產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新與技術(shù)革新是推動商業(yè)世界不斷前進(jìn)的動力，對P2P行業(yè)而言，更符合用戶需求的產(chǎn)品，更人性化的服務(wù)，更安全的風(fēng)控技術(shù)，是P2P行業(yè)發(fā)展的核心動力。依托不斷發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，P2P行業(yè)在批貸速度，借款服務(wù)流程設(shè)置方面，較傳統(tǒng)線下借款服務(wù)都有了極大的改進(jìn)，但用戶對更高效服務(wù)的持續(xù)需求，始終刺激著整個行業(yè)對先進(jìn)技術(shù)的不斷探索。
大數(shù)據(jù)技術(shù)作為P2P行業(yè)用戶獲取、風(fēng)險(xiǎn)管理等各環(huán)節(jié)的重要技術(shù)支撐，持續(xù)推進(jìn)著整個業(yè)務(wù)鏈條的各個環(huán)節(jié)創(chuàng)新。P2P借款服務(wù)的批貸速度，作為衡量P2P平臺水平的重要標(biāo)準(zhǔn)，更與大數(shù)據(jù)技術(shù)有著千絲萬縷的聯(lián)系。縱觀P2P行業(yè)全局，真正成功實(shí)現(xiàn)了大數(shù)據(jù)管理及實(shí)踐利用的公司，還不算多。
P2P借款服務(wù)能多快
近期，宜信宜人貸推出了全新借款服務(wù)“極速模式”，該服務(wù)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，成功實(shí)現(xiàn)了“1分鐘授信，10分鐘批貸”的快速借款服務(wù)，如此高效的授信及批貸速度，在整個P2P業(yè)界，尚屬首次，該服務(wù)也正是P2P行業(yè)對大數(shù)據(jù)技術(shù)利用的極佳示例。
用戶通過提交信用卡信息，授權(quán)“極速模式”系統(tǒng)獲得其電商交易記錄，以及提交銀行卡信息，即可迅速完成借款申請，完成整個流程不超過十分鐘。如此快速的批貸速度，正是基于“極速模式”精確快速的信審系統(tǒng)，“極速模式”通過后臺信審模型計(jì)算，在借款人提交申請信息的幾分鐘內(nèi)，即對借款人的各項(xiàng)信息進(jìn)行交叉對比，在數(shù)分鐘內(nèi)即可完成借款人資質(zhì)審核，從而極大地提升了批貸速度。龐大的數(shù)據(jù)庫，精準(zhǔn)的信審模型，是“極速模式”高效服務(wù)的關(guān)鍵所在。
何為有效大數(shù)據(jù)
從浩如煙海的數(shù)據(jù)信息中，甄別出真正有價值的數(shù)據(jù)，是建立大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的關(guān)鍵所在，對P2P行業(yè)而言，如何準(zhǔn)確獲取能夠鑒別借款人資質(zhì)的數(shù)據(jù)是核心問題所在。大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的信息積累，除了抓取用戶在互聯(lián)網(wǎng)上的公開數(shù)據(jù)外，還必須重視對于用戶授權(quán)數(shù)據(jù)的充分利用，以“極速模式”為例：
首先，通過借款人提交的信用卡信息，其系統(tǒng)可以快速解析借款人的信用卡使用記錄、個人信息、逾期記錄等重要信息，而這些信息，能幫助系統(tǒng)對借款人進(jìn)行初步的信用評級。其次，通過用戶授權(quán)，該系統(tǒng)還能獲得借款人在淘寶、京東等電商平臺的交易記錄、收貨地址、支付寶實(shí)名認(rèn)證等信息，這些數(shù)據(jù)能直接反映借款人的消費(fèi)及支付能力，是側(cè)面證明借款人還款能力的有利證據(jù)。除信用卡、電商交易記錄之外，“極速模式”數(shù)據(jù)庫還對用戶在銀行、電商網(wǎng)站留存的電話號碼進(jìn)行實(shí)名注冊等檢驗(yàn)，進(jìn)一步豐富了數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)類型，為建立多維度的信審模型提供有力保障。
大數(shù)據(jù)打造高效信審系統(tǒng)
通過建立準(zhǔn)確有效的信審系統(tǒng)，從而進(jìn)行有力的風(fēng)控管理，是信審管理的核心，規(guī)范的信審系統(tǒng)不僅能夠提高信審工作的準(zhǔn)確性，更能幫助資質(zhì)優(yōu)秀的用戶以更快的速度獲得服務(wù)。
“極速模式”背靠宜信公司8年風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，通過將用戶信用卡電子賬單數(shù)據(jù)、電商數(shù)據(jù)、社交關(guān)系數(shù)據(jù)以及信用卡防前端欺詐數(shù)據(jù)匯總，交叉驗(yàn)證形成風(fēng)控機(jī)制，進(jìn)而可以計(jì)算出每一個用戶的風(fēng)險(xiǎn)評分，最終判斷能否對借款人進(jìn)行放款。同時“極速模式”還能迅速對借款人的借款額度、分期、利率進(jìn)行判定，幫助借款人對自己的借款能力得到清晰的認(rèn)識。
對大數(shù)據(jù)技術(shù)的實(shí)踐，是P2P行業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的極大創(chuàng)舉，在激烈的市場競爭中，只有擁有先進(jìn)技術(shù)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)的P2P公司，才能獲得用戶的認(rèn)可，“極速模式”作為P2P行業(yè)借款服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新的“領(lǐng)頭羊”，為后續(xù)的P2P 行業(yè)創(chuàng)新者起到了極佳的示范作用。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，將會有更多更先進(jìn)的技術(shù)為P2P行業(yè)所接受和利用，對行業(yè)技術(shù)革新產(chǎn)生更大價值。
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