據中國之聲《新聞縱橫》報道，“中小企業融資”一直都是個老大難。一方面是中小企業主們哭訴向大銀行貸款無門，一方面是大銀行大倒苦水稱不靠譜小企業實在太多。所以我們看到的局面是，盡管國家一再出臺利好政策，小微企業從銀行籌到錢的概率依然很低。
一邊是害怕信用沒保證，不敢放貸；一邊是規模較小、單據不全，無法自證信用，俗話說，有需求就會有市場，昨天下午，一個基于大數據的第三方平臺應運而生了。阿里巴巴與中行、招行、建行等7家銀行宣布深度合作，為中小企業啟動基于網商信用的無抵押貸款計劃，最高授信可達1000萬元。
解決信息不對稱，阿里的做法其實很簡單，就是調取小企業在其平臺上累計的通關、收匯、退稅等核心的交易數據，并提供給銀行，由銀行風控后進行貸款。有人說，這是互聯網企業和傳統金融的強強融合，但是這種融合能在多大程度解決中小企業融資難的問題？信用真的能創造財富嗎？
一年前，同樣在7月，央行宣布取消金融機構貸款利率七折下限，這在當時被認為是利好中小企業“融資難”的重要政策。記者至今記得，那天采訪小微企業、中賽國際商務有限公司經理裴治斌時，他的這段話——
裴治斌：即便是利率下調30%。我覺得這個可能是一些大企業。
記者：一般你會向哪些銀行貸款？
裴治斌：就是相對小的商業銀行，大的國有銀行說白了他因為皇帝的女兒不愁嫁，是吧。它合作的都是大客戶。小的企業像我們貸款肯定是沒有門路的。
同樣在那次采訪中，對于不愿貸款給小微企業，大銀行也是一肚子苦水。當時工行武漢市某支行行長鄒國華向記者坦承，不少小企業實在不靠譜：
鄒國華：主要是小微企業的信用體系不完善，信息不對稱。銀行不敢放款，如果你這個小微企業很健康，我們愿意試試的。
而互聯網企業的領軍者馬云，也有自己的煩惱。在去年底的一個論壇上，他曾公開表示，自己最大的煩惱就是：擁有了各種大數據，卻不知如何使用。
顯然，這個夏天，他找到了辦法——用大數據提供信用，為中小企業從銀行拿到貸款。
阿里巴巴外貿綜合服務事業部總經理魏強：所有通過阿里巴巴一達通出口的企業，過去半年每出口一個美金，你就可以獲得一塊錢人民幣的純信用貸款。最高的貸款額可以達到1000萬人民幣，最低的貸款額是100萬人民幣。
具體而言，外貿企業能獲得多少貸款，也就是它的信用基礎，來源于最近6個月在阿里平臺上累積的出口數據，包括通關、收匯、退稅等核心的交易數據。阿里調取這些數據并提供給銀行，由銀行風控后進行貸款。這是互聯網企業和傳統金融的強強聯合。而它的受益者，則是中小企業。已經成功貸到500萬的小企業主賀國棟：
賀國棟：沒有這個平臺的時候，我們提供給銀行的資料，首先不知道怎么去提供，提供給銀行后他也不一定會相信。但由阿里提供相應資料給銀行，作為第三方，比我自己給更加可信。
根據資料，我國中小外貿企業解決資金問題，85%靠自有資金，15%靠社會募集。一句話，很難從銀行貸款，更無法奢望優惠的利率。在銀行嚴密的風控系統下，那些“貸前看不清、貸后管不住”的企業無處遁形，但同時一些規模較小、單據不全的企業，也無法自證信用，從而難以實現融資。換句話說，風控是銀行最在意的，恰恰，也是中小企業最難自我證明的。此次阿里牽手的七大銀行之一郵儲銀行負責人表示，大數據可以解決信息不對稱的問題：
郵儲銀行負責人：我們很希望給小企業主貸款，但是我們不知道小企業主是否靠譜，如果我們可以和每個小企業主面對面的話，那是沒有問題。所以在貸款中，主要是我們的信息不對稱，這個平臺解決信息不對稱，無論借款人還是貸款人都是很有受益的。
傳統上，銀行貸款給企業，有信用、擔保、質押和抵押等方式。而這里的“信用”，多屬于央企和大企業；小企業即便找第三方擔保也并不容易；質押所需要的票據存單企業有時并不能全數提供，唯有抵押一種方式。這使得不少企業最終只有一條路可選，即地方信貸公司或高利貸。而通過大數據進行貸款，從本質上看，是基于網商信用的無抵押貸款。這對于中小企業成本最低，且對于銀行風險最小。
而對于銀行本身的發展，上海銀行相關負責人也坦言，當前背景下，好日子一去不復返，銀行更愿意回歸實體經濟：
上海銀行負責人：中國的經濟不是大企業了，四萬億背景下，基礎設施、房地產等等，這些就是銀行躺著賺錢，太容易了。現在這個背景下，好日子一去不復返了，逼著銀行腳踏實地、回歸到實體經濟。
什么是大數據？它是指巨量的信息和資料。當你留下足夠多的“腳印”，你的世界也將被它計算并還原；同樣，當大量真實有效的賣家數據在平臺上留存沉淀，它也為銀行的風險評估提供了最可靠的數據支撐。大數據的意義，并不在于掌握多么龐大的數據，而在于對含有意義的那部分進行專業化的處理。當信用可以換來財富，大數據不屬于互聯網，而存在于你我生活。
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