圖1：大數(shù)據(jù)的技術(shù)架構(gòu)
圖2： 大數(shù)據(jù)和小數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)量方面及效率對比圖
“大數(shù)據(jù)”是指大小超出了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫軟件工具的抓取、存儲、管理和分析能力的數(shù)據(jù)群。大數(shù)據(jù)的迅速發(fā)展引起了全球各政府、商業(yè)機(jī)構(gòu)和學(xué)術(shù)界的廣泛關(guān)注。在中國，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融界迅速跟進(jìn)，進(jìn)行了包括開源構(gòu)架為代表Hadoop的全新升級，在經(jīng)過2013年的硬件、軟件和技術(shù)的升級，大數(shù)據(jù)從概念走向了應(yīng)用。
小數(shù)據(jù)并不是指數(shù)據(jù)量小，而是根據(jù)客戶的特定需求，有針對性地找出能夠給客戶提供決策支持的客觀依據(jù)，從而達(dá)到服務(wù)客戶的目的，它的存在對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展、更加準(zhǔn)確的滿足客戶需求具有非常重要的作用。小數(shù)據(jù)分析和大數(shù)據(jù)分析所需要的技能并不相同，側(cè)重點也有所不同，由于小數(shù)據(jù)涉及的是數(shù)據(jù)的深度，分析人員需要具備某一方面的專業(yè)技術(shù)知識。
小數(shù)據(jù)作為數(shù)據(jù)時代的重要組成部分，在證券公司的未來發(fā)展中將起到舉足輕重的作用。證券公司可以充分利用數(shù)據(jù)資源，在做好大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，提取出具有鮮明特征且有價值的小數(shù)據(jù)，挖掘其中蘊(yùn)含的客戶信息及交易信息，獲取有價值的客戶信息，幫助證券公司降低運(yùn)營成本、提高運(yùn)行效率、并及時調(diào)整公司定位。
隨著信息技術(shù)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，當(dāng)今社會已悄然邁入大數(shù)據(jù)時代。在大數(shù)據(jù)時代，人們面臨的挑戰(zhàn)不僅來自技術(shù)環(huán)節(jié)，還有生活方式、工作方式，甚至思維方式問題。對證券金融業(yè)來說，這種挑戰(zhàn)現(xiàn)在正變得更直接、更嚴(yán)峻。如何應(yīng)對挑戰(zhàn)呢？除了更新知識、更新思維、更新工作方法外，還要找到大數(shù)據(jù)環(huán)境下的小數(shù)據(jù)應(yīng)對策略。如此，方能把握主動，成為贏家。
——亞夫
大數(shù)據(jù)與證券公司個性化服務(wù)
為了適應(yīng)當(dāng)前國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的需求和多層次資本市場的需求，證券公司作為金融中介的職能在信息技術(shù)的沖擊下將有所改變。在大數(shù)據(jù)背景下，證券公司將有能力快速收集傳導(dǎo)大量的高質(zhì)量信息，以設(shè)計出符合客戶需求的產(chǎn)品組合，并不斷根據(jù)客戶偏好的改變而調(diào)整。
大數(shù)據(jù)在加強(qiáng)風(fēng)險管控、精細(xì)化管理、服務(wù)創(chuàng)新等轉(zhuǎn)型中別具現(xiàn)實意義，是實現(xiàn)向信息化券商轉(zhuǎn)型的重要推動力。大數(shù)據(jù)能夠加強(qiáng)風(fēng)險的可審性和管理力度，在“普惠金融”的要求下，證券公司可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融思維，將股權(quán)眾籌模式引入券商業(yè)務(wù)之中，股權(quán)眾籌與新三板市場的結(jié)合可以很好的解決小微企業(yè)貸款的風(fēng)險管理問題，而大數(shù)據(jù)技術(shù)是解決上述問題風(fēng)險控制的利器之一。
