云計算賦能保險業

“保險行業相對還是比較偏傳統的行業，未來發展趨勢是進行數字化轉型。根據一些咨詢機構的分析，傳統保險場景下保險公司與最終用戶的互動頻率要偏弱于其他行業，因此，保險企業進行用戶觸達時建議能夠改善這一點。”騰訊金融云保險行業總監高嵩在沙龍上說道。

云計算的概念，對于技術小白來說，似乎無法用語言來描述清楚。但對于技術人才而言，云計算更像水電煤氣一樣，成為企業互聯網進程中不可或缺的一部分，成為信息領域重要的基礎設施。

“從技術的角度來講，技術就是生產力，保險這樣一個古老而悠久的行業，技術更多帶來的是機遇和挑戰，對企業本身也是有一個極大的提升，這個提升其實就是生產力的提升。生產力決定生產關系，生產關系反作用于生產力，也即生產關系需要適應先進的生產力。新一代的信息技術帶給保險行業的不僅僅是生產力的變革，同時也需要保險公司組織架構設置、操作流程等涉及生產關系層面的上層建筑要素適應先進的生產力。”安心財產保險總裁助理兼CTO黃坤在接受記者采訪中稱。

作為第一家上“云”的保險公司，安心財險于2015年成立，是繼眾安保險之后第二家開業的互聯網保險公司。之所以選擇上“云”，黃坤坦言：“第一，希望在有限的資金成本的情況下，盡快把業務做起來，而通過上‘云’，則能節省資金成本，不用自建機房，合理利用好的云計算這個基礎設施。第二，面向C端的大流量、高并發的互聯網業務以及產品場景化、快速定制化和快速上線部署的產品開發需求，上‘云’則非常方便快捷。比如，傳統保險主要是To B，可能保額很大，或者是保費很高，但保單量不會很大;互聯網保險主要面對C端小額度高頻次的業務，要跟場景結合，這對技術要求就會非常高。這種情況下，上‘云’則非常有利。在云上做保險核心系統后端的微服務和分庫分表改造，有利于應對以上的業務場景和產品開發模式。第三，利用大數據做風險控制和反欺詐。在云上做海量數據(603138)的清洗和數據挖掘，部署相應的反欺詐風險控制規則，相對來講從技術層面來講，比較容易實現。第四，利用云計算提供的海量存儲能力，為理賠層面的創新做基礎性準備。理賠方面將會用到大量的視頻定損、查勘技術、人工智能視頻和圖片分析技術等等，都需要理賠系統有快速可擴展的查詢和存儲能力，而云計算剛好提供了上述能力。”

據了解，不僅僅是互聯網保險公司，傳統保險公司，保險中介公司都是云計算技術的受益者。

“騰訊金融云是新籌保險企業很好的合作伙伴。截至目前，我們已經幫助了10余家新籌保險企業實現全業務上云。通過行業定制的云解決方案幫助眾多新籌保險順利實現開業，這個在行業內是處于非常領先的位置。而針對傳統保險客戶，騰訊金融云也會在云計算、大數據和人工智能等領域進行科技輸出。在保險經紀領域，騰訊金融云也有相應的方案。”高嵩介紹。

對于互聯網保險和和傳統保險的區別，黃坤表示，兩者的區別就在于是否能夠應用好科技這個工具，同時又能夠在組織結構和流程上適應生產力和生產關系的安排和布局。他表示，互聯網保險和傳統保險本質是一樣的，即經營風險，做好風險識別、風險管控、定價和理賠等環節，用技術手段促進行業的飛速發展。生產關系是反作用于生產力的，如果沒有按照新的、先進的生產力來調整生產關系的話，一定是阻礙生產力往前發展的。技術發展不會改變保險本身，互聯網保險和傳統保險都是保險，只是誰最先、最廣泛地應用好這個技術，并進行公司組織架構的調整和適配，以適應先進的生產力，才能夠在新的時代，始終站立在保險行業創新的最前沿。

從數據智能到基于云的定制化解決方案

提到云計算，一般都會和大數據、區塊鏈、人工智能放在一起。作為保險科技的不同主體，這些技術力量又是互相結合、互為補充的。

“傳統保險的營銷和推廣模式更偏重線下，互聯網保險公司則以互聯網渠道來做整個保險行業的推廣和銷售。目前，騰訊金融云能夠基于行業需要來提供滿足監管要求的金融云解決方案。同時，我們也在基于推出更多滿足整個保險行業從數據到云上的ABCD(A是人工智能，B是區塊鏈，C是云計算，D是大數據)解決方案。”高嵩說道。同時，在他看來，云計算是一個載體，從最開始提供比較偏傳統的計算存儲，到后面針對整個業務的訴求提供大數據、AI的服務，都會基于云計算這樣一個載體來向客戶提供服務。

