位于意大利西北部的古城比薩（Polizza），是伽利略的故鄉(xiāng)，14世紀，這里海上貿(mào)易正值繁榮，但航海路線上時不時雨水豐沛，大風大浪，船長面臨的風險也相當大。

1384年3月24日，和往常一樣，一批貨物從法國南部的阿爾茲運到意大利比薩，但它們卻見證了人類歷史上第一份具有現(xiàn)代意義的保險契約。這份貨物保單，與現(xiàn)代保險幾乎完全一致。上面有明確的保險標的和保險責任，如發(fā)生海難事故、海盜、拋棄、捕捉、報復(fù)、突襲等，帶來的船舶及貨物的損失，將由承保人承擔。

由于運輸目的地在意大利比薩，人類歷史上第一張保險單也被稱為「比薩保單」，英文中「Policy」（保險單）一詞就是源于意大利文「Polizza」。

這個古老的行業(yè)，經(jīng)過幾百年演變，除了在海上貿(mào)易，已經(jīng)遍布到生活各個方面，成為金融體系和社會保障體系的重要支柱。保險行業(yè)在我國起步較晚，三十多年前才開始繁榮「開花」，但這并不妨礙其跟上時代步伐。

作為信息密集型產(chǎn)業(yè)，保險行業(yè)也勢必因為信息底層架構(gòu)的變遷而有所改變。2021年，中國銀保監(jiān)會已經(jīng)在制定《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，明確以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動金融生產(chǎn)方式和治理方式的變革。

應(yīng)對變革，轉(zhuǎn)型升級，即刻啟航。不過，說起來容易，背后考驗的是企業(yè)技術(shù)與文化的內(nèi)在修行。本期《企業(yè)開源智庫》節(jié)目，邀請到了華泰人壽總經(jīng)理助理兼科技中心總經(jīng)理張昌、紅帽首席架構(gòu)師張家駒、至頂科技CEO兼總編輯高飛三位，探討保險行業(yè)轉(zhuǎn)型趨勢，解讀組織文化變革等問題。

行業(yè)趨勢新挑戰(zhàn)：既要「快」，又要「多」

從人類歷史上第一張保險單誕生，到現(xiàn)在大家可以直接在互聯(lián)網(wǎng)上購買保險產(chǎn)品，紙質(zhì)介質(zhì)的保險合同演變?yōu)椤鸽娮痈袷健箺l款，對于足不出戶的消費者來說，十分方便快捷 ，但這時就對保險公司提出了更高的要求——既要「快」，又要「多」。

張昌表示，從效率角度來講，保險企業(yè)在投保 、核保 、承保 、理賠各個環(huán)節(jié)，進程要縮短，速度要加快。“比如說，之前一張保單一周之內(nèi)才能承保，但是上了互聯(lián)網(wǎng)后，要達到秒級。理賠也是同樣，之前可能要經(jīng)過一兩周的調(diào)查，一個月之后才能真正理賠給客戶，但現(xiàn)在需要縮短到一兩天。”他說道。

不僅要快馬加鞭，保險企業(yè)提供的服務(wù)內(nèi)容也要多元化。比如說，不同人群、不同年齡段的客戶對保險產(chǎn)品需求也不同，例如健康需求、養(yǎng)老需求等，企業(yè)需要把這些融入到現(xiàn)有的產(chǎn)品生態(tài)中。

沿著這兩樣需求，張昌所在的華泰人壽，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略方面提出了「三號工程」——在線化、數(shù)字化、智能化。

2005年成立之初的華泰人壽，便把創(chuàng)新注入到自己的「基因」之中，如果說全面創(chuàng)新不現(xiàn)實，那就在一些關(guān)鍵點上打出自己的特色，以點成線、以線推動整體推進。華泰人壽自2017年起，逐漸完善數(shù)字化戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，從服務(wù)在線化開始做起。

面對疫情挑戰(zhàn)，華泰人壽的應(yīng)對是迅速的，第一時間推出了投保人空中簽名、“華泰E家”APP得到充分利用，把原有線下的服務(wù)搬到了線上，目前「在線化」一號工程已經(jīng)基本實現(xiàn)。

“第二步是數(shù)字化，將與客戶觸達的數(shù)據(jù)，進行數(shù)據(jù)化、結(jié)構(gòu)化、可視化分析，再把相應(yīng)的標簽推到前臺的應(yīng)用，從而更好地服務(wù)客戶。”張昌說道，收集到數(shù)據(jù)之后，需要采用人工智能的技術(shù)手段對數(shù)據(jù)價值進行挖掘，實現(xiàn)數(shù)據(jù)分析智能化、輔助決策智能化，這也是三號工程的終極目標。

方向明、路徑清、步伐穩(wěn)，目前處在二號工程和三號工程并行的華泰人壽，正依托科技驅(qū)動，一步步追求價值提升。

IT架構(gòu)新要求：既要「穩(wěn)」，又要「敏」

不過，無論是哪一號工程，IT架構(gòu)都離不開「一體兩面」。張家駒表示，對于企業(yè)而言，一方面需要注重既有底層基礎(chǔ)設(shè)施的穩(wěn)如磐石、結(jié)構(gòu)升級，另一方面則需要不斷催生創(chuàng)新，以適應(yīng)快速變化發(fā)展。唯有雙輪驅(qū)動，才是企業(yè)數(shù)字化落地的成功，不能有一方失衡。

“在保險公司，尤其是壽險公司，它們的保單周期長達幾十年，幾十年前的保單邏輯、業(yè)務(wù)邏輯在幾十年后仍然需要，這給保險公司的IT系統(tǒng)穩(wěn)定提出很高的要求。”張昌說，除了要「穩(wěn)」，消費者的需求也在多變。

