無(wú)論是接受還是拒絕，中國(guó)金融業(yè)的大數(shù)據(jù)時(shí)代正在呼嘯而至。據(jù)調(diào)查，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展與積累，目前很多國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)量級(jí)已經(jīng)達(dá)到100TB以上。而且，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)量正在以更快的速度增長(zhǎng)。在高數(shù)據(jù)強(qiáng)度的金融行業(yè)，這一發(fā)展激起了巨大的想象空間。然而，要抓住這一機(jī)遇并非易事。
我們系統(tǒng)梳理了大數(shù)據(jù)在全球金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、潛在應(yīng)用、關(guān)鍵瓶頸及應(yīng)對(duì)方案，旨在協(xié)助金融機(jī)構(gòu)從價(jià)值的角度更好地理解大數(shù)據(jù)，并在大數(shù)據(jù)迅速滲入金融業(yè)務(wù)各個(gè)層面的當(dāng)下抓住發(fā)展機(jī)遇。
大數(shù)據(jù)引領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)變革主要體現(xiàn)在哪些方面?
成就大數(shù)據(jù)的不僅是傳統(tǒng)定義中的“三個(gè)V”，即數(shù)量(Volume)、速度(Velocity)和種類(lèi)(Variety)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，更重要的是第四個(gè)V，即價(jià)值(Value)。大數(shù)據(jù)的價(jià)值不僅體現(xiàn)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)相關(guān)指標(biāo)的直接影響上，也體現(xiàn)在對(duì)商業(yè)模式變革的推動(dòng)能力上，即不斷引發(fā)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)嵌式變革。
大數(shù)據(jù)從四個(gè)方面改變了金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)運(yùn)作方式，從而實(shí)現(xiàn)了巨大的商業(yè)價(jià)值。這四個(gè)方面(“四個(gè)C”)包括：數(shù)據(jù)質(zhì)量的兼容性(Compatibility)、數(shù)據(jù)運(yùn)用的關(guān)聯(lián)性(Connectedness)、數(shù)據(jù)分析的成本(Cost)以及數(shù)據(jù)價(jià)值的轉(zhuǎn)化(Capitalization)。
大數(shù)據(jù)推動(dòng)銀行的變革主要體現(xiàn)在價(jià)值層面上
數(shù)據(jù)技術(shù)與數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是持續(xù)實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)價(jià)值的支撐。深度應(yīng)用正在將傳統(tǒng)IT從“后端”不斷推向“前臺(tái)”，而存量架構(gòu)與創(chuàng)新模塊的有效整合是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在技術(shù)層面所面臨的主要挑戰(zhàn)。此外，數(shù)據(jù)生態(tài)的發(fā)展演進(jìn)有其顯著的社會(huì)特征。作為其中的一員，金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展上任重道遠(yuǎn)。
為了駕馭大數(shù)據(jù)，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要在技術(shù)的基礎(chǔ)上著重引入以?xún)r(jià)值為導(dǎo)向的管理視角，最終形成自上而下的內(nèi)嵌式變革。其中的三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)(“TMT”)包括：團(tuán)隊(duì)(Team)、機(jī)制(Mechanism)和思維(Thinking)。
大數(shù)據(jù)是什么?在這個(gè)問(wèn)題上，國(guó)內(nèi)目前常用的是“3V”定義，即數(shù)量(Volume)、速度(Velocity)和種類(lèi)(Variety)。
雖然有著這樣的定義，但人們從未停止討論什么才是成就大數(shù)據(jù)的“關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)”。人們熱議的焦點(diǎn)之一是“到底多大才算是大數(shù)據(jù)?”其實(shí)這個(gè)問(wèn)題在“量”的層面上并沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)?ldquo;量”的大小是相對(duì)于特定時(shí)期的技術(shù)處理和分析能力而言的。在上個(gè)世紀(jì)90年代，10GB的數(shù)據(jù)需要當(dāng)時(shí)計(jì)算能力一流的計(jì)算機(jī)處理幾個(gè)小時(shí)，而這個(gè)量現(xiàn)在只是一臺(tái)普通智能手機(jī)存儲(chǔ)量的一半而已。在這個(gè)層面上頗具影響力的說(shuō)法是，當(dāng)“全量數(shù)據(jù)”取代了“樣本數(shù)據(jù)”時(shí)，人們就擁有了大數(shù)據(jù)。
