隨著全球交易的愈趨便利，特別是跨境交易和網絡交易大量增加，洗錢活動的規律發生了顯著變化，一個重要特點是，貿易融資產品正在被頻繁地利用為洗錢工具。
面對個案和風險的持續上升，業界認為銀行業的反洗錢技術手段需要進行相應調整，包括完善監察系統和資訊系統等，建立一套完備的反洗錢架構是實現“魔高一尺、道高一丈”的有效途徑。
與貿易共生
在金融行業中，容易發生洗錢的高風險業務主要有四類：跨境匯款，貿易融資，匯款公司與代理行、分支機構承擔清算職能，其中犯罪分子頻繁利用貿易融資產品作為洗錢工具已引起了監管機構的高度重視。
貿易融資其實是一種高危金融工具，隨著跨境交易越來越頻繁，當中涉及的風險也會越來越大，必須引起高度關注。
“合法的外衣”讓貿易洗錢具有極高的隱蔽性。多數情況下，運用貿易融資進行洗錢操作的手法為，通過虛構交易背景，偽造交易合同，進行貿易融資、結算等，經過銀行轉移非法收入。相比于其他方式，通過貿易融資來實施的洗錢行為，是非法洗錢與表面上正常、合法貿易的結合體。
市場曾有這樣的形容，洗錢與貿易共生。即國際貿易發展到哪里，洗錢就蔓延到哪里。國際反洗錢權威機構認為，按照目前的發展態勢，貿易洗錢極有可能演變為最主要的洗錢途徑。
無法回避的是，貿易的促進條件也是貿易洗錢的便利條件。例如隨著多地自由貿易區的建立，在資金出入境、貿易融資等往來更為頻繁的背景下，極有可能伴隨出現越來越多的洗錢活動。
與此同時，隨著我國經濟金融快速發展和進一步對外開放，金融創新固然為資金引進來和走出去開拓了更多渠道，但在業務開展中也勢必會帶來一定的風險，例如電子交易系統的便利化正在令洗錢變得更為容易。
隨著資金流轉越來越頻繁，必然需要去了解、認識你的客戶，賬戶開放將使得資金流轉更為容易，了解其資金的本質是什么顯得越來越重要。
另一方面，由于金融與貿易密不可分，對于金融機構而言，隨著貿易洗錢的蔓延，金融機構面臨巨大的貿易洗錢風險。就目前全球銀行界而言，共同的挑戰是如何在眾多系統中找到所需數據進行分析，提升掌控風險能力。
大數據的運用
從我國銀行業來看，目前在反洗錢方面的短板主要體現為，無法發現和上報可疑交易，了解客戶（KYC）流程和制度欠缺，以及無法向監管機構提供正確和及時的報告。
在反洗錢形勢日趨嚴峻的背景下，盡管監管部門不斷擴寬了“反洗錢”的關注范圍，并對銀行業建立反洗錢架構設立了新的標準，包括要求銀行改進反洗錢流程和規則，實時監測和抓取客戶信息等。
但業界認為，在基礎的內部反洗錢風險控制系統和交易監視流程上，國內不少銀行還處于發展的初級階段。例如，部分銀行仍在手動檢查其客戶數據庫中的可疑交易、人員和資產間的關鍵關系，以及評估反洗錢和反恐融資風險。
威科金融服務的一項調研認為，中資銀行，特別是小銀行，在鑒別客戶、監測可疑交易、職員培訓和利用軟件從企業層面來監管資金流向等方面仍面臨極大的挑戰。
掣肘在于，銀行是否有能力達到監管部門的要求。“監管部門的不斷施壓讓銀行不得不更深入地審視它們的反洗錢架構。我們現在需要從管理層的層面考慮是否有能力完全符合中國人民銀行的規定。”一位銀行合規專員表示。很大程度上，力所不能及的表現是，一些銀行現有的資源無法滿足建立內部報送和監測系統的要求。同時，在人工流程方面，不少銀行缺乏必要的人力資源來滿足反洗錢合規工作的需要。
不難看出，目前我國銀行業面臨的一個重要挑戰是，如何保持在系統建設方面跟上監管變化的節奏。對此，安永認為，一個主要途徑是采用基于大數據的智能化管控，對金融異常交易進行識別和管控。
事實上，采用基于大數據的智能化管控已經成為國際銀行業反洗錢的“新武器”。該管控措施是一種法證數據鑒證技術，可以將可疑交易的監測識別范圍從二維空間拓展至多維空間，通過對比每筆交易，統籌考慮相關人物、事件、內容、地點、時間、原因等要素，理解相關交易行為的特點，進而協助銀行更有效識別可疑交易，幫助銀行完善反洗錢風險管理體系。
面對信息全球化浪潮，世界銀行業普遍面臨著信息技術基礎設施建設相對滯后與海量銀行交易數據、復雜多變客戶行為之間的矛盾，洗錢與反洗錢的“博弈”日益激烈，在現有的反洗錢監測系統上加載基于大數據的智能化管控技術，可以更有針對性地配置反洗錢管控資源，進而通過國際間銀行業合作，幫助政府部門開展相關反洗錢和反貪腐調查。
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