沒有核保壓力，網銷意外險領域更易出現欺詐案件；隨著欺詐手法的復雜化，反欺詐也須用到大數據進行智能化反擊
《證券日報》（公眾號：證券日報微保險）記者在采訪中了解到，除了欺詐案件高發的車險領域，當前，保險欺詐正在向更大領域蔓延，在意外險、互聯網保險以及農業保險等諸多領域，保險欺詐也正在顯露苗頭。
上海保監局面對保險欺詐，則充分利用上海保險業的信息平臺技術優勢，推行大數據智能化反保險欺詐工作模式，有效打擊保險欺詐。
網銷意外險更易發生欺詐
深圳保監局日前發布消息稱，該地區發生了幾起互聯網保險欺詐案件，在回復《證券日報》（公眾號：證券日報微保險）記者采訪時，該局稱，這幾起案件的涉案金額不大，目前尚未結案，且未有法院判決結果，因此，目前尚不便公開具體案情。但業界人士認為，互聯網保險欺詐風險事實上已經顯露出苗頭。
此前，安徽保監局也發布消息稱，互聯網保險存在較大的道德風險，“短意險客戶可以通過網絡購買不同公司的短期意外險產品，目前已查明個別高風險客戶在多個公司累計投保金額超過千萬元”，安徽保監局在其調研報告中特別強調了網銷短期意外險發生的風險，數據也表明，意外險正是目前網銷保險最主要的品種。
江蘇省公布的2007年-2013年江蘇十大典型保險欺詐案件中，其中一件即為投保人以本人作為被保險人，投保了1000余萬元的人身意外傷害保險。此后，該投保人買來排骨，在剁排骨時故意將自己左手食指近節指端剁斷，被鑒定為七級傷殘。在到保險公司索賠過程中案發，該投保人被法院以保險欺詐罪（未遂）判處有期徒刑6年，并處罰金5萬元。
業內人士認為，實際上，很多保險公司（《證券日報》微信公眾號：證券日報微保險）無論是網銷意外險還是其他渠道銷售該險種，都沒有嚴格的核保流程，也缺乏相應的技術手段了解投保人在其他平臺的投保情況，因此，意外險的欺詐風險并非網銷渠道專屬，不過，對于投保人而言，通過網絡購買比其他方式更加方便，也缺少被核保的心理障礙，因此更容易通過這種方式實施保險欺詐。
大數據智能反欺詐興起
對于保險公司（《證券日報》微信公眾號：證券日報微保險）和監管層而言，一方面要解決理賠難問題，另一方面也須遏制保險欺詐。為凈化保險環境，遏制保險欺詐，不少地方采取了多種措施，包括不同部門聯手打擊保險欺詐，建設信息平臺杜絕信息孤島等方式。
“保險公司內控薄弱，是保險欺詐案件時有發生的主要原因。”吉林保監局在調研報告中指出。為此，各地在反保險欺詐工作中，不僅要求保險公司加強內控，同時，針對保險欺詐涉及人員多等特點，反保險欺詐工作還通常與公安、法院、檢察院等部門形成常態合作機制，例如，陜西就建立并完善了“高風險修理廠數據庫”、“高風險客戶數據庫”和“高風險從業人員數據庫”，為保險公司提供預警和服務。陜西反保險欺詐中心成立一年以來，各公司共向中心送報可疑線索1819件，涉及金額約7000萬元；全省公安經偵部門偵破保險欺詐件29起，涉案金額603萬元。因涉嫌保險欺詐，投保人或被保險人主動放棄索賠或公司拒賠案件達1368件，為保險公司預防和挽回經濟損失達5531萬元。
上海保監局面對保險欺詐，則充分利用上海保險業的信息平臺技術優勢，依托“機動車輛保險聯合信息平臺”、“人身險綜合信息平臺”和“道路交通事故檢驗鑒定信息系統”，推行大數據智能化反保險欺詐工作模式，具體包括利用大數據方式進行風險預警、關聯排查以及數據串并，通過這些方式有效打擊保險欺詐。近期，上海保險行業識別并移送了一起勾結二手車商販、故意制造交通事故的“一條龍”車險團伙欺詐案，經線索串并排查后，案件涉及賠案60余起、總金額超過100萬元，涉及人員20余人。該案經公安機關偵破，目前主要犯罪嫌疑人已被判刑。
針對互聯網時代對的保險監管，江西保監局提出，傳統保險監管無法完全滿足互聯網保險的監管要求，互聯網保險帶來的新風險需要專業的風險監測和管控。虛擬網絡世界跨省跨地域，需要進一步整合監管資源，保險監管在屬地化管理過程中面臨跨省監管的問題，需要上下聯動、各局配合，委托監管和檢查。該局還指出，要加強保險、銀行和證券的監管合理，提升監管效能，還需要建立保險業網絡征信數據庫反保險欺詐。
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