在電商領域，國內除了阿里大電商平臺，另外一個主要的電商交易平臺就是京東而言，隨著京東將易迅攬入旗下，以及整合自身的電商、金融和物流業務，京東電商和京東金融兩個業務板塊的配合逐漸形成了國內除阿里以外的主要的電商金融化平臺。從整個互聯網金融業務發展的趨勢來看，大的電商金融平臺的優勢開始逐漸凸顯出來，通過在電商基礎領域的業務拓展和金融、物流屬性服務的配合，來打造了一個相對封閉的電商金融生態圈。
對于京東金融而言，目前更為迫切的任務是盡早建立自身在互聯網金融領域的老二地位，相對而言，阿里金融不論是在規模、模式、業務成熟度和客戶群基礎，以及在移動端的應用場景化方面，都優于京東金融。京東發展金融業務，其實更像是電商領域內作為老二地位的保級之戰：也就是如何在騰訊、百度以及其他細分互聯網金融平臺的沖擊下盡可能確立自己的老二地位。
為保級，不遺余力，試錯創新
想要擺脫老大的陰影 ，短時間估計是不可能了，但是對于京東而言，在現有的條件下開展自己的老二地位的保級戰，或許是更為現實的選擇。因為從互聯網金融的框架上而言，京東金融通過京寶貝，京東白條和網銀錢包，小金庫的多元壞產品建立了全面的“存貸匯”互聯網金融模式，但是從用戶流量、消費規模和移動場景化的滲透而言，京東并不占有優勢。
也正是因為如此，京東近期在產品和輿論推廣上也是不遺余力。例如前幾天京東和招行合作的網上賣理財產品的通道，再次觸及了銀行理財產品銷售必須面簽的底線，雖然京東金融可以承擔大部分的客戶實名認證和風險排查的工作，但是這畢竟是在鉆監管的空子。而京東白條此次推出的校園版本，也是京東大力促進平臺消費金融業務發展的一種策略。
京東金融公布的數據顯示，“京東白條”上線半年時間，用戶在使用白條后月訂單數量增長了33%，月消費金額增長為58%。在白條用戶中，有55%使用了分期付款服務，分期付款的商品客單價（指用戶的平均購買金額）比非白條用戶的客單價高出了50%。
目前，在國內主要的互聯網金融平臺的實踐中，對個人消費金融業務的涉及還較少，今年年初支付寶和微信曾經嘗試過和中信銀行合作推出基于信用卡的虛擬信用支付，但是由于監管不合規而被叫停，原因在于虛擬信用支付的客戶身份核實問題以及支付的安全問題。而京東的白條則又是繞了一個彎子，不是采用信用卡透支的方式，而是利用自身京東小貸的自有資金來對單個消費客戶進行授信，同時做好客戶身份認證和風險控制，比較巧妙的繞過了虛擬信用支付的陷阱，唯一的缺陷在于受到小貸公司杠桿的限制，消費金融業務發展規模也一定受限，后續不排除和銀行合作信用卡業務的可能性。
如此努力，老二地位為啥不保？
既然京東在互聯網金融業務上這么努力地創新，京東金融的老二地位為什么受到威脅呢？
首先，互聯網金融領域的核心在于支付，而第三方支付在市場上的占有率很大程度上決定了互聯網金融業務的普及率，正如余額寶背后依托的是支付寶的強大市場占有率和滲透率，而相對而言，京東金融的網銀錢包在市場上的占有率甚為有限。
截至2013年第二季度，互聯網線上市場交易規模市場份額比例中，支付寶、財付通、銀聯網上支付分別以46.3%、20.0%和13.1%占據市場前三位，而京東的網銀錢包與上述幾個主要支付方式的市場差距較大。這也就進一步使得京東金融的互聯網金融業務大多局限在了平臺內部，而外部的開拓能力不足。此次京東將白條業務開進學校，部分也是為了彌補這一塊的不足。
在支付的基礎上，京東和騰訊、銀聯等主要的競爭對手的差距還很大。
其次，在用戶基礎和場景化運用上，京東金融的步子走的也不快。從用戶和流量的角度，京東不及第二梯隊中的騰訊、百度，并且在移動端的場景化運用上，和支付寶錢包、微信支付、銀聯錢包相比也沒有優勢。近期，騰訊已經開始了微信的刷二維碼支付業務，而支付寶錢包也早已開始類似的嘗試，銀聯錢包也開通了類似功能。而網銀錢包相對而言在場景化的拓展方面還不具備這些條件。
所以，京東雖然是電商領域內的老二，但是在電商金融化以及由此帶來的互聯網金融的實力對比中，京東金融卻未必能保持住老二的優勢，一個是支付上沒有優勢，基礎客戶群和用戶的粘性也沒有其他幾個平臺強；另外一個是從PC端向手機移動端拓展的互聯網金融業務渠道上，也沒有占得先機。唯一的優勢在于京東金融是僅有的幾個類似于阿里金融的全面的互聯網金融框架平臺。但是在互聯網金融從電商平臺向其他平臺擴展的趨勢下，京東的優勢正在慢慢喪失。
京東要保住互聯網金融老二的位置，需要擴充平臺業務對外部客戶的適應性，同時加強在移動端的拓展，進一步豐富具體的場景。
京公網安備 11010502049343號