從2013年阿里巴巴提出“余額寶”開始，“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念迅速蔓延。2014年，網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)上理財、股權(quán)眾籌、金融信息平臺服務(wù)等快速發(fā)展，出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融熱，大量資本和人才流入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)；2015年，國家提出要推動“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃，金融與互聯(lián)網(wǎng)將走向更深層次的融合式發(fā)展。未來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向，是以大數(shù)據(jù)為武器，實現(xiàn)共享金融。
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展亟需升級
目前，我國仍處在互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用階段，對現(xiàn)有金融格局、金融體系和監(jiān)管并沒有造成大的沖擊，把互聯(lián)網(wǎng)作為應(yīng)用工具，運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融創(chuàng)新和改良具有重要意義，但缺乏革命性和顛覆性的沖擊力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的野蠻生長、爭搶地盤，注重眼前利益會使整個金融行業(yè)停滯不前、缺乏動力，隨著金融業(yè)不斷發(fā)展，未來的金融機構(gòu)將是小而精而專，現(xiàn)有的大而全而散的金融“托拉斯”也將面臨更大挑戰(zhàn)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的重心應(yīng)放在互聯(lián)網(wǎng)上，打好互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)后再來改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，就有可能形成突破。
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的突破點
樂視控股高級副總裁、樂視金融CEO王永利在出席由上海證券報社舉辦的“2015中國互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇”時表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，金融的本質(zhì)首先是把社會閑置的資源轉(zhuǎn)移到需要的地方去，創(chuàng)造出更多的價值?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，支付是基礎(chǔ)，平臺是核心，大資管是目標(biāo)，而要使整個互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有所突破，必須從支付、平臺、資管三大方面加以把握。
互聯(lián)網(wǎng)金融升級發(fā)展最有可能的突破點有兩個。一是實現(xiàn)網(wǎng)上開立存款賬戶，打造真正的網(wǎng)上銀行，打破網(wǎng)上金融（特別是收付清算）對線下金融的過度依賴，形成獨立的互聯(lián)網(wǎng)金融體系（這需要解決客戶網(wǎng)上開戶的身份驗證，如eID等，完善相關(guān)的法律法規(guī)），并滿足存款實名制、資金可追溯以及反洗錢、反恐融資等要求。二是打破現(xiàn)有的金融分割，打造超級互聯(lián)網(wǎng)金融平臺（金融“天貓”或“淘寶”），使各個金融機構(gòu)和客戶、各種金融業(yè)務(wù)或產(chǎn)品都可以在平臺上開展交易，并促進平臺化財富管理（大資管）的發(fā)展。
完成突破點需要以大數(shù)據(jù)為武器
“未來真正有價值的可能不再是我們看到的實物財富，因為這些東西是有生命周期的。真正時間越長越有價值的是大數(shù)據(jù)。”王永利表示：“不管是實現(xiàn)網(wǎng)上開立存款賬戶還是打造金融產(chǎn)品分銷和買賣的超級互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，都離不開大數(shù)據(jù)的支持，大數(shù)據(jù)是用來分析客戶的。而互聯(lián)網(wǎng)金融的要義正是以客戶為中心，提供全面的服務(wù)，實現(xiàn)信息流、實物流、資金流等的‘多流合一’，金融融入場景，形成多維度全面反映客戶行為習(xí)性的大數(shù)據(jù)。”
大數(shù)據(jù)的應(yīng)用是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺較傳統(tǒng)金融機構(gòu)一個較為明顯的優(yōu)勢，傳統(tǒng)金融業(yè)也應(yīng)積極尋求合作伙伴，包括產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺公司和其他金融機構(gòu)等，打造經(jīng)濟和金融緊密相連的平臺生態(tài)體系，形成有效共享的“大數(shù)據(jù)”，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、資源共享和合作共贏。
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的更高目標(biāo)：共享金融
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是不斷進步的，互聯(lián)網(wǎng)金融也會有更高層次的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的下一站，是超級金融平臺進一步與電商交易平臺、公共服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)平臺的不斷融合，金融資源的供需個體通過云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)筑的現(xiàn)代信息技術(shù)平臺實現(xiàn)金融資源與服務(wù)的直接交易，實現(xiàn)共享金融。“共享金融”包括三個層次：居民、企業(yè)等金融資源的供求個體間的金融共享；居民、企業(yè)等金融資源的供求個體與金融機構(gòu)間的金融共享；金融機構(gòu)間的金融共享，包括同業(yè)的和跨業(yè)的。共享金融涵蓋了金融市場化、金融服務(wù)實體、互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融等一系列金融演進方向和理念，也是適應(yīng)后工業(yè)時代和消費者主權(quán)社會特點的“小、眾、美”金融。與當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融相比，共享金融更體現(xiàn)了長期、深層的金融模式與功能變革。
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