此外，大數(shù)據(jù)在證券公司客戶服務(wù)方面別具風(fēng)格，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的精細(xì)化管理。當(dāng)前中國證券業(yè)以客戶為中心的管理改革已經(jīng)起步，在以“以客戶為中心”理念的指導(dǎo)下，通過對客戶消費行為模式進(jìn)行分析，提高客戶轉(zhuǎn)化率，開發(fā)出不同的產(chǎn)品以滿足不同客戶的市場需求，實現(xiàn)精細(xì)化管理和差異化競爭。
在過去幾年里，越來越多的證券公司在采用數(shù)據(jù)驅(qū)動的方法來進(jìn)行有針對性的服務(wù)來降低風(fēng)險和提高業(yè)績。他們執(zhí)行特殊的數(shù)據(jù)分析程序來對一系列的資料進(jìn)行收集、存儲、管理和分析大數(shù)據(jù)集，識別關(guān)鍵業(yè)務(wù)觀察，以便給客戶提供更好的決策。可利用的金融數(shù)據(jù)源包括股票價格、外匯和衍生品交易、交易記錄、高頻交易、無結(jié)構(gòu)化新聞和文本、以及隱含在社會媒體和網(wǎng)絡(luò)中的消費者信心和商業(yè)情緒等。
大數(shù)據(jù)特點與安全問題和應(yīng)用進(jìn)展
1.大數(shù)據(jù)的特點
大數(shù)據(jù)是從線上線下資源中收集到的大量商業(yè)信息，這些信息包括網(wǎng)站、社會網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)Apps,軟件、文件、電腦記錄、傳感網(wǎng)絡(luò)等信息，越來越多的企業(yè)從數(shù)據(jù)的分析中獲利，對大數(shù)據(jù)的分析正在幫助各種企業(yè)快速成長。然而，海量數(shù)據(jù)的爆炸，最大意義上不在于其數(shù)量，而在于大數(shù)據(jù)能夠幫助企業(yè)做什么。不少大公司目前僅能從他們所擁有的海量數(shù)據(jù)的初級數(shù)據(jù)分析中獲利。
提到大數(shù)據(jù)，人們經(jīng)常用海量化、多樣化、快速化來描述大數(shù)據(jù)，常把它想像成高風(fēng)險、耗資巨大、運(yùn)行耗時多的IT投資。數(shù)據(jù)容量增長的速度大大超過了硬件技術(shù)的發(fā)展速度，引發(fā)了數(shù)據(jù)存儲和數(shù)據(jù)處理的危機(jī)。結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以及多結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)構(gòu)成，對傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析處理算法和軟件提出了挑戰(zhàn)。
同時，為了能及時把握市場動態(tài)，快速制定出合理準(zhǔn)確的生產(chǎn)、運(yùn)營、營銷策略，進(jìn)而提高企業(yè)的核心競爭力，對大數(shù)據(jù)的快速處理分析，將為企業(yè)實時洞察市場變化、把握市場先機(jī)提供決策支持。但大數(shù)據(jù)的好處來源于它的驅(qū)動價值，應(yīng)用算法和預(yù)測模型來解決具體的商業(yè)問題，使得“數(shù)據(jù)價值化”成為企業(yè)提供競爭力的下一個關(guān)鍵點。
事實上，商業(yè)效益隱含于所有數(shù)據(jù)中，數(shù)據(jù)量的大小并不是最關(guān)鍵的。無論是擁有大數(shù)據(jù)還是客戶的簡單交易數(shù)據(jù)，所關(guān)心的是想得到的商業(yè)結(jié)果以及如何分析這些數(shù)據(jù)。
