現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷進(jìn)步，讓大量銀行業(yè)務(wù)得以通過(guò)電腦或手機(jī)完成。而在大數(shù)據(jù)的助力下，以往周期冗長(zhǎng)、手續(xù)繁瑣的信貸業(yè)務(wù)也開(kāi)始嘗試“線上化”。
中國(guó)平安旗下平安普惠今年８月１７日上線了房屋抵押貸款新品種“宅ｅ貸”。借助這一產(chǎn)品，貸款從申請(qǐng)到審批都可以在線上完成。客戶提交申請(qǐng)后，貸款資金最快４個(gè)小時(shí)就能到賬。
據(jù)中國(guó)平安信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理助理秦福榮介紹，目前“宅ｅ貸”試點(diǎn)城市超過(guò)４０個(gè)，短短幾個(gè)月其新增貸款規(guī)模在平安普惠旗下所有貸款品種中占比已超過(guò)一成。
秦福榮表示，“宅ｅ貸”之所以能實(shí)現(xiàn)從申請(qǐng)到審批的“線上化”，得益于強(qiáng)大數(shù)據(jù)的支撐。目前“宅ｅ貸”與５家第三方機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，加上平安集團(tuán)內(nèi)部的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，構(gòu)成了便捷高效的評(píng)估體系。秦福榮透露，“宅ｅ貸”正在探索租用平臺(tái)、全流程代理等多種模式，與合作伙伴分享線上房屋抵押貸款市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
“宅ｅ貸”進(jìn)軍個(gè)人房屋抵押貸款，只是大數(shù)據(jù)助力傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)“線上化”的眾多案例之一。
去年末，建設(shè)銀行率先推出個(gè)人網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品“快貸”，依托的便是建行客戶資產(chǎn)、負(fù)債和信用等海量金融信息。浦發(fā)銀行與中國(guó)移動(dòng)聯(lián)手正式上線“和利貸”系統(tǒng)，借助后者的交易往來(lái)記錄，為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化小額信用貸款。
在金融界人士看來(lái)，未來(lái)要讓更多信貸產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)“線上化”，仍有賴補(bǔ)上征信體系這一“短板”。
曾在銀行業(yè)從業(yè)數(shù)十年的秦福榮坦言，最怕就是碰到?jīng)]有任何信用記錄、無(wú)從評(píng)估信用水平的“小白”。一些銀行界人士也表示，央行建立了較為完善的征信系統(tǒng)，銀行內(nèi)部也有大量的信用數(shù)據(jù)，但仍難以滿足開(kāi)發(fā)更多線上貸款品種的需求。
本月初在上海舉行的“２０１５互聯(lián)網(wǎng)金融與征信體系建設(shè)高峰論壇”上，中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東表示，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”時(shí)代，大數(shù)據(jù)金融使得個(gè)體在網(wǎng)絡(luò)上的微觀行為可以得到綜合分析及有效利用。每個(gè)老百姓、每家企業(yè)的交易行為都被納入金融大數(shù)據(jù)的收集范圍，這也奠定了大數(shù)據(jù)金融征信的基礎(chǔ)。
在楊東看來(lái)，完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系不僅需要建立征信數(shù)據(jù)庫(kù)之間的信息共享機(jī)制，還要完善互聯(lián)網(wǎng)征信監(jiān)管機(jī)制，并加大對(duì)失信行為的懲戒力度。征信行業(yè)本身，也需要實(shí)現(xiàn)從官方主導(dǎo)向民間發(fā)展的轉(zhuǎn)變。
秦福榮也表示，借助網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、第三方支付等途徑，消費(fèi)信息、行為模式、家庭狀況等大數(shù)據(jù)正在幫助互聯(lián)網(wǎng)金融打造一個(gè)“不一樣的信用體系”。這也有助于包括信貸在內(nèi)的更多傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)走向“線上”。
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