大數(shù)據(jù)正在擁抱文化金融
2015年3月，來自北京的創(chuàng)新型企業(yè)——金電聯(lián)行（北京）信息技術(shù)有限公司（以下簡稱“金電聯(lián)行”）和南京市文化投資控股集團（以下簡稱“南京文投集團”）成功牽手，成立南京金電文創(chuàng)財富管理有限責(zé)任公司（以下簡稱“金電文創(chuàng)”），投資建設(shè)了一個文化產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)信用金融服務(wù)平臺。這是大數(shù)據(jù)技術(shù)直接應(yīng)用于文化金融的典型案例。
金電聯(lián)行、金電文創(chuàng)董事長范曉忻認(rèn)為，大數(shù)據(jù)實踐的第一陣地就是金融領(lǐng)域，一系列創(chuàng)新和應(yīng)用將對未來金融業(yè)的發(fā)展影響深遠(yuǎn)，其中最有代表性的當(dāng)屬通過大數(shù)據(jù)破解中小企業(yè)融資難題。金電文創(chuàng)是金電聯(lián)行“大數(shù)據(jù)+”戰(zhàn)略的一次創(chuàng)新，它將以大數(shù)據(jù)服務(wù)業(yè)務(wù)為主，樹立起“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)+文化金融”的新模式。金電聯(lián)行，這家被業(yè)界稱為“金融逆襲者”的創(chuàng)新公司，成立迄今已為上萬家中小微企業(yè)、數(shù)十家銀行、20余個省市地區(qū)政府提供了大數(shù)據(jù)方面的支撐，目前已獲得第三輪融資。
讓企業(yè)莫再發(fā)愁的信用平臺
莫愁湖為江蘇省南京市的古典名園，擁有一個美麗的傳說。金電文創(chuàng)建設(shè)的莫愁信融平臺，則是為政府部門、金融機構(gòu)、企業(yè)提供專業(yè)的大數(shù)據(jù)信用服務(wù)，以及為企業(yè)、個人互聯(lián)網(wǎng)借貸時提供專業(yè)服務(wù)的平臺。2015年6月，莫愁信融平臺上線試運行，并完成初步驗收。該平臺在文化與金融的融合發(fā)展上填補了國內(nèi)空白。
究其技術(shù)根本，莫愁信融是基于股東南京文投集團在文化領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢，專業(yè)深耕于文化金融，運用大數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)，創(chuàng)新地將企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為定量的“信用額度”，助力小微文化企業(yè)向銀行獲得信用貸款。
據(jù)介紹，為了多渠道采集數(shù)據(jù)，金電文創(chuàng)目前已與南京市信息中心、江蘇航天信息有限公司進行戰(zhàn)略合作，進行企業(yè)政務(wù)數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)的采集；同時，金電文創(chuàng)還從南京文化金融服務(wù)中心獲取部分文化企業(yè)的授權(quán)，進行數(shù)據(jù)合作和分析驗證。目前，金電文創(chuàng)已與10家目標(biāo)企業(yè)溝通，其中1家企業(yè)已經(jīng)完成分析。
為了開拓金融信用服務(wù)于文化投融資的這片市場藍(lán)海，金電文創(chuàng)迄今已和6家銀行及1家非銀金融機構(gòu)開展合作。金電文創(chuàng)和南京銀行文化科技支行基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的“文化征信貸”產(chǎn)品設(shè)計已經(jīng)初步完成。隨著與江蘇銀行、平安銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、工商銀行科技支行、瀚華擔(dān)保等金融機構(gòu)的不斷接觸，金電文創(chuàng)的金融觸角越伸越長。
而在莫愁信融這個大平臺下，一些傳統(tǒng)模式已失效，需要創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)的金融模式也逐漸變得可能。據(jù)介紹，金電文創(chuàng)正在和南京當(dāng)?shù)貦C構(gòu)探索企業(yè)有擔(dān)保債權(quán)融資和債權(quán)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、藝術(shù)品質(zhì)押融資等服務(wù)模式。其還將推進與江蘇省工商銀行系統(tǒng)內(nèi)的科技銀行“創(chuàng)業(yè)貸”項目的合作，為銀行信貸人員的貸前貸后工作提供外包服務(wù)。