“整體圍繞保險行業的場景視角，我們在營銷領域會側重智能推薦以及數據營銷的解決方案。數據營銷層面，整體來看有兩個維度：一是‘空軍作戰’，有數據營銷和豐富的技術手段，幫助我們更精準地做海量的互聯網廣告投放，快速地實現對大量客戶的精準觸達。二是保險行業依舊需要依賴于代理人觸達客戶，這相當于‘地面作戰’，需要通過代理人更深入地拓展客戶，實現更多顧問式的保險產品銷售。”高嵩介紹。

“在投保階段，保險行業需要做到更精準的定價，還有在智能保顧等方面做一些促進，而在核保階段，保險企業也需要更加高效和人性化的方式對投保人進行資格核準，騰訊金融云能夠給保險企業提供這一類的技術支撐。騰訊金融云可以提供金融云、專有云等云計算基礎架構，還有分布式架構和微服務架構去幫助傳統保險企業快速構建新一代保險核心系統。同時，騰訊金融云可以依托于騰訊集團領先的互聯網科技，為行業提供包括健康AI在內的產品和服務。”高嵩補充介紹，“大數據是數據智能的基礎，沒有數據沉淀，談智能分析是無水之源。人工智能是核心，沉淀保險智能的數據，通過分析來處理數據，推動保險業務發展達到更好的效果。”

保險科技發展要回歸保險本源

科技應用保險行業，未來是什么樣的設想?

黃坤表示，未來保險科技發展首先要回歸到保險本源、保險服務對象上。例如互聯網產生了，除了電商，包括移動互聯網和AI工具，這幾年的發展也是日新月異，這樣就催生了很多新的基于互聯網領域的保險。并且互聯網和其他的行業進行交融，也會產生新的保險，這樣就對保險行業的業態產生了極大的挑戰。

其次，怎樣更好地觸達C端，這是做技術、營銷和產品設計的時候需要考慮的問題。因為C端需求和B端需求不一樣，這是產品設計的時候需要重點考慮的問題。一個是要做標準化的產品，一個是做場景化、隨時可以定制的產品。標準化的產品大家對接都非常方便，而定制化的場景就需要足夠的技術能力，比如系統提供可視化的配置，自動地生成一個產品的代碼，這些工作其實我們正在做。另外，未來To B To C將是趨勢和方向，如何通過服務B企業觸達C端最終客戶，其實是我們需要認真思考的。

再次，風控方面，在技術上更多的會面向個人，未來保險企業可以借助互聯網的技術與互聯網企業以及其他行業內外做得比較好的企業合作。比如，在保證客戶信息安全的基礎上，保險企業做一些自己數據源或者是其他的數據源，搭建適合行業的模型，再來挑選出保險企業認為合適的客戶，避免風險的損失。

最后，理賠方面，客戶看保險公司好不好，買的時候感受不到，理賠的時候一定能感受到。未來，理賠方面也是保險科技應重點關注的方向。比如運用AI技術在投保環節可自動識別用戶身份，運用大數據技術來識別用戶的騙保行為，利用AI技術做理賠圖片和視頻材料的識別，可以自動讀取相應的數據，等等。

在高嵩看來，未來科技在保險領域的發展，首先，保險行業需要更多地加強跟客戶的互動，沉淀更多的數據信息，從而更好地制定風險控制策略。其次，通過對用戶的全面洞察以形成更好的產品服務于保險客戶，這就需要更廣泛的數據智能和云計算，以更好地服務于整體的技術架構。

根據市場發展走向，高嵩稱騰訊云將重點關注三個方向：第一，突出智能。數據智能基于騰訊云的平臺和數據服務，基于整個產品能讓保險行業更懂客戶，提供更加個性化的服務。第二，輸出云端基礎科技。作為科技公司，未來將會更加注重用云計算來支撐保險企業的核心業務，幫助行業實現云化轉型。第三，強調生態。騰訊的戰略定位是做連接，連接人和人，在里面會發現連接的作用。同時，在生態領域，騰訊云會和合作伙伴基于整個騰訊的能力來打造一個更好的合作生態。