2.大數(shù)據(jù)的安全問題
移動通信、移動互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展帶來了海量的數(shù)據(jù)，它一方面使得社會更加民主化、使得人們之間的交往更加社會化，并能使長久失去聯(lián)系的親朋好友通過當(dāng)前的信息技術(shù)取得聯(lián)系。但另一方面，進(jìn)入信息時代，為了爭奪和保全企業(yè)的核心數(shù)據(jù)，各類竊聽門事件陸續(xù)爆發(fā)和被揭露。員工的隱私、公司的機(jī)密等一系列數(shù)據(jù)安全的關(guān)鍵詞不斷被提起。
互聯(lián)網(wǎng)在帶來便利的同時也使得隱私更加透明化，而此時的大數(shù)據(jù)正是一個時刻關(guān)注人們成長的“老大哥”，個人在享受了大數(shù)據(jù)時代帶來便利的同時，也有信息遭到侵犯的隱憂。相關(guān)立法者應(yīng)該采取有效措施，使得“老大哥”僅僅在自己所屬的框架下活動，避免其變成不被邀請且不受歡迎的餐桌上的人。
3.證券公司積極備戰(zhàn)大數(shù)據(jù)
大數(shù)據(jù)時代的到來，很多證券公司都開始厲兵秣馬，一些公司已經(jīng)開始搭建大數(shù)據(jù)平臺。對于證券公司而言，如何快速的整合公司內(nèi)外部海量數(shù)據(jù)資源，通過數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)分析的手段，為公司在風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、和客戶的精細(xì)化管理方面提供決策依據(jù)，幫助公司在高頻交易、小額信貸、精準(zhǔn)營銷等領(lǐng)域加速推進(jìn)。同時實時和非實時的計算分析能力，為企業(yè)提供全周期的低成本高性能的商業(yè)智能平臺支持。
一個公司在進(jìn)行大數(shù)據(jù)的分析中，需要投資許多服務(wù)器，為了得到不同的數(shù)據(jù)，需要使用復(fù)雜的分析機(jī)器和數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用軟件來搜索網(wǎng)絡(luò)，這些數(shù)據(jù)包括客戶投資及交易行為的分析、潛在客戶及流失客戶的信息等。所有這些數(shù)據(jù)進(jìn)入一個中心數(shù)據(jù)倉庫，在數(shù)據(jù)倉庫里，利用復(fù)雜的算法進(jìn)行分類和處理，并將它們詳細(xì)的展示出來。圖1給出了大數(shù)據(jù)的技術(shù)架構(gòu)圖，給出了從數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)分析到數(shù)據(jù)解釋的路線，對證券公司建立技術(shù)結(jié)構(gòu)具有一定的借鑒作用。
4.當(dāng)前大數(shù)據(jù)應(yīng)用所面臨的困難
大數(shù)據(jù)的前景是誘人的，但如果想利用大數(shù)據(jù)來為企業(yè)做實實在在的事情卻面臨很多困難。首先大型證券公司為了實現(xiàn)內(nèi)部資源共享、提升整體數(shù)據(jù)管理效率，往往會部署多個數(shù)據(jù)中心。一般需要部署分布式云數(shù)據(jù)中心，實現(xiàn)數(shù)據(jù)中心即時服務(wù)，從而提升IT服務(wù)質(zhì)量和多個數(shù)據(jù)中心的整體IT利用率。而分布式云數(shù)據(jù)中心又包括私有云、公有云和災(zāi)備。隨著產(chǎn)生越來越復(fù)雜數(shù)據(jù)流的設(shè)備和交易的增長，有效地利用企業(yè)現(xiàn)有數(shù)據(jù)是未來競爭的優(yōu)勢之一。