在上述各種文化金融創(chuàng)新模式中，金電聯(lián)行這個烙著典型科技印記的公司，發(fā)揮的職能究竟是哪些？范曉忻介紹，金電聯(lián)行致力于搭建金融機構(gòu)與中小微企業(yè)之間的橋梁。與美國上市公司On Deck相似，他們?yōu)橹行∑髽I(yè)定制的大數(shù)據(jù)征信模式所遵循的基本特征可概括為：利用大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)讓企業(yè)信用可量化、可評價。“我們知道，傳統(tǒng)企業(yè)融資離不開擔(dān)保和抵押物，這對缺信用、缺抵押物的中小微企業(yè)而言難度過大。金電聯(lián)行的做法是，將云端數(shù)據(jù)挖掘機器人植入企業(yè)電子交易系統(tǒng)，實時采集經(jīng)營數(shù)據(jù)，經(jīng)過建模分析，計算出企業(yè)信用供銀行參考，最終為其發(fā)放免抵押物、免擔(dān)保的純信用貸款，讓中小企業(yè)拿到更低成本的資金。”范曉忻說。
同時，金融監(jiān)管也是金電聯(lián)行的重要業(yè)務(wù)。范曉忻說，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的做法是人海戰(zhàn)術(shù)，銀行的每個客戶經(jīng)理要通過多種手段，不定期對貸款企業(yè)進行各種探訪，通過大量純稅務(wù)報表，了解貸后企業(yè)是否良性運營，但就目前我國金融貸款幾千億元市場規(guī)模的需求看，這種操作難度大、成本高、效率低、反應(yīng)慢。金電聯(lián)行的做法是，做風(fēng)險的入口，并不直接參與到銀行和企業(yè)之間，而是在不受人為控制的條件下，通過計算機系統(tǒng)，全天候、實時對數(shù)十萬家企業(yè)進行風(fēng)險監(jiān)控，一旦企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常，便提前向銀行系統(tǒng)發(fā)出自動預(yù)警，使貸后金融風(fēng)險可預(yù)判。
金融觸角持續(xù)延伸
金電文創(chuàng)深耕與南京文化金融市場的合作，同時也在向網(wǎng)貸市場開拓。目前，金電文創(chuàng)已和多家銀行和支付機構(gòu)探討平臺資金存管模式。也已完成了藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)“藝信融”和小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)“興信融”的模式設(shè)計。藝術(shù)品質(zhì)押融資線上線下業(yè)務(wù)都已經(jīng)有序開展。
據(jù)介紹，藝術(shù)品質(zhì)押融資是基于南京文投集團的產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢，由金電文創(chuàng)與南京十竹齋藝術(shù)品投資公司、南京文物公司、十竹齋拍賣公司等聯(lián)手，將專業(yè)的質(zhì)物鑒定評估、質(zhì)物倉儲、劣后處置等通道全部打通后，推出的一種創(chuàng)新藝術(shù)品融資模式。
金電文創(chuàng)今年將繼續(xù)深入“藝信融”，完善評估、質(zhì)押、擔(dān)保回購、募資等環(huán)節(jié)，希望該產(chǎn)品能在業(yè)內(nèi)樹立標(biāo)桿示范作用；同時，其也在與翰華擔(dān)保、省信用擔(dān)保等一批實力機構(gòu)合作，在解決地方中小企業(yè)融資難問題以及藝術(shù)品融資道路上繼續(xù)突破。
為了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的拓展和外部合作，金電文創(chuàng)與南京市中小商貿(mào)流通企業(yè)服務(wù)中心、瀚華擔(dān)保南京分公司、南京文化金融服務(wù)中心等7家機構(gòu)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，相關(guān)合作細(xì)節(jié)及其產(chǎn)品設(shè)計也在落實中。
范曉忻介紹，金電文創(chuàng)已向南京市信用辦申請信用服務(wù)機構(gòu)備案。接下去，他們還將和南京市多個部門開展大數(shù)據(jù)介入社會管理的合作。包括與當(dāng)?shù)厥行畔⒅行拈_展社會信用體系建設(shè)的合作；對接市金融辦，開展科技金融、文化金融平臺方面以及小貸、擔(dān)保、P2P普惠金融及要素市場（交易所）監(jiān)管方面的合作；對接紫金集團，開展國有擔(dān)保及投資金融以及市民卡體系建設(shè)的合作。
