小企業融資難是世界性難題。小企業經營風險高，規模和信用水平低，擔保抵押資產少，這些都是銀行經營小企業業務繞不開的“坎”，也是制約小企業融資的難題。作為大型商業銀行，建設銀行天津市分行把發展小企業業務當作戰略轉型重點，轉思路、轉辦法來破解難題，特別是近年來引入“大數據”思路，在支持小企業方面取得積極成效。
建行的大數據產品類似于“阿里金融”，運用大數據的力量，“貸”動小企業發展。該行產品設計主要基于小企業的交易結算和信用記錄，重點服務于信用記錄好的小企業。建行天津分行大數據系列產品包括“信用貸”、“善融貸”、“創業貸”、“結算透”。“信用貸”適用于私人銀行、鉆石信用卡、白金信用卡等高端個人客戶，建行可以為這些高端客戶配置最高1000萬元的“信用貸”額度；“善融貸”適用于存量優質結算客戶，只要在建行有存款和結算量，就可以申請最高200萬元的貸款額度；“結算透”適用于持有建行結算卡的小額結算客戶，可以為該類客戶配備最高50萬元透支額度的“結算透”，相當于企業擁有了“信用卡”；“創業貸”適用于“有業、有責、有信”的穩定結算量的所有銀行的結算客戶，建行和他行的結算均可，客戶向建行提交貸款申請，可以獲得最高100萬元的“創業貸”額度。大數據產品由于具有“申請便捷、手續簡單、放款快捷;純信用、無需任何擔保;隨借隨還、循環使用”的優勢，客戶取得貸款快，總體貸款體驗感會很好，頗受貸款客戶好評。
“大數據”，其數據既要“大”又要“準”，才能提升數據價值。為此，建行天津分行除充分利用自身掌握的數據外，還積極發掘政府資源。在建行總行的指導引領下，建行天津分行在產品創新上積極大膽嘗試，2013年底，自主研發了“稅務貸”、“工程貸”等新產品，其中，“稅務貸”推出僅半年多，發放貸款1億多元，受到資產不足但納稅信用記錄良好的小企業普遍好評。“稅務貸”產品依靠各區縣政府部門書面推薦所轄優質小企業，以小微企業自身的正常納稅記錄和實際納稅額為依據，為小微企業提供最高200萬元的免擔保、純信用貸款，降低小企業融資成本。該產品設計理念先進，既貼近客戶需求，又與社會誠信同步。這一產品鼓勵廣大小微企業合法經營、誠信納稅，從而有機會成為建行的“稅務貸”客戶。短短半年時間內，該行已與天津各區縣政府部門聯手搭建了41個服務支持小微企業的“稅務貸”平臺，受理上百戶小微企業申請。“稅務貸”產品不僅豐富了建設銀行服務小企業的特色產品線，也加大了與天津市政府部門合作支持小微企業的力度，共同履行了社會公共服務職能。
地方經濟金融的轉型發展成為“大數據”的重要來源和有力支撐。2013年，天津市確定對1.2萬戶中小企業進行產業轉型和載體升級，實現中小企業轉變經濟發展方式，調整產業結構，引導企業向低消耗、低污染、高增值、高效率方向轉型。面對這樣的數據“藍海”，建行天津分行借力不久前第三屆小微企業金融服務宣傳月，與支行聯手共同舉辦了10余場以“助小微 促升級 防風險 惠民生”為主題的推介會。由于積極貫徹落實各項監管政策，完成了小企業業務“兩個不低于”的監管要求，在天津銀行業2013年度小微企業金融服務總結表彰大會上，建行天津分行從40多家中資銀行中脫穎而出，被授予“天津銀行業2013年度小微企業金融服務先進單位”榮譽稱號。
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