近年來(lái)，大數(shù)據(jù)越來(lái)越受到關(guān)注，其應(yīng)用逐步滲透至多個(gè)行業(yè)，開啟了全新的數(shù)據(jù)時(shí)代。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的空前熱門，也才真正意義上將“大數(shù)據(jù)”推到了高潮。由于大數(shù)據(jù)、P2P同為最近兩年信息時(shí)代的產(chǎn)物，網(wǎng)貸似乎與大數(shù)據(jù)有著千絲萬(wàn)縷的關(guān)系，所以面對(duì)大數(shù)據(jù)，業(yè)內(nèi)的討論聲音似乎都很“興奮”。
現(xiàn)在大數(shù)據(jù)被說(shuō)得神乎其神的一個(gè)重要原因，是普遍認(rèn)為大數(shù)據(jù)可以有效推演和設(shè)定未來(lái)的走向，極為精準(zhǔn)地推斷某些事件出現(xiàn)的概率，體現(xiàn)在金融業(yè)里，就是可以很好地控制風(fēng)險(xiǎn)。有人斷言，在隨著大數(shù)據(jù)信息時(shí)代的來(lái)臨，P2P網(wǎng)貸行業(yè)必將會(huì)依托大數(shù)據(jù)而得到又一次迅猛發(fā)展。
大數(shù)據(jù)為P2P網(wǎng)貸帶來(lái)可能
中匯在線聯(lián)合創(chuàng)始人潘春雨認(rèn)為，從客觀上來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在談大數(shù)據(jù)還是為時(shí)過早，但是隨著信息化的不斷成熟發(fā)展，大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)是必然。而網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，P2P結(jié)合大數(shù)據(jù)確實(shí)將是未來(lái)的一個(gè)方向。我們都知道，P2P行業(yè)需要解決問題中，一個(gè)很重要的方面是傳統(tǒng)金融的信息不對(duì)稱問題，而大數(shù)據(jù)則是最佳的解決方法。在大數(shù)據(jù)市場(chǎng)成熟以后，這些經(jīng)過采集分析的數(shù)據(jù)可以準(zhǔn)確地運(yùn)用到網(wǎng)貸行業(yè)中，可直接作為平臺(tái)對(duì)借款人信用評(píng)審的一個(gè)重要參考，對(duì)平臺(tái)篩選優(yōu)質(zhì)借款人、提高風(fēng)控水平、尋找合適營(yíng)銷目標(biāo)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷有著不可忽視的作用。
他表示，目前廣大的P2P平臺(tái)規(guī)模比較小，在運(yùn)營(yíng)經(jīng)費(fèi)和資產(chǎn)實(shí)力上還是比較薄弱，但是平臺(tái)對(duì)借款人的前期各項(xiàng)審核則需要投入大量的資金和時(shí)間，這些風(fēng)控成本一直都是平臺(tái)的硬傷，而大數(shù)據(jù)則可以有效地降低平臺(tái)的風(fēng)控成本。因?yàn)閷?duì)于借款人，平臺(tái)可以通過大數(shù)據(jù)的分析，對(duì)借款人的工作、生活、資產(chǎn)、負(fù)債、還款能力、還款意愿等信息有全面的了解，識(shí)別可信賴的借款人，然后再?zèng)Q定是否為其進(jìn)行融資，在一定程度上過濾了部分存在不良記錄的老賴型借款人，保障了投資人資金安全和平臺(tái)利益。
P2P網(wǎng)貸不應(yīng)偏信大數(shù)據(jù)
有行業(yè)人士預(yù)測(cè)，大數(shù)據(jù)將在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域大展身手，在風(fēng)控和營(yíng)銷領(lǐng)域有著廣泛應(yīng)用前景。這是否意味著，網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)控和營(yíng)銷就可以完全依賴大數(shù)據(jù)了呢？
針對(duì)這一觀點(diǎn)，潘春雨也表達(dá)了自己的觀點(diǎn)：雖然大數(shù)據(jù)是一個(gè)有效的工具，但也不能迷信大數(shù)據(jù)。
他認(rèn)為，大數(shù)據(jù)就是對(duì)過去的行為和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行采集、分析然后轉(zhuǎn)化成數(shù)據(jù)，通俗一點(diǎn)說(shuō)，大數(shù)據(jù)就是大信息的整合。但是有很多東西我們都是無(wú)法把它數(shù)據(jù)化的，也沒有辦法把它預(yù)測(cè)出來(lái)。因此，我們要注意和警惕的是，大數(shù)據(jù)并非是一個(gè)萬(wàn)能的事物。而且現(xiàn)在的P2P市場(chǎng)其實(shí)也還沒有具備充足的數(shù)據(jù)基數(shù)，所以單靠現(xiàn)今的數(shù)據(jù)就想決定行業(yè)的市場(chǎng)走向還是屬于天方夜譚。就算在以后，大數(shù)據(jù)真的能夠真切運(yùn)用到網(wǎng)貸中，行業(yè)的風(fēng)控和營(yíng)銷也不能完全依賴大數(shù)據(jù)。因?yàn)橐患移脚_(tái)的發(fā)展，決定的因素是方方面面的，最終取決于你自己的能力。大數(shù)據(jù)可以優(yōu)化管理、提高風(fēng)控效率、降低風(fēng)控成本，但不能一蹴而就地完全覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)。
大數(shù)據(jù)只是一個(gè)輔助的分析工具，它存在一定的缺陷性，因?yàn)閿?shù)據(jù)只代表過去的表現(xiàn)，而過去決定未來(lái)，并不總是成立的。平臺(tái)的發(fā)展，除了嚴(yán)格的風(fēng)控和精明的營(yíng)銷手段，安全的業(yè)務(wù)模式、強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力、規(guī)范的管理和運(yùn)營(yíng)等都是不可或缺的，只有實(shí)現(xiàn)了多方面的和諧統(tǒng)一，平臺(tái)才能持續(xù)發(fā)展。
綜上所述，潘春雨提醒，由于目前并沒有到海量數(shù)據(jù)庫(kù)作為支撐，P2P網(wǎng)貸行業(yè)依賴大數(shù)據(jù)進(jìn)行發(fā)展還需要長(zhǎng)期的準(zhǔn)備工作。所以在未來(lái)，誰(shuí)更先建立大數(shù)據(jù)的生態(tài)圈并完善平臺(tái)的數(shù)據(jù)挖掘能力，誰(shuí)就能夠在P2P網(wǎng)貸行業(yè)中取勝。但是即使網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)成熟以后，也不能盲目地依賴，而是需要客觀理性的心態(tài)來(lái)對(duì)待大數(shù)據(jù)。
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