核心提示：大數據不只是玩概念，還要干實事。數據日漸成為各個平臺的底層架構、核心基礎設施。據鳴金數據研究院互聯網金融大數據模式現有反欺詐、評級、征信、數據銀行/數據平臺、不良資產處置、資產證券化等十大模式！
反欺詐
年，是互聯網金融領域風險控制和反欺詐服務供應商。同盾自稱，網貸平臺Top50中絕大多數都是同盾的客戶。同盾CEO蔣韜，曾擔任阿里集團安全部技術總監。
反欺詐服務在全球都是剛需。同盾科技通過收集和整理全網的黑名單信息，給銀行、第三方支付、信貸、等企業提供云端風險管控和反欺詐服務，免卻單家企業黑名單信息不全，自建成本高的問題。同時，同盾提出“跨行業聯防聯控”的概念，要求客戶企業繼續上載新的黑名單信息，繼續擴大同盾的黑名單規模，通過正向循環形成網絡效應，不斷擴充其“黑名單、灰名單、黑行為”數據，并基于多樣化的機器學習模型、大數據關聯分析和指標計算等，以云服務的方式為各行業提供網絡反欺詐保護，提供更準確更全面的反欺詐服務。
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中智誠：反欺詐征信
余家P2P平臺參與欺詐數據共享。同時，征信也是中智誠的重點服務內容，其團隊成員有深厚的征信行業經驗，中智誠征信對列為首批通知對象，有望首批獲得個人征信牌照。中智誠通過對個人信用活躍度、履約能力、信用歷史、身份特質、信用消費能力等信息進行統計分析建立的類FICO的征信評分，用于預測未來一段時間內發生違約風險的可能性。
數據/技術：欺詐數據庫、欺詐規則引擎、設備識別、多維數據關聯、用戶畫像、中文模糊搜索匹配、可定制案件管理系統、分團算法
特殊數據：商業銀行信用卡欺詐數據
產品：反欺詐服務、個人征信評分服務、全國公民身份認證服務
鷹眼數服—黑名單查詢
條黑名單數據，同時，它整合了第三方征信機構、電商平臺、電信運營商、銀聯等第三方機構的消費數據，覆蓋2000+維度大數據，并和金融公司加入黑名單共享，把信貸全生命周期管理作為產品設計思路，切分各行業業務流程中的各大應用場景，為小微金融機構提供大數據驅動的信貸風控決策服務。目前，其服務過的互聯網金融公司有國眾寶工薪貸、好貸寶、盈盈理財、仁仁分期等。數據：風控數據（第三方征信機構、電商平臺、電信運營商、銀聯等第三方機構的消費數據）；失信數據（網貸逾期、借貸黑名單、法院失信數據、犯罪記錄、執行信息、催欠信息、稅務信息）、設備指紋等。
評分評級
等都相應推出了其評級產品及報告，在此介紹以下兩家評級/評分機構。評級寶—互聯網金融評級和導航APP
評級寶是一款互聯網金融網站評級和導航啊怕怕，CEO為王玲。評級寶把股東背景、資金實力、安全保障、信息披露、業務模式、放標利率等各項指標進行權重分配，設計評級模型。
數據：平臺（主要為網貸平臺）信息（股東背景、資金實力、安全保障、信息披露、業務模式、放標利率等）
產品：數據查詢等
月，隸屬無錫數信互融科技發展有限公司，創始人兼CEO羅杰。IFRE是一家互聯網金融風控平臺，專注于為互聯網金融機構提供風險評估服務。IFRE根據P2P公司的實際運營情況，搭建定制化的數據集市，在此基礎上優化進步的數學模型，提供評分卡、反欺詐、授信等策略，最終形成決策引擎。目前平臺的合作方包括“好貸”、“信用寶”、“玖富”、“先鋒金融”等P2P機構。
月，IFRE獲得數千萬人民幣A輪融資，具體投資方未透露。接一下不同于P2P評級快馬快馬—基于會計數據的企業評級產品快馬快馬是基于“互聯網會計”大數據分析指標的企業評級產品。快馬快馬是一家為創業企業進行財務價值管理、建立企業與風險投資機構之間的價值認可和密切財務關系的創新財務信息管理公司。
數據銀行/數據開放平臺
項數據信息，如短信API服務、加油卡充值、銀行卡實名認證、空氣質量等。而數據堂則是一個基于眾包模式的非結構化采集平臺，經過結構化處理后賣給需求方。數據開放平臺則以京東萬象為例，眾多數據提供方將其數據以API的方式接入京東萬象，通過數據API的共享和交易實現雙方的數據價值交換。聚合數據—數據銀行
項數據信息，如短信API服務、加油卡充值、銀行卡實名認證、空氣質量等。
