互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者陶鵬構(gòu)想了一幅未來世界的金融人工智能場景。
一個對金融一知半解的普通人對著手機詢問：“北京最近這段時間發(fā)行的投向房地產(chǎn)領(lǐng)域的年化收益承諾8個點以上的產(chǎn)品有哪些？”“最近我投資的金融產(chǎn)品，出什么問題了嗎？”“推薦幾款適合我的風險偏好的私募基金產(chǎn)品？”“怎么操作國債逆回購或者正回購？”這時，24小時在線的專屬智能投資顧問以他喜歡的聲音和動畫形體，實時回答他所感興趣或者符合要求的信托、私募、股票、P2P產(chǎn)品和相關(guān)信息，即時提醒他可能會遭遇的潛在陷阱，一些項目看似誘人，可是大數(shù)據(jù)拼圖和模式預測他們有崩盤的危險或者存在資不抵債的陷阱……
現(xiàn)實卻是另一番景象
最近，去哪里找靠譜的投資方式讓北京市的小白領(lǐng)李翔傷透了腦筋，剛?cè)肼毑坏絻赡甑乃e蓄夠不上信托、私募等高收益產(chǎn)品的門檻。融360一類的金融超市上有一些銀行的標準理財產(chǎn)品，但收益仍然不高，而且從前輩處獲知通常其實際收益和預期收益有不小差距。
李翔還聽說互聯(lián)網(wǎng)P2P項目收益高，但隔三差五就有公司跑路和平臺倒閉的信息，著實不敢下手。“余額寶教育了我們，為了獲得更高收益，錢得從銀行‘搬家’，然而伴隨著貨幣基金收益率的回落，新的問題來了，應該怎么理財呢？”李翔說，這也是身邊許多朋友的困惑。
為了解決李翔一類人的困擾，陶鵬給他的公司愛搜金確立了一個遠大的愿景，“讓天下沒有難做的投資理財，讓金融投資機會平等開放”。在陶鵬看來，為了達到目標，兩個行業(yè)痛點需要首先被解決：其一，普通老百姓對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的認識不全面，無法有效選擇適合自己的金融理財產(chǎn)品，進行有效的投資；其二，一些專門提供理財服務的基金、信托平臺，迫于金融分析的人力成本壓力，其選擇客戶的門檻很高，多在100萬元以上，甚至要求凈資產(chǎn)在500萬元以上，這就使得普通投資者無法享受專業(yè)化的服務。
對于專業(yè)知識缺乏的問題，公司的構(gòu)想是與其下大功夫去做投資者教育工作，不如回答所有傻瓜式提問。這意味著，“近期出問題的理財平臺有哪些”，“最近三個月熱銷的信托產(chǎn)品”，“新華信托最近發(fā)行的高收益產(chǎn)品”等“任性”搜索需求將得到完整回復。人工成本過高，索性就用基于人工智能技術(shù)的“金融大腦”替代“人工理財顧問”。目前基于先進的人工智能技術(shù)開發(fā)出的機器客服已經(jīng)基本能夠完成人工客服工作，但成本大幅降低，而且這種人工智能工具具有自我優(yōu)化功能，隨著客戶使用頻次的增加，能夠不斷地完善其“金融大腦”，同時，用“機器人”做專業(yè)客服還避免了人員流動造成的損失。
用大數(shù)據(jù)改造金融業(yè)
“普惠金融”是個大命題，不過這個概念在陶鵬很小的時候就埋下了種子，“當時，在花旗銀行做過職業(yè)經(jīng)理人的姥爺很喜歡講他在聯(lián)合國救濟總署協(xié)助賑災救濟災民的經(jīng)歷，也講了很多資本圈道德風險和各種各樣的故事。”而用大數(shù)據(jù)改造金融行業(yè)的構(gòu)想則與之后他在國外的求學、工作經(jīng)歷密切相關(guān)。畢業(yè)于美國霍普金斯大學，拿到統(tǒng)計模式識別方向的博士學位，陶鵬曾進入威爾希爾公司的實驗室做模式識別和人工智能領(lǐng)域研究，為美國的頂級投行以及知名對沖基金提供咨詢和軟件開發(fā)服務，也曾進入硅谷工作，追隨IBM科學院院長及高級副總裁Jim Brady、NetIQ創(chuàng)始人Ching Hwang做互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)相關(guān)的應用研發(fā)。
2006年回國發(fā)展之后，陶鵬帶領(lǐng)團隊為和訊網(wǎng)開發(fā)了一套上市公司的輿情監(jiān)測系統(tǒng)，算是將大數(shù)據(jù)以及人工智能技術(shù)應用到金融行業(yè)數(shù)據(jù)分析的一次嘗試。而后，又與國家信息中心合作開發(fā)了一套基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的銀行貸后預警系統(tǒng)。在開發(fā)這個預警系統(tǒng)的過程中，陶鵬發(fā)現(xiàn)不僅僅銀行需要這樣風險預警，廣大的投資理財用戶也非常需要這樣一種手段，尤其是網(wǎng)貸和信托的投資人，于是與朋友一起創(chuàng)立了愛搜金。
