支付閉環(huán)一旦建立，當構(gòu)成足夠大的體量，線下消費大數(shù)據(jù)將為阿里巴巴所一手掌握，銀行卡、銀聯(lián)都將被隔離在阿里親手打造的數(shù)據(jù)帝國之外。
不需要刷卡，不需要簽字，全程無現(xiàn)金，只需要把一直握在掌心的手機拿出來，讓收款員拿著掃碼槍對準你的支付寶付款碼掃一下，支付環(huán)節(jié)輕松完成。
目前，已有全家、711、好德、可的、聯(lián)華等多家深耕長三角地區(qū)的便利店及中小型商超正在成為支付寶通過掃碼付征戰(zhàn)線下支付的第一塊試驗田。
一位接近上海杉德支付人士近日向經(jīng)濟觀察報確認，杉德正在和支付寶合作，在支付寶進入各種“知名連鎖單筆金額較小的商戶”中負責支付寶各種機具的維護布放，以及商戶引薦。
而據(jù)經(jīng)濟觀察報了解，杉德并非支付寶唯一的合作方，“還有不少第三方支付公司在和支付寶談，支付寶給到各家第三方支付公司的回傭在千分之三到四個點，遠超第三方支付線下交易的費率所得，第三方支付參與的熱情很高，估計不久就會定下來。”
不過，一個簡簡單單的支付寶“付款碼”背后，萬千支付生態(tài)正在悄然改變。
據(jù)悉，支付寶掃碼扣款的默認路徑選擇優(yōu)先級依次為余額寶、支付寶余額，在支付寶體系內(nèi)沒有余額的情況下，再從支付寶綁定網(wǎng)銀賬戶扣款。然而支付閉環(huán)一旦建立，當構(gòu)成足夠大的體量，線下消費大數(shù)據(jù)將為阿里巴巴所一手掌握，銀行卡、銀聯(lián)都將被隔離在阿里親手打造的數(shù)據(jù)帝國之外。
“比預期中要快很多”，接近央行人士稱央行一直密切關注其發(fā)展速度及市場對其的接受度。
沒有硝煙的戰(zhàn)爭
沒有戰(zhàn)略合作簽約，沒有新聞發(fā)布，沒有營銷推廣，也沒有大肆宣傳——支付寶這一盤大棋下得悄無聲息。“一方面直到現(xiàn)在央行也沒有正式松口說二維碼支付要重啟，另一方面，對于阿里來講，在顛覆整個傳統(tǒng)支付模式的一盤大棋中，目前還處于用戶消費習慣的培養(yǎng)階段，所以現(xiàn)在的策略是先找一些小的試點做起來。”一位接近支付寶人士透露。
同與便利店合作一樣，9月15日，支付寶錢包與上海第一大出租車公司強生出租聯(lián)合宣布達成戰(zhàn)略合作，強生出租旗下1.2萬多輛出租車將全線支持支付寶錢包付款，一萬多輛車進行了車載終端顯示屏的改造，增加了顯示支付寶收款碼的功能。支付寶在此基礎上給予司機及用戶掃碼支付補貼。“如果你是常用用戶，可能會選擇你最常用和最近一次使用的資金渠道，比如你剛在電腦上用網(wǎng)銀付款，那下一次掃碼會默認網(wǎng)銀付款。”來自支付寶人士向經(jīng)濟觀察報確認，“但是普遍的情況下，掃碼扣款的默認路徑選擇優(yōu)先級依次為余額寶、支付寶余額，在支付寶體系內(nèi)沒有余額的情況下，再從支付寶綁定網(wǎng)銀賬戶扣款。”
這意味著，盡管商超購物為線下消費行為，但所有的支付環(huán)節(jié)都將在線上通道進行，不與銀聯(lián)發(fā)生關系，而如果采用的是余額寶和支付寶余額扣款，甚至都不與銀行發(fā)生關系，整個支付行為將在支付寶系統(tǒng)內(nèi)建立閉環(huán)。而支付閉環(huán)一旦建立，且當構(gòu)成足夠大的體量時，線下消費大數(shù)據(jù)將為阿里巴巴所一手掌握，銀行卡、銀聯(lián)都將被隔離在阿里親手打造的數(shù)據(jù)帝國之外。
