近年來隨著全球金融生態(tài)環(huán)境深刻變革，國際、國內(nèi)洗錢活動也發(fā)生了顯著變化，銀行業(yè)面臨的反洗錢形勢日趨嚴峻。中國人民銀行近日公布，日前聯(lián)合五部門共同打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款的專項行動，過去半年已取得初步戰(zhàn)果，共破獲相關(guān)重大案件92起，涉案金額8000余億元人民幣。而在互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展的復(fù)雜新形勢下，采用基于大數(shù)據(jù)的智能化管控也正成為反洗錢中的“新武器”。

復(fù)旦大學(xué)中國反洗錢研究中心秘書長嚴立新介紹，洗錢的上位犯罪包括毒品、黑社會、走私、恐怖活動、貪污賄賂、金融詐騙等，上述“七宗罪”不僅嚴重危及地區(qū)和國家安全，扭曲決策基礎(chǔ)，誤導(dǎo)政策方向，也極大侵蝕了社會信用，損害社會公平正義，導(dǎo)致社會財富大量外流，引發(fā)社會系統(tǒng)風(fēng)險。

值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展盡管使得資源優(yōu)化配置和交易效率得以提高，但也為金融犯罪提供了溫床。當(dāng)前，我國網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪呈高發(fā)態(tài)勢，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)交易洗錢已成常態(tài)。記者了解到，僅今年上半年，螞蟻金服反洗錢團隊就已向反洗錢監(jiān)測分析中心報送各種洗錢可疑交易報告300多份，其中多份已移送公安機關(guān)。

螞蟻金服反洗錢專家介紹，螞蟻金服反洗錢中心匯兌型地下錢莊模型就發(fā)現(xiàn)了這樣一名用戶。該用戶在支付寶上有著非常多的資金交易對手，部分在國內(nèi)，部分在國外，單日交易十分頻繁，且呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出的特征。同時，這些賬戶間的資金往來不是整數(shù)，數(shù)字常常能被匯率整除。進一步深入分析發(fā)現(xiàn)，該用戶上游的資金來源基本上都是在韓國、日本、法國等境外登錄。而在這名用戶的下游，則是一批來自全國各地的賬戶，經(jīng)分析為其“馬仔”。進一步分析后，反洗錢人員判斷，這名用戶背后的資金鏈條，應(yīng)該是海外的上游賬戶把人民幣打給他之后，再由他分散轉(zhuǎn)給全國各地的“馬仔”們，“馬仔”們到銀行兌換成外幣后匯給海外的賬戶。這很有可能是一個匯兌性地下錢莊團伙，隨后將其報給公安機關(guān)立了案。

螞蟻金服反洗錢中心資深總監(jiān)李小杰介紹，反洗錢人員首先需要在海量網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)中清洗出跟反洗錢有關(guān)的數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)集市。通過分析黑樣本以及線下反洗錢積累的經(jīng)驗，研究人員歸納出各種洗錢相關(guān)上位犯罪的可疑特征，建立起數(shù)據(jù)模型。一旦賬戶情形和這些數(shù)據(jù)模型匹配，依靠大數(shù)據(jù)建立起來的智能反洗錢系統(tǒng)會自動預(yù)警，認為賬戶存在可疑交易。再由人工做進一步分析，確認可疑后提交給反洗錢部門或是公安機關(guān)。

“隨著我們從IT進入DT時代，大數(shù)據(jù)的價值正在進一步被挖掘。由于大數(shù)據(jù)能夠更準確、更及時、更全面、更完整地記錄信息，所以在打擊洗錢和犯罪等領(lǐng)域有著重要作用，這也會成為整個社會的趨勢。”嚴立新指出。

不過，也有部分民眾擔(dān)心利用大數(shù)據(jù)打擊犯罪是否會侵犯到隱私。對此，專家指出，大數(shù)據(jù)并一定意味著要觸碰用戶隱私。“利用的數(shù)據(jù)都經(jīng)過分類和清洗，與打擊犯罪無關(guān)的數(shù)據(jù)不會涉及，同時這些洗白過的數(shù)據(jù)也區(qū)別于原始數(shù)據(jù)，不會泄露用戶隱私。”螞蟻金服反洗錢團隊相關(guān)負責(zé)人說。