近日，中國光大銀行自主研發的陽光理財·資產配置平臺(AAP)榮獲“2013-2014年度中國杰出營銷獎”。
在申報此次“中國杰出營銷獎”的所有案例中，光大銀行申報的AAP平臺應該是最“老”的一個案例。截至今年3月25日，AAP平臺直接和間接促成的理財產品、代銷基金、代銷保險和其它產品的銷售總額達到84.28億元。
為何一個零售金融服務的支持平臺能夠煥發如此生猛的戰斗力？深究其因，以客戶為導向的思維和大數據理念功不可沒。
隨著存貸利差進一步收窄，國內商業銀行紛紛拓展中間業務的藍海。但各家銀行面對多年積累下來的客戶數據卻“犯了難”——零售金融產品分部門或處室進行管理，無法形成聯動效應；且傳統的客服系統僅具有客戶數據管理功能，無法對數據進行分析。產品端和客戶端的“束縛”使得各家銀行局限于產品與客戶的一對一銷售，既無法通過交叉銷售提升零售業務的規模效益，更無法滿足客戶多元化的理財需求。
面對難題，光大銀行AAP平臺通過對海量、真實的客戶信息進行分析，形成15類客戶投資偏好；然后在產品端進行跨部門整合，創建了以客戶需求為分類導向的產品庫，再輔之以客戶經理的微調建議，形成了基于客戶個性化投資偏好的金融資產最優配置比例建議。
光大銀行零售業務負責人透露，隨著客戶投資理念的成熟，未來AAP平臺將進一步向客戶開放多個端口，包括手機端、iPad端應用等。另據了解，預計到年底，通過AAP平臺達成的理財銷售額將達到350億左右。
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