近期，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域吹起了大數(shù)據(jù)風，想要進入的企業(yè)不少。在陶鵬看來，同樣一件事，不同的團隊會做出不同的效果，目前市面上的各種金融搜索平臺在檢索范圍、產(chǎn)品豐富程度、搜索結(jié)果的匹配程度上有較大的差距。
支持全方位傻瓜式搜索就是一道門檻，需要強大的技術(shù)實力作支撐。首先利用多維度、寬領(lǐng)域的數(shù)據(jù)挖掘，對金融機構(gòu)和產(chǎn)品信息進行充分披露，再通過產(chǎn)品理論分析對比結(jié)合投資者點評甄別產(chǎn)品，最終依托于大數(shù)據(jù)和智能識別技術(shù)搭建成“一鍵搜索”平臺，實現(xiàn)幫助大家方便快捷地找到適合的理財產(chǎn)品的目標。
公司另一條“護城河”是前期幫助銀行建立貸后風控系統(tǒng)積累的經(jīng)驗。目前，愛搜金在平臺中特別加入了大數(shù)據(jù)模型的智能風險識別模塊，利用歷史上出現(xiàn)的各種風險事件以及出現(xiàn)問題的公司的數(shù)據(jù)，構(gòu)建一套大數(shù)據(jù)預測模型，從而達到識別風險的目的。“更加專業(yè)的領(lǐng)域知識和科學的數(shù)據(jù)模型設(shè)計可以使得產(chǎn)品更加精準地對應投資者需求。”談起公司發(fā)展，陶鵬顯得很有自信。他說，愛搜金的大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)雖然還是個初生的嬰兒，但是已經(jīng)可以預測到某些項目或者融資方可能陷入嚴重危機，比如，系統(tǒng)分析出某家清潔能源集團公司一些項目融資存在疑點,因為其大數(shù)據(jù)拼圖顯示其融資額度、融資成本的趨勢及股權(quán)質(zhì)押操作手法等在數(shù)據(jù)模式上類似于一些歷史上出事企業(yè)“忽悠”投資人的模式。又比如，系統(tǒng)可以自動挖掘出某些出事的擔保機構(gòu)所牽連的風險鏈條，進一步深挖出數(shù)百家很可能爆雷的企業(yè)和金融機構(gòu)。
市場那么大，有你也可有我
對于未來的盈利考慮，公司采取了典型的互聯(lián)網(wǎng)思維。不急于引入投資人，想借助“普惠”金融平臺積累大量流量后，通過FOF、信托、資管等產(chǎn)品的發(fā)行、二級市場交易及投資理財顧問服務來盈利或者尋求更高估值。不過，目前平臺的發(fā)展仍有瓶頸，有賴于行業(yè)自身的不斷規(guī)范。
陶鵬坦言，目前愛搜金雖然可以預測到某些項目或者融資方可能陷入嚴重危機，但由于法律環(huán)境和市場環(huán)境的限制，平臺只能選擇點到為止地披露一些信息。
面對十萬億元以上級別的大市場，除了各種創(chuàng)業(yè)型公司，平安集團旗下的陸金所，阿里的螞蟻金融等技術(shù)平臺也是潛在的競爭對手。“我們相較于他們的優(yōu)勢可能在于開放性，陸金所和螞蟻金融依托集團資源發(fā)展，大概率演變?yōu)樽杂挟a(chǎn)品的推廣平臺，集團背景既是一座金山又劃定了他的疆界。”
談起愛搜金的另一個重要合伙人景崗，陶鵬稱他們的合伙似有天意。
年初啟動項目時，陶鵬一邊帶領(lǐng)團隊開發(fā)，一邊在尋找有著深厚金融背景并對互聯(lián)網(wǎng)有深度了解的資深人士。結(jié)果，在春節(jié)前老友聚會時，跟同鄉(xiāng)加好友的景崗一拍即合。景崗目前是金杜律師事務所的合伙人，為多家上市公司提供資本市場及法律方面的咨詢顧問服務，同時兼任上交所上市委員會委員。此外，景崗還是光信基金董事合伙人，投資過多家知名的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。“景崗有廣泛的人脈資源和資本背景，可以幫助公司獲得更多金融資源，以及增強公司在金融領(lǐng)域的專業(yè)性。他的加盟會進一步擴大公司的金融服務范圍，并全面覆蓋股權(quán)、債權(quán)領(lǐng)域。”陶鵬說。
京公網(wǎng)安備 11010502049343號