大數(shù)據(jù)的上述應(yīng)用使得企業(yè)從不同的方面獲利，但不少證券公司發(fā)現(xiàn)這些設(shè)備和軟件需要耗費大量的財力物力，在大數(shù)據(jù)方面的人才儲備方面也明顯不足。尤其是中小證券公司，面對昂貴的機(jī)器和先進(jìn)的技術(shù)手段因為財力物力人力的差距望而卻步。對于證券公司的很多實際問題來說，小數(shù)據(jù)是足夠的，中小券商可以在暫時各方面條件受限的條件下分析小數(shù)據(jù)，從小數(shù)據(jù)的分析中獲利。
小數(shù)據(jù)的來源、特點及應(yīng)用
1.小數(shù)據(jù)的來源
小數(shù)據(jù)的概念最初是康奈爾大學(xué)計算機(jī)科學(xué)教授Deborah Estrin提出的。她的研究發(fā)現(xiàn)來源于年邁父親的細(xì)微變化，她從父親2013年去世前幾個月的數(shù)字社會脈動中看到了信號的異常——父親停止了發(fā)送電子郵件，去超市購物的次數(shù)逐漸減少，在附近散步的距離越來越短。然而這些細(xì)微的異常變化卻沒能顯示在醫(yī)生的心電圖中，心電圖顯示健康狀況正常。這啟發(fā)Estrin開始研究小數(shù)據(jù)，從日常生活的小數(shù)據(jù)中尋找異常之處，把它當(dāng)作一種新的醫(yī)學(xué)證據(jù)。
小數(shù)據(jù)并不是指數(shù)據(jù)量小，而是根據(jù)客戶的特定需求，有針對性地找出能夠給客戶提供決策支持的客觀依據(jù)，從而達(dá)到服務(wù)客戶的目的，它的存在對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展、更加準(zhǔn)確的滿足客戶需求具有非常重要的作用。
2.小數(shù)據(jù)的特點
小數(shù)據(jù)是在數(shù)量和格式方面易收集的、易處理、易操作的數(shù)據(jù)。與大數(shù)據(jù)類似，目前對小數(shù)據(jù)的概念還沒有明確的定義，一般可以認(rèn)為，小數(shù)據(jù)具有及時、有用、可組織、可包裝和可視化的特點，對于使用者來說，小數(shù)據(jù)具有易收集、易理解和易操作的特點。
小數(shù)據(jù)的合理利用將眾多企業(yè)從需要最新最先進(jìn)技術(shù)來支持復(fù)雜商業(yè)過程的困惑中解脫出來，小數(shù)據(jù)利用的提升，使得企業(yè)可以高效地利用他們的現(xiàn)有資源，從而避免了購買大數(shù)據(jù)處理機(jī)器所帶來的財力超支。小數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)分析在深度上比大數(shù)據(jù)更勝一籌，能提供比大數(shù)據(jù)更精確的信息。小數(shù)據(jù)的發(fā)展方興未艾，可以預(yù)料，未來將是小數(shù)據(jù)發(fā)展的一個大機(jī)遇。
3.小數(shù)據(jù)的應(yīng)用
客戶關(guān)系管理系統(tǒng)是小數(shù)據(jù)應(yīng)用的首要選擇。客戶關(guān)系管理是企業(yè)用來管理他們當(dāng)前客戶和潛在客戶的系統(tǒng)，該系統(tǒng)為企業(yè)提供了中心化存儲、查看和組織客戶信息的場所，能夠有效地幫助銷售人員更高效地進(jìn)行銷售。
客戶關(guān)系管理不僅能夠幫助銷售人員完成銷售任務(wù)，而且能增加客戶的忠誠度和滿意度，讓中小企業(yè)更加有利可圖。通過對客戶關(guān)系管理數(shù)據(jù)的分析，可以分析出決策者如何制定合適的方案、告知企業(yè)能夠獲取最高潛在收益的方向所在，使得企業(yè)能在短期內(nèi)重點突出化，可以說，對企業(yè)客戶關(guān)系管理數(shù)據(jù)的分析，可以使得企業(yè)能更好地理解客戶、與客戶建立良好的關(guān)系。
⊥戶。
傳統(tǒng)意義上，證券公司通過降低傭金來挽留客戶，但最終往往得到一批無效客戶，并引起了行業(yè)的惡性競爭，將嚴(yán)重?fù)p害公司利益和行業(yè)形象，2014年初的零傭金已引起證監(jiān)會的緊急叫停。
通過對客戶的分析可以得知，資金量大的客戶換手率不一定高，而真正換手率高的客戶通常會有很多個性化需求。中小證券公司在有限的市場和銷售資源的條件下，可以利用智能過濾和分段工具找到最佳客戶。通過對客戶投資類型的分析，為客戶提供量身訂制的服務(wù)，一方面可以增加客戶的滿意度和忠誠度，另一方面可以提高證券公司的效益。
