當供應鏈金融遇到區塊鏈

隨著金融科技的發展，區塊鏈技術被業內認為是破解供應鏈金融當前困境的解決方案，“區塊鏈+供應鏈金融”被越來越多地應用于實際業務中。

中國銀行業協會秘書長黃潤中此前曾公開表示，金融科技正在賦能銀行產品服務、渠道等體系，供應鏈貿易金融業務條線上，如果能借助區塊鏈、大數據等新技術增加各個節點上企業、尤其是小微機構交易不可篡改性，降低成本、提高效率，將有助于解決小微企業融資難融資貴的痛點。

由中國信息通信研究院、騰訊金融科技、深圳前海聯易融金融服務有限公司組織編寫的《區塊鏈與供應鏈金融白皮書》也指出，以區塊鏈技術為底層的供應鏈金融解決方案能確保數據可信、互認流轉、隱私保護，解決供應鏈上存在的信息孤島難題，釋放核心企業信用到整個供應鏈條的多級供應商，提升全鏈條的融資效率，降低業務成本，豐富金融機構的業務場景，從而提高整個供應鏈上資金運轉效率。

依據供應鏈金融的細分業務類別,白皮書總結了可信區塊鏈推進計劃供應鏈金融應用項目組中部分企業目前基于區塊鏈的典型解決方案與技術實現方案。其中,由騰訊與聯易融共同合作、運用騰訊區塊鏈技術打造的區塊鏈供應鏈金融平臺“微企鏈”,成為首個入選案例。

“平臺通過區塊鏈連通供應鏈中的各方企業和金融機構,完整真實地記錄資產(基于核心企業應付賬款)的上鏈、流通、拆分和兌付。由于區塊鏈上的數據經多方記錄確認,不可篡改、不可抵賴、可以追溯,從而實現應收賬款的拆分轉讓,并全部能夠追溯至登記上鏈的初始資產。”騰訊區塊鏈業務總經理蔡弋戈表示，運用了區塊鏈技術的“微企鏈”針對供應鏈金融不同的參與主體呈現了不同的價值體現。對于小微企業,此方式顯著降低了融資成本，憑證上鏈便捷,可分拆轉讓。對于核心企業,它又優化了賬期,改善現金流與負債表，提升供應鏈效率,加強供應鏈管理。而金融機構則獲取了小微業務抓手,提升獲客能力，也無需復雜流程。

目前,微企鏈已服務上鏈的核心企業71家,已建立戰略合作銀行12家,服務行業覆蓋地產、施工、能源、汽車、先進制造、醫藥等。“區塊鏈天然就是能解決信用的技術，在金融場景它是富有很多潛力的。”蔡弋戈說。

“供應鏈金融與區塊鏈技術天然契合。”冀坤認為,傳統供應鏈金融服務一般只能做到核心企業上面一級供應商和下面一級經銷商,結合區塊鏈技術,能將核心企業的良好信用穿透到產業鏈的上下多層,能將核心企業信用沿著供應鏈上下游傳導到末端,實現債權持有期間流轉、貼現和到期兌付，極大地提升了小微企業融資效率,降低了融資成本。