阿里系的螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)，是炙手可熱的互聯(lián)網(wǎng)新金融代表。但在近日于復(fù)旦大學(xué)召開(kāi)的2014中國(guó)反洗錢技術(shù)應(yīng)用年會(huì)上，螞蟻金服的代表不是說(shuō)成績(jī)，而是大談“困惑”。
大數(shù)據(jù)隱藏偵查線索
以螞蟻金服為代表，帶著“互聯(lián)網(wǎng)基因”誕生的新一代金融企業(yè)，最大的特點(diǎn)就是互聯(lián)網(wǎng)特征，支付、融資，各種金融行為，都會(huì)“網(wǎng)上留痕”，這讓這類平臺(tái)掌握了巨大的數(shù)據(jù)。然而，螞蟻金服集團(tuán)大安全總監(jiān)徐蔚提出，目前他們遇到的困惑在于，雖然手握“大數(shù)據(jù)”，但缺乏可以對(duì)照的恐怖融資或洗錢案例。怎樣從大數(shù)據(jù)中鑒別出疑似違法行為，成為他們面臨的新課題。
事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)新金融在運(yùn)營(yíng)中實(shí)時(shí)獲得、原生態(tài)保存的大數(shù)據(jù)，是一個(gè)巨大的寶藏。眼下，各路神仙都在絞盡腦汁探索從這個(gè)寶藏中開(kāi)掘商機(jī)。而對(duì)于艱巨的金融反恐、反洗錢工作來(lái)說(shuō)，這個(gè)寶藏也很有開(kāi)發(fā)價(jià)值。螞蟻金服設(shè)想，如果能夠與公安和銀行等機(jī)構(gòu)聯(lián)手，通過(guò)資料比照，或許可以從數(shù)據(jù)中鑒別出藏匿于網(wǎng)絡(luò)空間里的那些金融罪案。
互聯(lián)網(wǎng)金融還可成為反洗錢抓手?這完全可能。有專家指出，螞蟻金服能掌握的不僅是簡(jiǎn)單的金額數(shù)據(jù)，還包括消費(fèi)行為等多維度信息。這些信息可根據(jù)客戶屬性、交易對(duì)手、資金進(jìn)出等方面構(gòu)成監(jiān)控體系。客戶身份識(shí)別就像畫(huà)像一樣，各方面的信息積累越多，就越描越細(xì)：把客戶的購(gòu)物清單和金融軌跡保存后，根據(jù)其以往軌跡可以分析其行為特征。
螞蟻與大象攜手防洗錢
借助現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，特別是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的應(yīng)用，使預(yù)防、打擊洗錢和恐怖組織犯罪的工作更精準(zhǔn)。專家指出，相比于互聯(lián)網(wǎng)新金融，大型銀行金融機(jī)構(gòu)好比大象，如果“螞蟻”聯(lián)手大象分享信息，共同構(gòu)建甄別系統(tǒng)，加上互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用，就能加大防止恐怖融資和網(wǎng)上洗錢力度。在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中，像工商銀行近年來(lái)在打擊恐怖融資、洗錢行為中取得的成績(jī)就廣受好評(píng)。該行建立了監(jiān)控名單報(bào)警信息甄別機(jī)制。工商銀行總行內(nèi)控合規(guī)部高級(jí)經(jīng)理舒本勝介紹，工行運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析和人工智能方法，設(shè)計(jì)出了自定義涉恐融資交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)模型。
世界知名的商務(wù)及智能專業(yè)信息提供商湯森路透的專家指出，恐怖融資與洗錢最大的區(qū)別在于，洗錢多為巨款，而現(xiàn)在有人用一筆筆小額資金幫助恐怖分子融資。這樣的情況下，銀行等機(jī)構(gòu)更難篩查出可疑份子。螞蟻金服的個(gè)人客戶單筆消費(fèi)多為500元以下小額消費(fèi)，與銀行相比，這里的數(shù)據(jù)庫(kù)中篩查可疑犯罪的有效信息也許更多。在未來(lái)，運(yùn)用鍵盤(pán)識(shí)別、筆跡識(shí)別、人臉識(shí)別等，不僅可以增加客戶使用螞蟻金服的安全性，同時(shí)也能保存更加準(zhǔn)確的客戶信息。
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