雖然正處于IPO緘默期，但這并不能阻止阿里巴巴集團(tuán)（以下簡稱“阿里”）向互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域開拓的動作。

7月22日，阿里與中國銀行、招商銀行、建設(shè)銀行等7家銀行宣布深度合作，推出基于網(wǎng)商信用的無抵押貸款計劃（“網(wǎng)商貸高級版”），集中解決中小企業(yè)融資難題。

值得一提的是，這是傳統(tǒng)銀行業(yè)首次基于阿里平臺大數(shù)據(jù)和信用體系給中小型企業(yè)提供無抵押信用貸款。

一次積極的嘗試

據(jù)了解，“網(wǎng)商貸高級版”，指的是一項主要向使用阿里“一達(dá)通”出口基礎(chǔ)服務(wù)的中小型企業(yè)，提供以出口貿(mào)易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的無抵押、免擔(dān)保、純信用的貸款服務(wù)項目。

阿里B2B事業(yè)群公關(guān)部全悅敏告訴《中國企業(yè)報》記者，與原有“網(wǎng)商貸”中的風(fēng)險管理、資金提供、貸后管理、壞賬均由阿里小貸獨自承擔(dān)不同，“網(wǎng)商貸高級版”的貸款資金來自合作銀行，并由銀行或保險公司擔(dān)保壞賬。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，阿里的聰明之處正是“玩自己的數(shù)據(jù)，把資金最難的一塊還是還給了銀行”。不過，商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院國際市場研究部副主任白明認(rèn)為，“風(fēng)險是客觀存在的事實，但銀行控制風(fēng)險的能力較強。現(xiàn)在，又有了大數(shù)據(jù)作為支撐，就能夠在一定程度上降低風(fēng)險。”

白明對《中國企業(yè)報》記者坦言，“銀行并不是不想為中小型企業(yè)提供貸款，只是中小型企業(yè)的信用額度識別起來較難。可以說，阿里和銀行業(yè)的合作是一次積極的嘗試。”

大數(shù)據(jù)牽線

“阿里和銀行牽手成功，大數(shù)據(jù)功不可沒！”白明說道。

《中國企業(yè)報》記者在采訪過程中了解到，早在2007年，阿里就曾與建設(shè)銀行、工商銀行等多家銀行合作，推出網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，嘗試解決電商平臺上企業(yè)的融資需求。雖然幫助部分電商企業(yè)獲得了貸款，但整體效果并沒有達(dá)到雙方預(yù)期，因此合作在2010年逐漸終止。

全悅敏告訴《中國企業(yè)報》記者，“‘網(wǎng)商貸高級版’與幾年前的電商平臺僅作為輸送企業(yè)的中介橋梁、信貸模式仍依循銀行傳統(tǒng)擔(dān)保抵押的方式有本質(zhì)上的不同。核心區(qū)別就在于‘大數(shù)據(jù)’。”

“在‘網(wǎng)商貸高級版’中，借助企業(yè)在‘一達(dá)通’平臺上所積累的出口流水等數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)分析，挖掘平臺上外貿(mào)企業(yè)的信用，以此作為授信依據(jù)。” 全悅敏進(jìn)一步解釋道。

“大數(shù)據(jù)是一種趨勢。”易觀國際分析師馬濤對《中國企業(yè)報》記者說道。

馬濤補充道，“銀行業(yè)自己也在構(gòu)建大數(shù)據(jù)體系，將大數(shù)據(jù)分析結(jié)果運用到銀行的業(yè)務(wù)之中，只不過與阿里的大數(shù)據(jù)積累仍然有較大差距，這次合作形成了一種良性的互動。”

“銀行業(yè)和阿里的合作，降低了銀行的甄性成本，使銀行尋找客戶更為精準(zhǔn)。”馬濤表示，“第一批與阿里合作的銀行有7家，我相信還會有更多的銀行加入到這個隊伍中來，我們拭目以待。”

中小企業(yè)貸款新出口

據(jù)《中國企業(yè)報》記者了解，“網(wǎng)商貸高級版”在年初就已經(jīng)展開了測試，并在深圳試點過幾十家企業(yè)，不少中小企業(yè)因此受益。

“通過阿里‘網(wǎng)商貸高級版’，我們企業(yè)順利拿到了銀行500萬的貸款！” 深圳市興吉勝電子有限公司（以下簡稱“興吉勝電子”）總經(jīng)理賀國棟高興地告訴《中國企業(yè)報》記者。

興吉勝電子是一家以外銷電子產(chǎn)品為主的企業(yè)，由于其在“一達(dá)通”平臺積累的良好信用，阿里在年初就邀請興吉勝電子參與到“網(wǎng)商貸高級版”的測試中去，成為了幾十家試點企業(yè)中的一員。

“阿里很了解我們企業(yè)的情況，所以才會選擇與我們合作。” 賀國棟接著說道，“從最初申請貸款，到最終獲得貸款，僅僅用了2個月多一點的時間，這樣的速度比以往走常規(guī)程序快得多！”

深圳市全達(dá)塑膠制品有限公司（以下簡稱“全達(dá)塑膠”）也是阿里“一達(dá)通”的老客戶，自2009年開始就通過“一達(dá)通”平臺進(jìn)行出口，年出口額在500—800萬人民幣。

全達(dá)塑膠總經(jīng)理鄧進(jìn)行談起中小型企業(yè)貸款難的問題時表示，“我們屬于生產(chǎn)型企業(yè)，通常都需要大量的原材料等備貨資金，以前想要短期的資金周轉(zhuǎn)，我們都找親戚朋友借。”他話鋒一轉(zhuǎn)，“不過現(xiàn)在阿里有了‘網(wǎng)商貸高級版’，我們也不需要去抵押和擔(dān)保，憑著以往在‘一達(dá)通’上的貿(mào)易數(shù)據(jù)就能拿到貸款，前不久我們公司就拿到了25萬元的銀行貸款。”

“貸款難是所有中小型企業(yè)的通病。”賀國棟說：“企業(yè)規(guī)模小不代表企業(yè)沒有信用，阿里的‘網(wǎng)商貸高級版’提供了一個公正的第三方材料，大數(shù)據(jù)不會作假。”

賀國棟表示，“有了資金支持的中小型企業(yè)會有更大的發(fā)展空間。阿里和銀行業(yè)的合作也許為中小型企業(yè)貸款難問題提供了新的解決出口。