先金融服務(wù)的宜信公司，早在幾年前就對大數(shù)據(jù)應(yīng)用進行了布局，并在2013年成立了大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心，吹響了進攻這個領(lǐng)域的號角。

Joyce Zhang，這位從美國回來的前微軟和Hulu技術(shù)牛人強調(diào)，“不管是電商，還是飯店管理系統(tǒng)，或者是做物流的，ERP的等等，不管什么樣的數(shù)據(jù)，都可以對接到我們的金融云。這些數(shù)據(jù)不用事先給我，可以在你的產(chǎn)品里嵌入一個貸款或分期渠道，甚至可以不提宜信的名字，而是叫你自己的名字，你的客戶點這個頻道的時候，授權(quán)你給我數(shù)據(jù)，你再實時把數(shù)據(jù)給我，事先不要給我任何數(shù)據(jù)，這樣的狀態(tài)下，我們給他實時授信。客戶的融資需求可以得到滿足，你們作為我渠道的一個合作伙伴，也可以變現(xiàn)，這是全新的變現(xiàn)渠道。”

Joyce Zhang在IDG資本舉辦的“硅谷對話北京”峰會上介紹了在宜信的大數(shù)據(jù)金融應(yīng)用，“宜信金融云通過對各種各樣不同的數(shù)據(jù)源的接入，包括宜信自己的數(shù)據(jù)，對這些數(shù)據(jù)做分析，梳理，挖掘，關(guān)聯(lián)和理解。宜信金融云有很多功能，但有三樣最重要的功能，第一個分析客戶的信用狀況。第二，我們會檢查欺詐的風(fēng)險。第三個是實時估計信用額度。”

宜信旗下的宜人貸，是宜信金融云的首個受益產(chǎn)品。利用宜信金融云平臺，宜人貸極速模式將對用戶的授信時長從原來的十多分鐘壓縮到了一分鐘之內(nèi)，極大提高了用戶體驗和放款效率。從2014年4月份上線以來，發(fā)展勢頭喜人，Joyce說“眼看著它朝著10個億邁進!”。

服務(wù)電商 商通貸實踐大數(shù)據(jù)技術(shù)

“我們團隊的同事和我自己，之前在Google，Microsoft，Hulu做精準(zhǔn)廣告，推薦引擎，搜索引擎，我們會用到一堆機器學(xué)習(xí)模型，它不是像傳統(tǒng)金融機構(gòu)用幾十個或者幾百個變量，我們是用幾萬個，幾十萬個變量!我們現(xiàn)在做大數(shù)據(jù)實時授信，用的是互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)手段做金融!” Joyce Zhang表示。

利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，宜信金融云能夠解決金融領(lǐng)域海量數(shù)據(jù)的存儲、查詢優(yōu)化及聲音、影像等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的處理。一方面對數(shù)據(jù)進行可視化，構(gòu)建客戶畫像，便于專家分析;另一方面結(jié)合專家知識和機器學(xué)習(xí)模型，實現(xiàn)規(guī)則引擎、授信引擎和反欺詐引擎等模塊，有效地支持了宜信的在線和離線業(yè)務(wù)，完成對用戶的實時授信。

宜信商通貸是基于宜信金融云推出的面向電商的一個實時授信產(chǎn)品。今年9月份，宜信與eBay公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)為eBay平臺電商賣家進行授信，獲得了業(yè)內(nèi)好評。這種電商貸款模式頗具革命性的創(chuàng)新在于，通過高效整合交易數(shù)據(jù)、第三方數(shù)據(jù)以及社交網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)，為用戶提供個性化的融資產(chǎn)品。

據(jù)悉，宜信將與多家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進行數(shù)據(jù)合作，通過宜信云金融為合作伙伴的客戶提供金融服務(wù)，同時也為合作伙伴提供了新的變現(xiàn)手段。這意味著互聯(lián)網(wǎng)里每個角落的信息都將充分轉(zhuǎn)化為個體信用，從而開辟了互聯(lián)網(wǎng)金融的新時代。

　　宜信高級副總裁張小沛主旨演講