受經濟增速下滑等因素影響，現在銀行業躺著都能賺錢的好日子已不復存在。據銀監會公布的上半年數據顯示，截至6月底，銀行業金融機構不良貸款余額為1.8萬億元，同比增長35.7%，比年初增加3222億元，已達去年全年增量的1.25倍；不良貸款率1.82%，較年初上升0.22個百分點。這一組數據說白了就是，銀行壞賬瘋狂增加，利潤大幅縮水，以前那種依靠低成本攬錢，高利息放貸的盈利模式已經不行了，銀行業只有積極融入國家戰略調整，加業務模式創新、提高盈利能力，才能度過危機，健康發展。
傳統發展模式難以為繼
平安銀行行長邵平以"寒風刺骨"來形容今年銀行的艱難處境。他表示，2013年上市銀行利潤增長12.8%；到2014年降至個位數，只有7.7%；2015年則只有3.2%。邵平坦言，中國銀行業進入了30年來未有之變局，盈利水平呈現斷崖式下滑。
目前，我國商業銀行的盈利模式主要是"存款+貸款+中間業務"的模式，以利差收入占為主體，中間業務收入的比重還比較低，銀行要想盈利就必須提高存貸比的值。對于銀行來說，貸出去的款越多，資金利用率就高，盈利就越多。而存款是給利息的，如果一家銀行貸款很少，存款很多，那么收入就會很少，無法較好盈利。銀行要盈利，就要加大放貸，而面對如此慘淡的實體經濟環境，一放就可能成為不良貸款。這就造成了銀行不對外放貸銀行沒錢賺，還要向儲戶支付巨額利息；然而又不敢輕易放貸，怕形成不良貸款。難怪中國銀監會國有重點金融機構監事會主席于學軍最近在出席2015中國銀行業發展論壇時表示，銀行一方面營收下降，另一方面不良貸款不斷爆發，受兩方面擠壓，日子非常難過，有干了幾十年的行長，不知道銀行下一步做什么，覺得非常困難。
而更讓銀行雪上加霜的是，來自互聯網金融的蠶食和沖擊：今年騰訊微眾銀行、阿里網商銀行接連獲批；同時，以京東、蘇寧等為代表的電商巨頭也紛紛發力互聯網金融；此外P2P、眾籌、互聯網理財等快速興起，他們都想從把持資金供應鏈的銀行手中搶食蛋糕，銀行的存款和人才像流水一樣正在嘩嘩流走，銀行傳統的發展模式難以為繼。
大數據推動銀行模式創新
面對來自各方的挑戰和沖擊，那么銀行的出路在哪里呢？對此，中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼認為，銀行面臨盈利模式的轉型，能否找到新的利潤增長點將影響銀行的長期發展和盈利能力。同時董希淼還建議，在負債成本上升的趨勢下，資產管理在商業銀行中的地位更加重要，銀行要加強資產端的資產管理能力和資金運用能力。
目前很多銀行開始依靠中小企業發展、產業升級、金融政策開放及互聯網新技術，全方位提升銀行面對挑戰的各項機制。尤其重要的是很多銀行機構已經開始"觸網"，通過與互聯網融合建立自己的"大數據"系統，進行更嚴格、更規范的風險管理和信用管理體系建設，以及創造新的更多的金融中間業務及服務，進行高盈利模式的發展創新。
實際上，數據一直是銀行最為重要的資產之一，是銀行業務決策、客戶營銷、內控管理向精細化發展的基礎。近年來，互聯網的發展使銀行業面臨的金融環境已經發生深刻變化。數據來源的渠道越來越多樣，并呈幾何式、爆發式的增長。數據的處理對象，處理范圍、處理能力越來越龐大、多元、復雜，銀行傳統的采樣統計方式已經跟不上互聯網時代的需要。有專家認為，傳統的采樣統計是用最少的數據得到最多的信息，分析結果往往多少加入了很多主觀臆想的成分，受此所限，其數據結果實戰性不強、精確度度不高，其前瞻性、有效性和針對性等更是無法談起。
而基于互聯網的大數據，是根據整個互聯網采取的全數據模式（不是隨機分析法）進行數據分析，數據結果更精確、更時效、更有針對性和更能體現市場的真實性，能滿足銀行在管理決策中所需要的高精準信息，為銀行在內部管理、業務發展、客戶營銷、風險管理等各個方面提供決策支持，進一步提高銀行在資產管理和資金運用方面的創新能力。
99click助力銀行挖掘新的盈利點
以專注于互聯網營銷與電子商務數據分析的國內著名數據平臺提供商99click為例：旗下的SiteFlow?電子商務數據分析系統、SiteChannel?跨渠道數據分析系統、SiteFlow?-M營銷效果分析系統、以及SiteAPP? APP數據分析系統，其出色的數據技術，通過海量數據的采集和處理，可為銀行分析出客戶的行為習慣、風險偏好、健康情況、消費能力、渠道喜好、信用狀況等眾多方面的價值信息，幫助銀行全面提高信用管理水平和信貸抗風險管控能力。同時，根據對客戶的消費行為、購買傾向、渠道喜好、信用和風險評測、忠誠度等進行分析，指導銀行開發滿足客戶需求的個性化的金融產品和金融服務。此外，公司研發的SiteAPP? APP數據分析系統，還可以幫助銀行對接移動客戶端，針對移動端的客戶，在APP中的瀏覽、點擊、購買、訂單等行為做全方位各角度的分析，開發移動端的數據資源價值。
在互聯網時代，一個全新的金融商業系統正在形成，銀行業只有從戰略的高度推動大數據在業務經營中的應用，才能實現轉型，并找到創新盈利模式，開拓新利潤增長點的途徑。
京公網安備 11010502049343號