月，聚合數據獲2.18億人民幣B輪融資，由中國文化產業投資基金領投，京東、太浩創投、自然人邱堅強、華勇跟投。
數據堂—大數據電商平臺
月，擁有獨家基于眾包模式的數據采集平臺，四十多萬全球實名注冊用戶可高效采集和提供各類線下數據。眾客采集線下非結構化數據，包括文本、語音、圖像等資源，這些被采集的數據經過結構化處理，供給近千家合作機構，為其提供人工智能、征信、智能交通、健康醫療、商家商價等多領域優質行業數據資源服務。數據堂運營國內第一家大數據電商平臺，以電商的形式實現大數據資源的在線交易，極大增強數據變現的空間，提高數據價值的流通。數據云服務是以數據API接口的形式，為全行業提供各類實時數據源服務，包括：征信服務、交通服務等。
數據：語音識別、智能交通、文本語料、圖像識別、社交網絡、生活服務、地理位置、視頻處理、電子商務等多類數據源。
月在新三板掛牌。
京東萬象—數據開放平臺
京東萬象是京東云在已有的云計算平臺基礎上圍繞數據提供方、數據需求方、數據服務方等多方，構建了以數據開放、數據共享、數據分析為核心的綜合性數據開放平臺。
京東萬象將幫助數據的提供方與需求方進行數據對接，解決企業之間的數據缺失問題，完善數據價值，提升企業效率。平臺本身會對接多維度的豐富數據，保證數據的安全性與接入效率，是企業數據輸出與流入的有效渠道。
企業的數據通過API的形式接入京東萬象，在數據安全的基礎上，通過數據API的共享和交易實現雙方的數據價值交換。京東萬象目前主推的是金融行業的相關數據，現已覆蓋了包括個人和企業征信報告，黑名單數據，失信數據等金融數據，此類數據給互聯網金融創新企業帶來巨大的數據共享價值。
查詢工具
基于數據的查詢內容較為普遍的有企業工商信息查詢、黑名單數據查詢等。目前市場上有幾家基于微信端的查詢工具，比如企信寶是一款微信端企業征信信息查詢工具，有數金服是一款基于微信端的工商信息查詢工具，他們都從高粘度的工具入手積累第一批用戶及用戶數據。啟信寶—微信端企業征信信息查詢工具
月，隸屬蘇州貝爾塔數據技術有限公司，CEO周洪海。啟信寶是一款基于微信端的企業征信信息查詢工具，查詢信息包括工商信息、法院判決信息、失信信息、司法拍賣信息、企業招聘信息、企業評價等，免費為用戶提供查詢服務。面向的用戶包括需要金融審批等業務的金融機構、尋找上下游供應商和客戶的公司、需要扶持轄區內企業的政府部門、需要資料調查的律師等專業人士。
家網站提取官方數據
產品：工商數據查詢（企業的工商信息、法院判決信息、司法拍賣信息、招聘信息、失信信息等）
萬人民幣A輪融資，具體投資方未透露。
征信—對接不良資產處置平臺人人催
年的兄弟產品人人催為全國首個不良資產處置云平臺。
數據：工商信息、法院執行、失信信息、欠債失聯黑名單、手機號碼機主及風險等級、手機實名驗證、手機+銀行卡驗證等
產品：黑名單數據查詢、個人征信
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貸款類如消費金融信用評估
貸款市場仍是一個需求巨大的市場，特別是在消費金融領域。中國GDP三架馬車投資、出口及消費，前兩項都開始疲軟，消費需求在逐漸膨脹中。而基于互聯網的社交、消費數據等正好成為評判信用的重要依據。
Wecash閃銀—消費金融信用評估平臺
月。Wecash閃銀是一個提供信用決策的互聯網大數據服務評估商，目前已接入了社交數據、消費數據、教育數據、職業數據等重要數據接口，構建起強大的風險數據庫。Wecash閃銀消費金融的場景化屬性非常強，目前，北銀消費、捷信等眾多大型消費金融公司已接入了閃銀的風控系統。
基于強大的數據點基礎，平臺 3 分鐘即可完成評估，讓用戶得到信用額度，額度可以用在各類金融和非金融服務領域。閃銀的合作伙伴覆蓋了銀行、P2P 網貸、消費金融、小貸公司等金融領域，也包括租車、租房、招聘、社交等非金融領域。閃銀的信用評估系統可以幫助機構合作者簡化了審批流程、降低人力成本、降低客戶違約風險并降低資金交易成本。
月閃銀奇異獲得SIG2000萬美金B輪融資
同城，卡牛，宜信，微軟創投，齊商銀行，北京銀行消費金融公司，重慶馬上消費金融公司等。