在互聯(lián)網(wǎng)金融和信息技術(shù)的沖擊下，證券公司作為金融中介的職能將有所改變。證券公司未來的經(jīng)營模式將以通道為基礎(chǔ)，服務(wù)與交易相融合的經(jīng)營模式將成為主流。擺脫傳統(tǒng)依靠收取交易傭金的方式，實現(xiàn)業(yè)務(wù)多樣化，是公司尋求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然選擇。任何差異化的業(yè)務(wù)服務(wù)創(chuàng)新均有賴于對客戶信息的了解，券商可以充分對公司現(xiàn)有進(jìn)行有效客戶關(guān)系管理，通過數(shù)據(jù)模型對現(xiàn)有客戶交易數(shù)據(jù)、客戶服務(wù)數(shù)據(jù)、行情數(shù)據(jù)、金融資訊等進(jìn)行分析，同時對潛在客戶的數(shù)據(jù)、用戶行為記錄產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘。
2.小數(shù)據(jù)在營銷服務(wù)方面的應(yīng)用
營銷服務(wù)方面，針對產(chǎn)品、服務(wù)、客戶洞察的精細(xì)化和個性化，證券公司可以從客戶出發(fā)，從客戶數(shù)據(jù)著手挖掘核心信息，從數(shù)據(jù)中提取客戶價值等核心信息，并對核心信息進(jìn)行細(xì)分，再做精準(zhǔn)營銷、個性化的處理，然后再針對客戶營銷策劃和營銷行動。券商可以從服務(wù)渠道優(yōu)先、交易渠道優(yōu)先、關(guān)懷活動優(yōu)先等方面入手，研究細(xì)分群體的潛在投資偏好和需求，打包服務(wù)產(chǎn)品，組裝成套餐，提供不同細(xì)分客戶群體的解決方案。
一般而言，以客戶為中心和公司利潤增長是一對矛盾體，要以客戶為中心，就需要改變以產(chǎn)品為中心的模式，做到信息披露公開，舍棄將“不透明的口袋”作為收入和利潤來源的模式，積極應(yīng)對因此而造成的利潤下降的壓力。在這一過程中，對客戶數(shù)據(jù)分析這一技術(shù)的變革將是成功的重要因素。
通過建立潛在客戶識別模型和新增客戶質(zhì)量評估模型識別出公司的潛在客戶，通過建立客戶渠道偏好模型、客戶購買傾向預(yù)測模型、客戶投資能力評價模型、產(chǎn)品關(guān)聯(lián)分析模型、客戶滿意度評價模型和客戶忠誠度評價模型等提高客戶的黏性和忠誠度，通過建立客戶流失預(yù)警模型、沉默客戶盤活模型和核心客戶保有模型等有效防止客戶的流失。
通過這些服務(wù)，可以改善公司的服務(wù)，提高客戶滿意度，同時提高員工的生產(chǎn)能力，進(jìn)而提高公司的競爭力，達(dá)到獲取利潤的目的，有效地解決了以客戶為中心和公司利潤增長的矛盾。
3.在量化投資方面的應(yīng)用
小數(shù)據(jù)在量化投資方面顯示出數(shù)據(jù)挖掘的深度。以個股期權(quán)隱含波動率為例說明小數(shù)據(jù)在量化投資方面的應(yīng)用。波動率是衡量金融產(chǎn)品在某一時間段內(nèi)價格變動程度的數(shù)值，也是衡量市場變動速度的數(shù)值。自從2013年12月份個股期權(quán)模擬測試以來，證券公司和投資者都對個股期權(quán)正式上線翹首以盼。
期權(quán)作為一種風(fēng)險管理的工具，以其高杠桿性、多策略性吸引著投資者，為投資者提供了一種全新而又高效的風(fēng)險管理手段。在運(yùn)用期權(quán)定價模型對衍生品進(jìn)行定價時，在決定期權(quán)價格的幾大因素如標(biāo)的物價格、到期時間、利率和股息等確定以后，只有隱含波動率是未知的。而隱含波動率是投資者對未來波動率的預(yù)測，它是市場價格的真實映射。
