互聯網公司利用社交媒體、移動互聯和大數據等新的技術手段實現了傳統銀行難以實現的業務。圖片來源：百度圖片
從支付寶、余額寶到各種銀行系“寶寶”的誕生，眾“寶寶”混戰揭示了互聯網金融等新趨勢對傳統銀行業的巨大沖擊。在互聯網時代，銀行正面臨更為復雜的競爭局面。
在此趨勢下，ibm近日發布了全新核心銀行系統解決方案——cbod2.0，助力銀行在互聯網時代下轉型與創新。
“這是一個互聯經濟時代，銀行業應該作好準備迎接金融創新的高峰。”ibm大中華區銀行業轉型及解決方案事業部總經理徐淑燕近日在接受《中國科學報》記者采訪時表示。
互聯網時代的轉型
隨著移動、社交等創新技術應用的不斷滲入，大眾的金融服務需求也正在發生變化。例如，受熱捧的社交媒體也逐漸成為一種快捷的支付渠道，大眾更傾向于通過不受限制的渠道與銀行進行互動。
因此，中國銀行業的同業競爭壓力持續增加，除了不同規模的銀行和非銀行金融機構加入到競爭格局當中，中國銀行業還面臨著互聯網企業、第三方支付公司等新型金融機構的挑戰。
徐淑燕指出，互聯網金融已成趨勢，“過去只有小商戶才建立網絡平臺，現在已經發展到大商戶”。
此外，互聯網公司在利用社交媒體、移動互聯和大數據等新的技術手段，實現了傳統銀行難以實現的業務。例如，第三方支付不僅蠶食了銀行收入，還掌握了核心客戶數據，直接擁有客戶方方面面的活動數據，并提供個性化金融服務。
徐淑燕指出，這些變化導致傳統銀行盈利模式不復存在，復雜的競爭局面要求銀行具備更加整合靈活的核心銀行系統，從而支持業務的快速變化與發展。銀行亟須通過轉型，實現業務模式創新。此外，云計算、大數據和網絡的發展都對銀行核心支撐能力提出了更高的要求。
因此，核心銀行系統升級轉型成為當前銀行實現自身業務突破的重要途徑。
銀行轉型之路
“互聯網金融在沒有包袱的情況下不斷地創新、改變、擠壓市場，銀行應該如何應對這些變化？”ibm大中華區全球企業咨詢服務部合伙人趙亮指出，銀行價值鏈的最頂端不是決策，而是之后的效果和影響，因此，銀行決策層必須具備在運營成本節省的情況下快速迎接新創新的能力。
為此，ibm建議銀行核心系統轉型應注重4大領域。第一，設定清晰的業務策略以及高效的轉型方法，并制定完整的轉型規劃圖。
第二，改變運作模式，從以產品為中心轉向以客戶為中心。通過共享同質化渠道和有效的后臺操作來支持任何種類的產品，加速產品上市時間，減少運營成本，還能提供連續的客戶體驗。
第三，it架構從“豎井式應用”轉向面向服務的架構。趙亮認為，豎井式的應用加大了各部門間溝通與配合的難度，阻礙產品的快速創新，銀行需要構建獨立于渠道的業務流程，使用可重復使用的產品元素來打造金融產品。
第四，將既有的it資產與新應用有機結合。銀行可以通過把已有的有價值的應用整合到新的架構上或者把它們開發成新的應用，實現低成本、快速高效地轉型。
據介紹，cbod2.0從上述四個角度出發，可以實現更周全的客戶服務、更快速的產品創新、更高效的業務流程、更精細的數據分析和更全面的管理5個維度的提升，最終推動銀行在定價和產品創新、業務擴展和精細化管理三方面轉型。
同時，cbod2.0整合了ibm業務咨詢與軟硬件資源，具有開放、靈活、成熟、先進的特點，并基于核心云服務系統架構來交付產品與服務。
在徐淑燕看來，正是同中國銀行業的共同成長催生了cbod2.0，未來，這一解決方案也將助力各類銀行在互聯網時代下的轉型。
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