據(jù)范曉忻介紹，金電聯(lián)行在近9年的金融實踐中，已與數(shù)十家銀行開展合作，通過大數(shù)據(jù)累計為中小企業(yè)信用放款額度超過60億元，增信總規(guī)模達到200億元，風(fēng)險管理規(guī)模接近千億元，這是扎扎實實的金融創(chuàng)新。
大數(shù)據(jù)金融的作為有多大？
在剛剛結(jié)束的博鰲論壇上，金電聯(lián)行舉行了主題活動，聚集行業(yè)人士共議金融與大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的變與新。
范曉忻表示，近兩年，隨著國家加快大數(shù)據(jù)部署，深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出量質(zhì)齊飛的趨勢。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在金融、能源等全球七大重點領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用價值經(jīng)估算達到32200億美元至53900億美元之間，并以每年30%的速度增長，體量和增速非常驚人。大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)在各級政府、金融機構(gòu)、高校、科研院所以及相關(guān)企業(yè)的推動下，產(chǎn)、學(xué)、研、用協(xié)同創(chuàng)新，產(chǎn)業(yè)格局逐漸形成。相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)達的東部地區(qū)憑借“大數(shù)據(jù)+”，將大數(shù)據(jù)與金融、貿(mào)易等產(chǎn)業(yè)緊密融合，致力于發(fā)揮大數(shù)據(jù)強大的整合催化能力，推動產(chǎn)業(yè)升級。
范曉忻認(rèn)為，大數(shù)據(jù)應(yīng)用于社會管理的空間巨大。通過大數(shù)據(jù)建立區(qū)域性的企業(yè)健康排名，有助于地方政府了解區(qū)域內(nèi)企業(yè)現(xiàn)狀，為政府定向扶植、招商引資、制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略提供科學(xué)依據(jù)。第二大作為領(lǐng)域是大數(shù)據(jù)征信體系建設(shè)，第三個領(lǐng)域是風(fēng)險管控。當(dāng)下處于互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新增長期，如何形成新金融的健康生態(tài)，防范區(qū)域性金融風(fēng)險的發(fā)生，大數(shù)據(jù)都將起到巨大的作用。第四大發(fā)展空間是“數(shù)據(jù)資產(chǎn)化”。范曉忻介紹，他們幾年前就開始大數(shù)據(jù)資產(chǎn)評估工作。2015年11月，他們與貴陽市政府、中國標(biāo)準(zhǔn)化研究院、清華大學(xué)數(shù)據(jù)科學(xué)研究院、德勤等五方合作，在貴陽成立了大數(shù)據(jù)資產(chǎn)評估中心和實驗室，將推動我國大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的資產(chǎn)評估與標(biāo)準(zhǔn)化。
當(dāng)然，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)仍存在諸多瓶頸，制約著它發(fā)展壯大。范曉忻談及嚴(yán)重的“數(shù)據(jù)孤島”現(xiàn)象，即一些政府機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等的數(shù)據(jù)并未真正開放。長遠(yuǎn)來看，只有數(shù)據(jù)的開放與共享甚至交易，才能實現(xiàn)數(shù)據(jù)的最大程度應(yīng)用。
同時，范曉忻認(rèn)為，大數(shù)據(jù)的研究與應(yīng)用屬于科技創(chuàng)新范疇，為了保證大數(shù)據(jù)技術(shù)的可靠性，其從業(yè)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)設(shè)立必要門檻，近年來業(yè)界一直高度關(guān)注的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)立法問題，也應(yīng)盡早解決，才能讓整個產(chǎn)業(yè)朝向規(guī)范化發(fā)展。
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