比如說，除了APP這樣的前端應(yīng)用，華泰人壽也在和很多包括短視頻在內(nèi)的渠道做對接。IT系統(tǒng)要具備敏捷性，畢竟，“有消費者的地方，就要有保險公司的存在”他說道，穩(wěn)定敏捷的系統(tǒng)對于企業(yè)重要性不言而喻。

可是，一個「轉(zhuǎn)速」慢，底層基礎(chǔ)的結(jié)算平臺系統(tǒng)需要穩(wěn)?。灰粋€「轉(zhuǎn)速」快，外部環(huán)境快速變化，“這讓企業(yè)采用「差速器」成為一種趨勢使然，”高飛形象得比喻道。當然，這里說的，并非用于汽車轉(zhuǎn)彎動作的差速器，而是平衡緩沖兩種不同「速率」、不同IT狀態(tài)的技術(shù)手段。

「差速器」原理看起來簡單，把兩邊匹配起來就可以了，華泰人壽做法卻比較謹慎。

沒有穩(wěn)定性，其他都是零。張昌表示，華泰人壽將核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)邏輯、消費者多變的體驗需求，通過應(yīng)用中臺關(guān)聯(lián)，完成平滑的「過渡」，再通過數(shù)據(jù)平臺，把原有業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)和消費者行為數(shù)據(jù)整合到一個平臺上，將應(yīng)用和數(shù)據(jù)端進行充分解耦。這樣才能夠把更多的精力放到消費者端，適應(yīng)消費者需求的多變。

對此，華泰人壽對既有IT系統(tǒng)情況進行評估之后，在2017年其將目光投向了開源，理由有二——一是方便小步快跑，快速把業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行迭代優(yōu)化，二是開源的開發(fā)模式將有助于打造更安全、更穩(wěn)定、更具創(chuàng)新性的技術(shù)?；谶@兩個理由，華泰人壽開始使用紅帽O(jiān)penShift容器云平臺。

整個IT系統(tǒng)最核心、最基礎(chǔ)的就是操作系統(tǒng)，因為任何其他軟件都必須在操作系統(tǒng)的支持下才能運行，紅帽Linux系統(tǒng)為其提供了穩(wěn)定的基座。

同時，開源最大的特點就是生態(tài)的完善，很多小工具拿過來可以迅速地構(gòu)建應(yīng)用。如果是閉源產(chǎn)品，除了付費的考慮，還要評估不同的閉源產(chǎn)品放在一起是不是互“搭”。另外，無論是文檔級的，還是代碼級的，各種開源產(chǎn)品手冊都很方便獲取。

組織文化新變革：既要「破」，又要「立」

企業(yè)因創(chuàng)新而興，隨守成而亡。毫無疑問，創(chuàng)新是第一生產(chǎn)力，是無數(shù)企業(yè)生存與發(fā)展的根本。「代碼」創(chuàng)新只是第一步，隨之而來的人才、流程、文化多角度的創(chuàng)新同樣重要。

紅帽作為企業(yè)開源技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者，這些年也在開源人才培養(yǎng)和開源文化普及方面做了很多工作，通過培訓(xùn)、認證、賽事等很多方式，把更多的文化傳遞給更多的人。

其實最早的時候，紅帽只是賣發(fā)行版產(chǎn)品，但是紅帽后來發(fā)現(xiàn)企業(yè)在面向敏態(tài)的、新的開發(fā)方式的時候，如果文化沒有蛻變，組織沒有革新，是很難往前推進的。正是因為有這樣的訴求，紅帽將自己的經(jīng)驗和方法論進行包裝、整理、產(chǎn)品化，成立紅帽開放創(chuàng)新實驗室，幫助企業(yè)建立類似的價值觀，為企業(yè)人才和組織文化改革注入可能。

從華泰人壽的創(chuàng)新實踐來看，開源不僅僅是技術(shù)，更是開放的代名詞，開源開放二者儼然一副佳對。

“只讀書、看文檔，對于自身的能力提升還是有限的，必須實際參與到開源項目中來。”張昌很是感慨，在參與紅帽開源培訓(xùn)的過程中，員工不僅「真刀真槍」地提升了能力，豐富了相應(yīng)的理論知識、獲得了相應(yīng)的證書，這些快速成熟的榜樣也帶動了老員工，刷新了他們的思維認知方式。可見，開源是非常重要的文化創(chuàng)新加速器。

張家駒也表達了對開源文化的信念，“我們非常倡導(dǎo)每一個人都能夠發(fā)揮主觀能動性，而不是被動地接受一項工作任務(wù)，這也是開源文化的精髓。面向于未來，開源的方式、創(chuàng)新的模式可能幫助很多領(lǐng)域快速地適應(yīng)變化。”

這種創(chuàng)新也體現(xiàn)在IT部門角色的轉(zhuǎn)化，他做了一個很好的比喻，原先的火車都是車頭帶，業(yè)務(wù)部門先提需求，IT部門來服務(wù)，只是跟隨者，而現(xiàn)在是動車組，每一節(jié)列車都有自己的動力單元，IT技術(shù)的敏捷應(yīng)用，直接推動了企業(yè)先行，而且IT部門的推動力越來越大。

結(jié)語

如果說，起跑于六百年前，「比薩保單」代表著保險商業(yè)形態(tài)的宏圖伊始，那么21世紀，「電子保單」則是像華泰人壽這樣的保險企業(yè)，規(guī)劃、建設(shè)、推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的藍圖縮影。

談及未來，張昌表示，應(yīng)對變局，華泰人壽還將繼續(xù)依托科技驅(qū)動，特別是借助紅帽的開源力量，深化轉(zhuǎn)型謀發(fā)展。

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