“互聯網+”在給傳統信用卡行業帶來發展機遇的同時，也帶來風險管控方面的挑戰。隨著交易方式從線下向線上轉移，網絡盜刷、信用卡詐騙等案件層出不窮，銀行風控被提到前所未有的高度。

近年來，以廣發為代表的信用卡發卡行通過創新風控理念、與互聯網巨頭合作深挖大數據等手段不斷引領行業風控升級。業內人士認為，互聯網金融的一個核心命題是風險控制，傳統銀行有較強的風控經驗、體系和模型，信用卡發卡行應充分利用這一優勢，根植移動互聯網創新，打造互聯網金融風控樣板。

深挖大數據　破解風控難題

基于互聯網發展起來的大數據對信用決策起到重要作用，如何利用好大數據進行風險評級和風險控制是各家信用卡發卡行必須面對的問題。廣發銀行信用卡中心自發卡以來，20年風控一直領先行業。廣發卡對大數據的應用貫穿整個信用卡的生命周期，具體到風控層面，廣發卡通過大數據的積累實現客戶開發和數據采集，然后經過后臺的風控模型運算得出結果，最終達到控制風險的目的。

日前，廣發銀行信用卡中心宣布與騰訊征信展開合作，借助互聯網大數據全面分析客戶消費行為和誠信記錄，為其“互聯網+”戰略提供支持。廣發銀行信用卡中心風控助理總監龍雨表示，廣發銀行一直積極參與到互聯網金融變革的浪潮中，此次與騰訊征信合作，希望借助征信在產品和大數據上的優勢，為銀行信用評估、反欺詐等業務提供更有利的協助和保障。

業內人士認為，將互聯網大數據體系導入到風險管理中是大勢所趨，廣發信用卡與互聯網巨頭“聯姻”不僅豐富了銀行大數據源、升級了風控能力，也為業界提供了不錯的借鑒。

護航網絡時代客戶信息安全

近期發布的《中國網民權益保護調查報告(2015)》顯示，近一年來，網民因個人信息泄露、垃圾信息、詐騙信息等導致總體損失約805億元，人均124元。這意味著移動互聯時代，個人信息安全面臨嚴峻挑戰。

當前，各大銀行都把客戶信息安全保護放在首位。以廣發為例，廣發信用卡推出了小額免驗密、交易開關等一系列防范措施，從目標客群指引到信審政策制定，再從前端發卡到欺詐監控，不斷完善已趨全面的風險控制體系。為全面保障信用卡業務的信息安全，廣發建立了一套符合　ISO27001/GBT22080信息安全標準的文件管理體系。據介紹，該體系有著非常嚴格的信息安全管理標準，如同一個巨大的“保護傘”全方位保障信息安全。

特別是客戶數據保護方面，廣發卡中心制訂了清晰的信息資產分級分類標準，并根據信用卡業務特色，制訂了詳細的客戶數據管理辦法，規定了客戶數據的分級標準和風險級別，分別對電子和紙質數據在數據的產生、獲取、傳輸、使用、存儲、備份和銷毀等整個數據生命周期內的管理活動提出了明確、細致的安全控制要求。通過有效的風險控制和科學的風險防范技術，廣發信用卡實現了新增損失率及欺詐實損率的“雙低”。

互聯網新技術還為風控帶來新思路，近年來廣發、中信等發卡行積極研究新興身份認證技術，如人臉識別、電子簽名等。業內人士認為，新興身份認證技術能夠有效提升客戶的信息安全指數，將成為未來發展趨勢。