如何實時鑒別分析同一個客戶以多個身份開辦信用卡賬戶問題？如何在越來越多的跨境匯款、貿(mào)易融資行為中掌控可能存在的洗錢風(fēng)險？
實現(xiàn)“魔高一尺、道高一丈”的一條有效途徑就是采用基于大數(shù)據(jù)的智能化管控――讓數(shù)據(jù)“自己說話”，對金融異常交易進(jìn)行識別和管控。
這是安永（中國）企業(yè)咨詢有限公司近日在此間分析中國內(nèi)地銀行業(yè)反洗錢形勢時提出的觀點。
安永糾紛協(xié)調(diào)及審查服務(wù)部門合伙人余文謙表示，近年來隨著全球金融生態(tài)環(huán)境深刻變革，國際、國內(nèi)洗錢活動也發(fā)生了顯著變化，銀行業(yè)面臨的反洗錢形勢日趨嚴(yán)峻，采用基于大數(shù)據(jù)的智能化管控正在成為國際銀行業(yè)的“新武器”。
據(jù)介紹，基于大數(shù)據(jù)的智能化管控是一種法證數(shù)據(jù)鑒證技術(shù)，它可以將可疑交易的監(jiān)測識別范圍從二維空間拓展至多維空間，通過對比每筆交易，統(tǒng)籌考慮相關(guān)人物、事件、內(nèi)容、地點、時間、原因等要素，理解相關(guān)交易行為的特點，進(jìn)而協(xié)助銀行更有效識別可疑交易，幫助銀行完善反洗錢風(fēng)險管理體系。
具有智能化特色的是，當(dāng)交易數(shù)據(jù)行為特點以及銀行發(fā)展戰(zhàn)略、監(jiān)管要求發(fā)生變動時，法證數(shù)據(jù)鑒證技術(shù)可以動態(tài)調(diào)整，優(yōu)化反洗錢技術(shù)與流程。
余文謙認(rèn)為，面對信息全球化浪潮，世界銀行業(yè)普遍面臨著信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對滯后與海量銀行交易數(shù)據(jù)、復(fù)雜多變客戶行為之間的矛盾，洗錢與反洗錢的“博弈”日益尖銳，在現(xiàn)有的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)上加載基于大數(shù)據(jù)的智能化管控技術(shù)，可以更有針對性地配置反洗錢管控資源，進(jìn)而通過國際間銀行業(yè)合作，幫助政府部門開展相關(guān)反洗錢和反貪腐調(diào)查。
據(jù)安永糾紛協(xié)調(diào)及審查服務(wù)部門合伙人楊益驊介紹，在現(xiàn)階段銀行業(yè)反洗錢實踐中，包括客戶關(guān)系、會計系統(tǒng)以及相關(guān)數(shù)據(jù)庫的“結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)”仍被廣泛使用，但越來越多的“非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)”，包括社交媒體、電子郵件、文本、音頻、視頻、照片、網(wǎng)絡(luò)日志等開始占據(jù)金融生態(tài)環(huán)境的主要構(gòu)成，“這也是提倡將基于大數(shù)據(jù)的智能化管控作為金融業(yè)反洗錢‘新武器’的一大原因”。
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