來自強生出租人士向經(jīng)濟觀察報確認，支付寶和強生簽署了排他性的協(xié)議，要求打車“不能刷銀行卡”。盡管上海目前尚未建立起打車支付使用銀行卡的消費習慣，但在各家銀行積極布局NFC的背景下，“防患未來”亦極具必要性。“潛在的隱患確實存在，但前提是，支付寶的規(guī)模要做得足夠大。”一位股份制商業(yè)銀行人士認為目前來看，支付寶對傳統(tǒng)支付行業(yè)還不足以構(gòu)成威脅。“用戶的消費習慣并不是那么容易改變，而且對于掃碼的安全問題還存在普遍擔憂，3月份央行叫停掃碼支付這件事的影響力還在。”
目前來看，無論是合作伙伴的選取還是商戶點的拓展都頗具深意。
杉德作為第一批獲得牌照的第三方支付公司，股東方包括上海市政府下屬上?？萍纪顿Y股份有限公司和國有控股的強生股份有限公司，主要深耕在長三角地區(qū)，業(yè)務優(yōu)勢主要在機具布放和維護，長三角一帶機具維護市場供應商主要為杉德和銀聯(lián)商務。
有了杉德的“引薦”，長三角一帶的商戶拓展，即使不能荊棘變坦途，也無疑會順暢很多。
來自一位業(yè)內(nèi)人士的信息顯示，發(fā)生在杉德拓展的商戶上的支付交易，杉德將獲得交易千分之四的手續(xù)費。
千分之四對第三方支付有多大的吸引力？以刷卡費率最高的餐飲行業(yè)為例，按照銀行卡收單管理辦法規(guī)定的“721”分潤比例，1.25%的手續(xù)費中20%歸屬第三方支付，則只有千分之2.5。換言之，千分之四的手續(xù)費在價格上具有很高的誘惑力。而在第三方支付牌照泛濫、線下收單利潤趨薄的前提下，如此回傭?qū)ζ渌谌街Ц豆镜睦骝?qū)動不可謂不大。
線下攻堅之路
支付寶的線下攻堅之路走得頗為坎坷，更可謂“柳暗花明又一村”。
2012年3月19日，支付寶曾宣布推出物流POS支付方案，原定計劃是在三年里投入5億元，對POS機投放量也將達到6萬臺，基本覆蓋一二三四線城市。在支付寶物流POS方案一如既往地遵循著阿里系“閉環(huán)”的邏輯，涵蓋了刷卡收銀、取件和簽收錄入等功能，配送員都可以以一個支付寶POS終端就完成全部流程，刷卡收單后，還可以實現(xiàn)資金快速轉(zhuǎn)賬到電商和物流商的支付寶賬戶。這是支付寶首次布局線下支付，然而在交易過程中，涉及到銀行、付款者支付寶賬戶、電商或物流支付寶賬戶，線下收單市場的推進并不如想象中順利。去年8月，借著一個“眾所周知”的原因，支付寶宣布退出了線下收單市場。
時間轉(zhuǎn)至今年3月份，支付寶剛推出二維碼支付，便被央行叫停。這一次，支付寶選擇了低調(diào)。“現(xiàn)在不管是對余額寶還是支付寶充值，信用卡資金都是進不去的，需要把存款搬到余額寶。余額寶收益滑坡的情況下，是不是有那么多用戶愿意把錢放進余額寶，支付寶的沉淀資金又能有多少，而一些銀行對存款轉(zhuǎn)移到支付寶的入口還存在限制，另一方面商戶推廣的成本也非常高，新型支付習慣的建立需要很長時間，銀聯(lián)聯(lián)合數(shù)十家銀行，花費十年時間才建立起信用卡的消費習慣，現(xiàn)在要從信用卡切換到掃碼支付，不會那么容易。”平安銀行一位人士告訴經(jīng)濟觀察報。
從目前的市場反應來看，80后、90后等年前族群對掃碼付的認可和接受程度最高，隨著年齡遞增，接受程度趨弱。“從長遠來看，未來的購買力和市場一定是以年輕族群為重心的。年輕人的購買力會越來越強，市場活躍度也會越來越高。因此年輕人的消費習慣一旦建立起來，支付寶的目的就打開了，整個收單局面也打開了。”一位支付專家如此評價。
有余額寶探索在前，掃碼收單能否再度顛覆傳統(tǒng)支付仍需時間給出最后答案。
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