互聯網金融的出現，改變了人們的消費、支付、理財等習慣，在個人借款領域，P2P更顛覆了人們習以為常的抵押、擔保等借款方式，讓更多人嘗到了互聯網金融服務的“甜頭”。P2P的快速發展，得益于對前沿互聯網技術的充分利用，大數據技術作為P2P行業進行風險控制和產品創新的重要手段，極大地促進了P2P行業技術革新，讓用戶的信用釋放出了更大的價值。
目前，國內P2P公司數量已超千家，面對著潛力巨大的個人信用借款服務市場，不斷地有越來越多的企業嘗試開拓該領域的業務，但就目前的市場現狀而言，真正有實力開展個人信用借款服務的P2P公司，數量還并不算多。尤其是對于P2P網貸行業而言，能否利用互聯網技術有效地搜集用戶信息，并對用戶的信用信息進行判定和管理，成為考量一家P2P網貸平臺風控水平的重要標準。嚴密的風控手段是保證平臺出借人的資金安全的重要環節，在風控技術手段創新探索方面，宜信宜人貸作為行業技術創新的代表，顯然走得更快人一步。
大數據助力用戶信息獲取
利用大數據進行風控的第一步，是完成對于用戶信息的獲取。作為一家專注于個人信用借款服務的P2P平臺，宜信宜人貸不僅充分利用宜信八年積累的豐富數據，更加注重對于線上數據的獲取。首先，豐富的網絡生活，讓人們在互聯網上留下了許多數據信息，如很多移動互聯網用戶會呈現地理位置數據，通過對公開數據進行調取分析，有利于為交叉驗證提供依據。其次，用戶授權的數據，也成為宜信依宜人貸大數據系統信息的重要來源，例如通過用戶授權，宜信宜人貸能夠獲得用戶在電商平臺的交易記錄、通信運營商的通話記錄等，這些都能對用戶信用等級評價起到重要作用。再次，宜信自身八年積累的數百萬數據，也為宜信宜人貸提供了極具價值的數據信息。
大數據輔助風險建模
風控技術創新是宜信宜人貸的核心競爭力，宜信宜人貸已經通過精確的風險建模，實現了對用戶資質的高效審批，為用戶提供更便捷的體驗。
宜信宜人貸基于對自身平臺數萬名借款用戶的了解，同時借鑒宜信八年累積的對于用戶的了解，從地域、年齡段、職業、等多維度對借款用戶進行了劃分，通過精確的風險模型建立，宜信宜人貸建立了一套獨有的，行之有效的信用評估系統，通過對用戶信息的多維度考察，能夠快速對用戶的信用資質進行評定，從而極大地提升服務效率。
大數據實現借款“極速模式”
P2P網貸服務的出現，極大地提升了借款人獲得資金的速度，在人們普遍習慣了P2P網貸服務數天內資金即可到賬的速度之時，宜信宜人貸再一次顛覆了用戶認知，實現“1分鐘授信，10分鐘批貸”，“極速模式”真正實現了用戶極速借款體驗。
用戶通過宜信宜人貸借款App，只需要簡單地提供個人信用卡賬單以及電商服務信息和運營商信息，便可以非常方便地完成借款申請全過程，整個過程不到10分鐘。用戶看得到的是速度，看不到的，是宜信宜人貸通過大數據技術進行的批貸技術創新。
快速批貸得益于快速的用戶資質審核，“極速模式”的后臺審核包括用戶的身份驗證、電商信息驗證和手機驗證。所有這些驗證過程全部在宜信宜人貸后臺完成，完全無需人工干預，預先設立的信用評估標準以及迅速獲得的用戶個人信息相匹配，實現了線上批貸行為的極速達成。
產品創新和業務創新，是任何一個行業不斷前進的動力，對于P2P網貸行業更是如此。宜信宜人貸專注于行業技術創新和服務創新，“極速模式”的問世，還只是第一步，未來，依托于互聯網大數據技術的發展，相信將會出現更優質，更便捷的P2P網貸服務，它們也將幫助更多有信用的借款人釋放信用的價值，讓“信用生金”。
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