作為投資者信息的集散地，金融市場中每天的交易數(shù)據(jù)反映了供求雙方從歷史數(shù)據(jù)和最新資訊中獲取各種信息后形成的預(yù)期，包含了信息容量最大和最可靠的事前預(yù)測信息，此時根據(jù)研究的需要，選取不同時間的交易數(shù)據(jù)信息構(gòu)成時間序列，從而預(yù)測出隱含波動率。這種利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行期權(quán)價格計算和預(yù)測的方法，是金融量化投資的一個縮影，顯示了小數(shù)據(jù)在預(yù)測和定價方面的良好效果。
小數(shù)據(jù)在證券公司的未來發(fā)展
1.小數(shù)據(jù)的未來趨勢
通過數(shù)據(jù)分析提供銷售水平和服務(wù)質(zhì)量，是證券公司未來發(fā)展的重要手段。目前國內(nèi)對于小數(shù)據(jù)的分析和利用仍然處于低級階段。對小數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用大致可以分為三個層次。
第一層次是對現(xiàn)有數(shù)據(jù)的全面分析，其中涉及模型建立、各類數(shù)據(jù)在模型中的占比等。目前大部分證券公司對數(shù)據(jù)的利用處于這一層次。
第二層次是對數(shù)據(jù)變量的全面把握，能夠利用數(shù)據(jù)進(jìn)行遠(yuǎn)期預(yù)測，預(yù)測股票未來走勢、客戶資產(chǎn)管理的預(yù)測、客戶流失和忠誠客戶的預(yù)測等。
第三層次是考慮小數(shù)據(jù)的人文因素，在數(shù)據(jù)分析日臻完善的基礎(chǔ)上，引入社會、心理、人文等因素，能使得數(shù)據(jù)的分析結(jié)果更加準(zhǔn)確。
2.小數(shù)據(jù)預(yù)測對人才的要求
小數(shù)據(jù)并不是數(shù)據(jù)量小，而是數(shù)據(jù)針對性強(qiáng)。為了使得數(shù)據(jù)分析的結(jié)果更加準(zhǔn)確，從而做出有預(yù)測性、有價值的分析。小數(shù)據(jù)分析人員要求具備統(tǒng)計學(xué)、商業(yè)分析和自然語言處理能力，能夠?qū)?shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、機(jī)器學(xué)習(xí)等多方面的知識全方位的掌控。
對于金融行業(yè)的數(shù)據(jù)分析人員來說，需要對相關(guān)金融知識和其所涉及的數(shù)學(xué)背景有很深的理解，能夠快速進(jìn)行編程計算。以個股期權(quán)為例，為了更準(zhǔn)確地計算隱含波動率，小數(shù)據(jù)分析師需要熟悉期權(quán)定價所需要的模型如B-S模型、ARCH模型、GARCH模型等、隨機(jī)時間序列分析，還需要熟練掌握至少一門編程語言。應(yīng)該說，小數(shù)據(jù)分析和大數(shù)據(jù)分析所需要的技能并不相同，側(cè)重點也有所不同，由于小數(shù)據(jù)涉及的是數(shù)據(jù)的深度，所需要的知識也更加專業(yè)一些，分析人員需要具備某一方面的專業(yè)技術(shù)知識。
3.小數(shù)據(jù)的大服務(wù)
小數(shù)據(jù)作為數(shù)據(jù)時代的重要組成部分，在證券公司的未來發(fā)展中將起到舉足輕重的作用。證券公司可以充分利用數(shù)據(jù)資源，在做好大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，提取出具有鮮明特征且有價值的小數(shù)據(jù)，挖掘其中蘊(yùn)含的客戶信息及交易信息，獲取有價值的客戶信息，幫助證券公司降低運(yùn)營成本、提高運(yùn)行效率、并及時調(diào)整公司定位。除了能更好地為客戶提供量身訂制的服務(wù)，在股票推薦、融資融券、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和量化投資等方面都有較大的發(fā)展。
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