2016數博會在貴陽召開，大數據金融被認為是化解中小企業融資難、融資貴問題的重要突破口，如何運用大數據做好風控成為經濟新常態下商業銀行備受關注的焦點，。

“在經濟下行中，保證企業、個人和資金需求是目前金融行業所要解決的的首要困難。”微眾銀行前行長、廈門國際金融技術有限公司董事長曹彤指出。為改進小微企業金融服務，銀監會對商業銀行提出“三個不低于”要求，從增速、戶數、申貸獲得率三個維度全面考查小微企業貸款增長情況，積極推動大眾創業、萬眾創新。

“傳統銀行沒有解決好小微企業的風險問題，因為信息不對稱，無法掌握中小企業的信用。”貴陽銀行行長李忠祥在數博會發言中說，李忠祥認為傳統的風控模式只能覆蓋30%的抵押市場，另外70%的信用市場做不了，而大數據風控技術100%都可以做。

大數據金融紅利將帶來上千個“螞蟻金服”

以成本為例，李忠祥指出，一個3萬塊錢的小微貸，大數據風控模式下的營銷成本是6分錢，主要用于數據處理，而傳統模式則需要180元，需要員工拜訪等，兩者相差3000倍。“中國的小微信貸市場體量是60萬億，儲蓄有50、60萬億，互聯網交易有160萬億市場規模，如果通過大數據風控轉化20%-30%，還會有上千個‘螞蟻金服’出現。”李忠祥說。

大數據金融是一次紅利，李忠祥認為只有通過大數據風控技術可以解決小微企業融資難的問題，也可以解決扶貧的問題。他強調，大數據金融是依托大數據風控技術所延伸的金融產品或者服務，本質是金融的高端性，不同于互聯網金融的中介平臺屬性。

據了解，貴陽銀行正在聯合BBD(數聯銘品)、百融金服、中誠信征信等建立對個人和企業征信庫，對數億個人和小微企業做白名單、預授信、場景貸，服務國內多領域電商的消費信貸，構建包括大數據征信、聚合式支付、跨電商信貸、智能化理財、證券化交易在內的“數谷銀行生態圈”服務方案，打造“大數據金融中心”。

大數據時代的到來是商業銀行改革的根本動因

“商業銀行改革最根本的動因和最基本的意義，是大數據時代的到來。”重慶銀行董事長甘為民在演講中指出，他認為大數據的應用是商業銀行推進供給側結構性改革的重要著力點，大數據的價值將主要體現在客戶發現、精準推送、交叉銷售、科學定價、市場預測、風險預警等諸多方面，要求銀行提升數據整合、分析與商業場景的應用能力。

對商業銀行而言，甘為民提議應加強內部數據的開放、共享，建立數據管控體系，搭建基礎數據的平臺;同時加強商業銀行與其他經營機構和第三方數據公司的合作。據了解，重慶銀行目前已與大數據解決方案提供商BBD(數聯銘品)等展開合作。

不得不承認，目前數據處理仍有諸多壁壘需要突破，甘為民指出，對于專門經營風險銀行的機構來說，數據源的可信度、可持續性、有效性影響很大，例如數據生產的過程當中，如果數據生產本身存在道德缺陷，或因數據不善導致分析不慎，很可能就會面臨欺詐違約。

大數據征信突破中小企業缺乏抵押和擔保難題

某商業銀行測算得出，大數據能有效降低不良率達47%以上，金電聯行CEO范小忻在演講中表示。金電聯行利用大數據算法模型對企業的歷史生產經營和交易數據進行分析，計算出企業的信用狀況、生產經營狀況、耐受力即還款能力，提供大數據征信、融資、量化風險管理、線上流程再造等服務，為十余家銀行與非銀機構提供風險量化監管服務，風險管理規模近1000億元，為中小企業信用授信以及增信規模超260億元。

大數據無疑是解決企業征信的最佳手段，考拉征信總裁李廣雨接受央廣網記者采訪時表示，去年已經為近百家小貸P2P公司測試評分模型，部分互金公司已經把考拉的外部評分作為內部評審的參考依據和標準，考拉征信與光大銀行聯合發布針對小微商戶、個體工商戶的信用卡，完全采用考拉小微商戶評分模型作為預售性標準和審核批復標準。

據易觀國際預測，2016年我國整個數據賦能市場規模將達100億元，至2020年，則將飆升為4688億元。易觀總裁劉怡表示，大數據對企業的價值主要體現在增收、節支、提效、避險，進而帶動行業標準升級、注入新的能量。在“十三五”規劃綱要提出“實施國家大數據戰略”的背景下，以大數據為引擎的商業銀行創新轉型值得繼續期待。