海量的數(shù)據(jù)為銀行的發(fā)展提升了價(jià)值
另外一個(gè)成為討論焦點(diǎn)的問(wèn)題是，今天的海量數(shù)據(jù)都來(lái)源于何處。在商業(yè)環(huán)境中，企業(yè)過(guò)去最關(guān)注的是ERP(Enterprise Resource Planning)和CRM(Customer Relationship Management)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)的共性在于，它們都是由一個(gè)機(jī)構(gòu)有意識(shí)、有目的地收集到的數(shù)據(jù)，而且基本上都是結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的深入普及，特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)式增長(zhǎng)，人機(jī)互動(dòng)所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)已經(jīng)成為了另一個(gè)重要的數(shù)據(jù)來(lái)源，比如人們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)世界中留下的各種“數(shù)據(jù)足跡”。但所有這些都還不是構(gòu)成“大量數(shù)據(jù)”的主體。
“3V”的定義專(zhuān)注于對(duì)數(shù)據(jù)本身的特征進(jìn)行描述。然而，是否是量級(jí)龐大、實(shí)時(shí)傳輸、格式多樣的數(shù)據(jù)就是大數(shù)據(jù)?
成就大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵點(diǎn)在于“第四個(gè)V”，即價(jià)值(Value)。當(dāng)量級(jí)龐大、實(shí)時(shí)傳輸、格式多樣的全量數(shù)據(jù)通過(guò)某種手段得到利用并創(chuàng)造出商業(yè)價(jià)值，而且能夠進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)模式的變革時(shí)，大數(shù)據(jù)才真正誕生。
大數(shù)據(jù)運(yùn)作如何推動(dòng)金融業(yè)變革?
多元化格式的數(shù)據(jù)已呈海量爆發(fā)，人類(lèi)分析、利用數(shù)據(jù)的能力也日益精進(jìn)，我們已經(jīng)能夠從大數(shù)據(jù)中創(chuàng)造出不同于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)挖掘的價(jià)值。那么，大數(shù)據(jù)帶來(lái)的“大價(jià)值”究竟是如何產(chǎn)生的?
無(wú)論是在金融企業(yè)還是非金融企業(yè)中，數(shù)據(jù)應(yīng)用及業(yè)務(wù)創(chuàng)新的生命周期都包含五個(gè)階段：業(yè)務(wù)定義需求;IT部門(mén)獲取并整合數(shù)據(jù);數(shù)據(jù)科學(xué)家構(gòu)建并完善算法與模型;IT發(fā)布新洞察;業(yè)務(wù)應(yīng)用并衡量洞察的實(shí)際成效。在今天的大數(shù)據(jù)環(huán)境下，生命周期仍維持原樣，而唯一變化的是“數(shù)據(jù)科學(xué)家”在生命周期中所扮演的角色。大數(shù)據(jù)將允許其運(yùn)用各種新的算法與技術(shù)手段，幫助IT不斷挖掘新的關(guān)聯(lián)洞察，更好地滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需求。
大數(shù)據(jù)延長(zhǎng)了金融機(jī)構(gòu)的生命周期
大數(shù)據(jù)改變的并不是傳統(tǒng)數(shù)據(jù)的生命周期，而是具體的運(yùn)作模式。在傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和技術(shù)環(huán)境下，這樣的周期可能要經(jīng)歷一年乃至更長(zhǎng)的時(shí)間。但是有了現(xiàn)在的數(shù)據(jù)量和技術(shù)，機(jī)構(gòu)可能只需幾周甚至更短的時(shí)間就能走完這個(gè)生命周期。新的數(shù)據(jù)運(yùn)作模式使快速、低成本的試錯(cuò)成為可能。這樣，商業(yè)機(jī)構(gòu)就有條件關(guān)注過(guò)去由于種種原因而被忽略的大量“小機(jī)會(huì)”，并將這些“小機(jī)會(huì)”累積形成“大價(jià)值”。
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