數據：包括三個維度，一是第三方數據如傳統信貸數據及合作伙伴數據等；二是用戶授權數據如運營商數據、電商數據、社保數據、教育數據、央行征信數據、信用卡數據等；三是互聯網數據如IP位置、網絡行為數據、社交數據等
產品：針對消費金融的信用錢包、白條、開放平臺
數據平臺架構：數據來源→數據傳輸→數據存儲→編程模型→數據分析→業務層
萬人民幣種子天使輪融資；
萬人民幣A輪融資，具體投資方未透露。
資產證券化是一個萬億級的市場，核心能力為有能力判斷資產質量并定價，二是有較強銷售渠道，在流量端有優勢，或者能對接機構市場、二級市場。在互金領域，將債權打包并銷售的平臺細數也有很多，如網貸之家的投之家、PP基金等。
個數據機器人抓取P2P數據，這些數據細化到標的和借款人，并對這一系列數據進行打包和分析來監測平臺風險及評價平臺資產安全性。
部分數據公司的數據非常有價值，部分數據公司對某一個細分類目的數據方面的采集及分析有絕對的優勢。在商業模式上，可以賣給相應的需求方，比如征信機構等。
九次方數據—企業大數據平臺
多個數據模型，形成了針對商業銀行、政府征信、互聯網金融、P2P公司、小貸、擔保、基金、證券等眾多領域的大數據解決方案。
月，獲得IDG、博信資本數千萬人民幣B輪投資
億人民幣B輪投資
華通人—政府數據提供商華通人公司全稱北京華通人商用信息有限公司。華通人通過從政府所獲取的宏觀數據、行業數據及企業數據等進行時間化、序列化、可比化等一系列的處理，建成從宏觀經濟、中觀經濟到微觀經濟的系列商用數據庫。為企業提供中國各類宏觀經濟統計數據，內容包括國民經濟核算、人口、從業、價格、對外經濟、建筑業、交通等各個方面。
數據：宏觀行業數據
特殊數據源：政府宏觀數據、行業數據、企業數據等
征信在國內覆蓋率較低，央行的征信數據也未對外開放。目前，國內的征信企業呈現百花齊放的狀態，基于其數據情況，運作模式有較大差異。國內除央行的信用數據外，還有較為老牌的企業如鵬元、上海資信等，互聯網征信如時下爭議很大的芝麻信用。芝麻信用—螞蟻金服旗下征信產品
特殊數據源：阿里資深交易數據及螞蟻金服互聯網金融數據
芝麻信用基于阿里巴巴的電商交易數據和螞蟻金服的互聯網金融數據，并與公安網等公共機構以及合作伙伴建立數據合作，與傳統征信數據不同，芝麻信用數據涵蓋了信用卡還款、網購、轉賬、理財、水電煤繳費、租房信息、住址搬遷歷史、社交關系等等。芝麻信用分是芝麻信用對海量信息數據的綜合處理和評估，主要包含了用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系五個維度。“芝麻信用”通過分析大量的網絡交易及行為數據，可對用戶進行信用評估，這些信用評估可以幫助互聯網金融企業對用戶的還款意愿及還款能力做出結論，繼而為用戶提供快速授信及現金分期服務。
騰訊征信—騰訊旗下征信產品
騰訊征信是首批經人民銀行批準開展個人征信業務的機構之一。用戶在騰訊體系留下大量數據，騰訊的數據具有人群覆蓋廣、用戶活躍高等特點，依托社交、支付、金融、社會等多維度數據綜合評估，通過海量數據挖掘和分析技術來預測其風險表現和信用價值，為其建立個人信用評分。騰訊征信目前存在兩大問題，一是人臉識別技術識別率不高，二是大家普遍認為騰訊的社交數據難以轉化為征信數據。
特殊數據：QQ、微信、財付通、QQ空間、騰訊網、QQ郵箱、微博等自有數據
考拉征信—拉卡拉旗下第三方的信用評估及征信管理服務商
秒放貸。基于商戶信用分的評估系統，POS貸可以為國內千萬小微商戶提供融資服務。此外，考拉征信數據將向金融機構等開放數據。
特殊數據：拉卡拉支付商戶及用戶數據
月獲得前程無憂、廣聯達數千萬人民幣投資
鳳凰信用—個人及小商戶征信
月，鳳凰征信發布了其大數據AI風控產品“流水貸”，其以市場小商戶作為用戶主體，通過POS機交易記錄和人行綜合評分的重要依據，同時也包含個人、家庭、消費等多緯度信息作為風控的依據。由大數據模型找出特征點，從還款能力、還款意愿、違約成本、信用檔案等四個層面繪制整個商戶信用圖譜，更精確客觀的評定貸款客戶的風險指數。
數據：金融數據、銀行流水數據、個人工商稅務數據、運營商通信數據、公共事業實時數據、個人在線行為軌跡數據、互聯網公開數據、法院判決數據、征信黑名單數據產品：為小微金融機構提供個人征信查詢服務，針對市場小商戶的“流水貸”
天創信用——易寶旗下征信產品
月，隸屬天創信用服務有限公司，董事長唐彬。天創信用是易寶支付旗下大數據征信子公司，是易寶支付直接投資控股的數據服務公司。目前，天創信用已獲企業征信牌照。天創通過大數據技術采集企業互聯網信息并利用易寶支付積累的客戶數據及第三方企業合作數據，對外提供企業征信、企業評分、精準營銷與風險防控等多方面的大數據服務，旗下有天創統計、天創云圖、天創征信三款產品。
數據：易寶支付積累的客戶數據、第三方企業合作數據及互聯網數據
特殊數據源：易寶支付客戶數據
產品：個人征信、企業征信、企業/個人評分
萬人民幣A輪融資。
金電聯行—企業征信
月，隸屬金電聯行（北京）信息技術有限公司，董事長范曉忻。金電聯行是首批獲得中國人民銀行頒發的企業征信牌照的第三方企業征信機構，由國家發改委、工信部主管的信用服務平臺認定的信用體系建設和中小微企業信用融資評價機構，在北京、上海、天津建有服務總部。公司基于大數據與云計算技術創建的客觀信用評價體系，為金融與社會管理提供創新性信用服務。
月，金電聯行獲得國泰君安力鼎資本、國科嘉和、益萬方大投資、蘇州瑞牛四號投資中心等聯合投資的數千萬人民幣B輪融資。
企樂匯——積木盒子CEO董駿創辦的企業征信企業
多個省市地區。
棱鏡征信：提供從信用報告、現場走訪、評級、監控到催收的一套流程服務
月，公司全稱上海斯睿德信息技術有限公司，CEO趙杰。棱鏡征信是一家提供個人及企業實時信用風險管理的平臺，為企業提供包括信用記錄、信用報告、現場走訪、信用評級、動態監控、商賬催收再到增信業務等一整套流程服務。棱鏡征信整合了國內外數十家征信公司。用戶可在棱鏡征信付費獲取優質征信報告、共享對征信公司的評價、分享企業黑名單信息。P2P企業可登錄棱鏡征信大數據平臺查詢企業情況，并可使用平臺內嵌的信用評估模型對融資企業進行量化打分，劃分信用等級。棱鏡征信對合格的企業安排家訪。在放款之后，棱鏡征信提供后續跟蹤服務，貸款企業出現異動及時快速通知P2P平臺。
數據：集合國內外數十家征信公司數據
產品：信貸黑名單查詢、個人及企業征信報告等
月獲得飛馬旅種子輪數百萬人民幣投資
億微數據—實名認證服務系統
月，CEO為原快錢副總王玉。EweData億微征信是一家基于大數據的征信公司，為個人、企業提供征信服務和大數據挖掘分析服務，產品有個人征信服務產品、企業征信服務產品等。
數據：個人數據包括身份證實名比對、短信驗證、乘機人價值評估、車輛價值評估、個人涉法涉訴信息、個人工商信息查詢、個人固定電話查詢、個人職業資格信息查詢等，還包括互聯網行為數據、消費數據、金融信息數據等；企業征信數據包括工商、稅務、交易流水、公檢法、企業信用黑名單、公共事業繳費等信息。
月，億微數據獲得A輪數千萬人民幣投資
月，維氏盾推出實地征信產品“征查蜂”，征查蜂依托于互聯網技術，整合了維氏盾企業數據庫與實地征信SV數據庫，對借款企業做出全面的認證結果。
維他命—數據融合共創平臺
日推出。通過這維他命，金融機構的數據可以與螞蟻金服的數據分享融合，產生新的價值。與平臺同期面世的，還有螞蟻金服、恒生聚源、博時基金和中證指數等金融機構在這一平臺上研發的全球首個電商大數據指數——“淘金100”指數。
法海風控—通過人工智能技術快速生成風控報告法海風控是元界研究院推出的金融風控品牌，公司全稱為北京鼎泰智源科技有限公司，CEO高強。法海風控的特色在于其人工智能技術、以及法海風控在司法數據領域的獨特優勢，其采用元界人工智能技術，為金融機構快速提供準確、直觀、簡潔的風控報告。
家。
產品：企業涉訴實時查詢系統、一眼清文摘系統融資信息：獲得厚持資本、上海百事通千萬級PreA輪融資，估值過億 BBD數聯銘品—金融機構大數據風險管理
多家法院的已公開的開庭的數據等等，旨在搭建第三方企業數據平臺、提供企業全息畫像等信息，為金融和征信決策做參考。
個PB。資料來源：互聯網分析沙龍、百度百家、騰訊科技等
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